德勤-智慧信贷、科技金融-新常态下的对公信贷转型

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1、智慧信贷科技金融新常态下的对公信贷转型2017年7月目录引言1银行信贷业务亟需转型2对公信贷业务经营管理重点提升领域5应对举措8联系人13智慧信贷智慧信贷科技金融科技金融————新常态下的对公信贷转型新常态下的对公信贷转型

2、引言

3、目录引言引言本报告以传统银行业当前面临的严峻竞争环境1银行对公信贷业务当前面临的挑战：随着为背景，结合德勤中国金融行业管理咨询服务新兴科技的快速发展，互联网金融成为未来金团队过往丰富的对公信贷类咨询及实施服务经融业态的发展趋势；在利率市场化和金融监管验，对银行对公信贷业务经营管理当下面临的改革日益提速的生存环境下，国内银行业当前主要挑战进行分析，并提出银行

4、对公信贷业务面临着利率市场化改革、传统信贷业务市场被经营管理重点、需提升领域及应对举措，旨在抢占、优质对公客户流失、资产质量和盈利能发掘数字化转型相关的潜在机遇，帮助银行应力亟需提升的四大挑战。对挑战，实现收益。根据2017年年初“Wind资讯”公布的数据2银行对公信贷业务经营管理转型重点提升表明，2016年上市银行利润增速2.7%，利领域：面对上述银行当前面临的挑战，德勤中润增速呈现整体放缓趋势。在此严峻的生存环国金融行业管理咨询服务团队建议银行应从客境下，监管政策亦持续趋严，信贷业务作为银户管理、产品创新、对公信贷业务风险管控、行的支柱型业务，资产质量和盈利能力等问题及对公信贷

5、业务管理体制四个方面进行提升，日益凸显，银行亟需从传统的粗放化信贷业务实现信贷业务从粗放化管理向精细化管理转经营管理向精细化经营管理转型。型；本报告从以下三方面对银行信贷业务经营管理转型进行分析。3银行对公信贷业务经营管理转型应对举措：洞悉数字化时代银行对公业务发展的三大趋势；积极探索数字化在银行业的具体应用；构建对公信贷业务转型的基础能力。此报告目标受众为银行信贷业务相关管理机构和管理人员。1银行信贷业务亟需转型中国经济“L型”逐渐筑底，新兴科技方兴未艾，金融脱媒不断深化，利率市场化和金融监管改革日益提速，国内银行业面临着前所未有的挑战。截至2016年，银行业利润增速呈现整体放缓

6、12.9%下降到2016年的2.7%，银行推进自趋势，其中上市银行利润增速从2013年的身经营战略和模式转型的诉求尤为迫切。我国上市银行净利润信贷业务作为银行的支柱型业务，目前是我国1.利率市场化改革持续深化存贷业务息差商业银行营收主要来源。然而在当今严峻的生逐渐收窄存环境下，信贷资产质量与盈利能力问题正日利率市场化改革基本完成，在完全利率市场化益凸显；同时，受实体经济“三期叠加”、经时代，银行业净息差正面临逐渐收窄的压力，济结构调整和产业转型升级等多重因素影响，自2016年以来，我国商业银行净息差已经连短期内银行信贷资产向上反转仍有较大压力，续四个季度下降，第四季度商业银行净息差

7、为可能依旧维持各项盈利指标下滑的态势。具体2.22%，较2015年第一季已下降31个来说，银行信贷业务目前主要面临以下挑战：BP，依赖于存贷利差的传统盈利模式受到严峻的挑战，以该模式为主的商业银行盈利能力将持续减弱。智慧信贷科技金融——新常态下的对公信贷转型

8、银行信贷业务亟需转型我国商业银行净息差2.数字化催生新兴金融业态抢占银行信贷3.企业融资模式趋于多元化，加速金融脱市场媒，分流银行优质客户数字化时代孵化了互联网金融服务企业等一大随着供给侧改革的步伐不断加快，政府支持引批新的非银行市场进入者，这些竞争者凭着以导多层次直接融资市场建设，传统信贷融资的客户体验为核心、以数据技术为驱

9、动、以低成份额受到蚕食，银行贷款占社会融资增量的比本扩张为手段的业务模式优势逐步打破传统银例已由2002年末的92%下降到2016年的行的垄断局面，不断侵蚀甚至瓦解着银行赖以67%；相应的，社会融资增量中直接融资（含生存的客户关系，且他们抢滩的市场也已经从企业债券与股票融资）占比由2002年的近零售银行向中小企业拓展；此外，由于移动智5%上升到2016年的24%。与此同时，众多能设备的普及，银行此前无可比拟的物理渠道产业巨头借助对上下游物流、资金流绝对的掌优势也将不复存在。控优势，开始积极布局供应链金融，降低了相关企业对银行传统贷款的依赖，这一正在悄然演变的趋势无疑为银行传统信贷经

10、营模式带来了巨大的冲击。3社会融资增量中直接融资（含企业债券、股票融资）占比4.监管政策的持续趋严，约束银行信贷投受到重大约束，对银行信贷资产质量提出了更放的同时，对资产质量和盈利能力提出了高的要求。在MPA资本金要求强化的情况更高的要求下，信贷业务将面临较为严峻的资本压力，同2016年，央行宏观审慎监管体系（MPA）正时，由于负债端的成本在利率市场化的情况下式开始实施，2017年，央行全面实施MPA考具有一定的刚性，难以有效的下降，资产端的核全口径管理。广义信贷管理