汽车保险的未来（中文版）-here&swiss_re

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1、未来的机动车保险车联网和先进驾驶辅助系统(ADAS)如何影响市场HERE与瑞士再保险共同发布白皮书12目录介绍5目前的机动车保险市场6车联网的发展9先进驾驶辅助系统ADAS的发展10消费者对车联网和ADAS的兴趣12案例分析：车联网和ADAS的意义13车联网和ADAS产生的商机18关注情境的车辆行为分析(VBA)2234介绍过去30年来，汽车行业的变化相对较少——直到目前局面才有改观。新的驾驶辅助技术和联网服务正引领人们进入全新驾乘时代。在这个新时代，驾驶员将更多驾驶决策责任转交给车辆。如今。在道路上行驶的部分汽车已经安装“先进驾驶辅助系统”(ADAS)，譬如车道保持辅助或紧急刹车

2、系统。这些技术帮助我们逐步实现未来的自动驾驶。我们与汽车的关系也在发生变化。尤其在千禧年一代的城市人及其他城镇居民当中，汽车拥有率正在下降，因为人们会对看来较高的拥车成本以及打车和拼车等替代方案作出权衡。汽车似乎正在成为更广泛的可选交通方案网络的一个节点。对于保险公司和汽车制造商来讲，汽车行业及整个交通生态系统中的这项深刻变革将同时带来挑战和机遇。在本白皮书中，HERE和瑞士再保险携手合作，共同探讨两个具体的重要动态，即车联网的发展和ADAS采纳率的增长，可能会对机动车保险的市场和分销产生什么影响。我们重点研究道路安全改善的潜在意义，并讨论车联网如何能够围绕汽车创建黏性系统。在该系

3、统中，车辆不仅仅是从A地到B地的手段，而且是为车主和出行者提供新的个性化服务的渠道，从而为汽车制造商和保险业创造新的商机。5目前的机动车保险市场图1机动车保险行业是全球最重要的业务线之一机动车保险占整个财产及意外险市场全部非寿险总保费收入的42%全球市场的新兴市场的发达市场的机动车保险机动车保险机动车保险42%38%ᵪࣘ䖖؍䲙42%700ӯ㖾500ӯ㖾58%58%62%ަԆ䍒ӗ৺᜿ཆ䲙200ӯ㖾增长率%2015-2016估2016估-2026估全球3.5%6.8%发达市场1.0%4.1%新兴市场14.0%11.2%资料来源：瑞士再保险，2015年据世界卫生组织估计，道路交通事故每年

4、导致120万考虑到上述成本，保险的作用不容忽视。过去10年来，1人丧生，给各国经济造成的损失占国民生产总值的发达市场与发展中市场的机动车保费增长呈现分化趋1%至3%。损失成本的来源包括：势(图1)。新兴市场的机动车保险快速增长，而较成熟的发达市场保费增长却陷入停滞。但是，发达经济体的展望正在改善，预期将伴随预测期内的经济增长•治疗因事故而受伤及/或残疾的人员而回升。同时，新兴经济体的增长将略有放缓，但表•家庭成员因照料受害者减少工作时间而导致的生产现仍优于发达经济体。力损失•更换或修理车辆•事故调查成本•道路维护成本，譬如严重事故发生后的道路基础设施维修及相关劳动成本1资料来源：道

5、路安全全球状况报告；世界卫生组织，2015年6图2机动车保险深度机动车保险深度(保费占GDP百分比)1.4%加拿大全球市场的新兴市场的发达市场的美国1.2%机动车保险机动车保险机动车保险意大利南非1.0%日本卢森堡法国瑞士中国英国0.8%巴西德国澳大利亚波兰0.6%哥伦比亚俄罗斯0.4%墨西哥阿联酋印度沙特阿拉伯0.2%印度尼西亚香港(中国)尼日利亚0.0%0.11101001000Ӫ൷GDP(ॳ㖾)资料来源：瑞士再保险，2015年机动车保险与各国经济表现紧密相关(图2)。虽然发随着汽车技术的进步及自动化水平的上升（从有限及达经济体显现复苏迹象，但机动车保费收入仍将承受部分自动化提

6、升至高度及完全自动化功能），机动车压力。其中一个原因是颠覆性技术。这些技术导致机保险受到的影响将越来越大。动车安全领域的变化，并同时影响损失的频率和严重性。7图3机动车保费预测，考虑到技术影响(不考虑通胀，假设100%采纳ADAS)؍䍩(ॱӯ㖾)1400.001200.00自动车辆技术的影响1000.00800.00600.00400.0020152020ՠ2025ՠ2030ՠ2035ՠᒤԭ总机动车保费(考虑到自动车辆技术)总机动车保费(无自动车辆影响)䍴ᯉᶕⓀ˖⪎༛޽؍䲙ˈ2015ᒤ14个最大的机动车市场：巴西、加拿大、中国、埃及、法国、德国、印度、印度尼西亚、意大利、日本、墨西

7、哥、俄罗斯、英国、美国我们编制了14个最大汽车市场中机动车保险市场的这表明，在6年期间，由于自动汽车技术提升道路安长期预测，其中考虑到车辆自动化技术的预期影响。全，年保费将减少200亿美元以上。如果不是因为全正如图3所示，如果车辆自动化技术保持在2015年球汽车销量增长，上述降幅会更大。亚洲新兴市场的的水平，并排除通胀影响，保费预计将从2015年的增长，尤其是中国和印度市场的增长，已成为汽车销5100亿美元增长至2020年的6160亿美元。如果考售增长的主力。就业务量