现金管理的前世今生

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1、Focus现金管理的前世今生世间万物总有个缘起，现金管理就从银行说起。一般意义上来讲，人们常说的现金管理并不是个人对现钞的管理，而是企业经营活动中对所使用的资金(包括货币资金、票据资金等)以及资金流动性和归属的管理。银行在其中扮演的角色非常重要，同时也十分尴尬。集团管理整合的一个重中之重。工商银市场培育期行利用其网银系统的基础平台．构建了现金管理的始作俑者就是银行。据一整套银企互联的综合应用．为每一家说是花旗银行最早将现金管理的理念引企业客户提供标准的银企互联接口平台。入到中国内地市场，其他银行纷纷效仿，

2、建设银行理念先行．提出“重要客户管理”向企业特别是集团企业推行所谓现金管的理念．这也是后来乃至今天赫赫有名理的理念。这其中起步较早、做得比较的建行重客系统。好的还属工商银行和建设银行两家。凭此后风起云涌．几年之间几乎所有借国有商业银行的雄厚实力．工商银行的全国性股份制商业银行全部都陆续开和建设银行天生就保有大量的巨型企业发上线了针对集团企业客户的现金管理客户，随着改革开放的进程．这类企业或类现金管理的平台。特别是对大客户迅速发展壮大．他们很早就意识到企业的痴迷．使得各家区域经营的城市商业集团需要强化集团内

3、部资金分配和流动银行，也包括省级农村信用联社．准备性管理．资金的强势集中和归集也成为重拳出击现金管理市场。这也是前面所Focus说的银行的尴尬所在．同质化竞争的结北京银行的财富1+1公司金融服务、企业销售和采购的全球化必将刺激其资果其实也造成了集团企业客户的盲目跟浦发银行的浦发创富等。其中交通金管理走向全球化，企业的需求最终决风．动辄就十几家银行的互联互通对企银行北京市分行在对中外运长航集团现定着银行服务的转变。欧美大银行在全业集团来说增加了很多lT投入和管理成金管理解决方案上的创新特别值得研究球现金管理

4、业务运作已非常成熟我国本对某一家独立的商业银行来说也同这已经不是单纯的银行现金管理，整合商业银行应吸取经验，突破国别和银行时养肥了竞争对手。当然聪明的银行了财务顾问外汇管理等多项服务充界限，多角度提升现金管理服务，为企如招商银行在市场定位上瞅准了目标客分发挥了银行金融服务的优势。整合银业提供一站式”全球金融服务。现金户，把大量的中／J、企业作为自己的衣食行几乎所有优势资源向客户推广，这种管理的本质还是金融服务如何真正做父母，关心它们，理解它们，也自成一兵团作战”方式，内地银行特别需要好贴身又贴心的金融服务

5、，成了银行同派怡然自得。时至今日．人民银行即；向外资乃至台湾银行学习。仁值得日琢夜磨的问题。发布的银行第二代支付系统很有可能会(本文作者为中联集团北方区销售冀器苇鼹行桃构酌静魏入打破原有各家银行的势力范围。部咨询总监)在这里不得不提起的是企业集团在帮助企业解决资金问题现金管理问题上的觉醒一股不可／J、觑金融危机以来，企业对现金管理的的势力便是各家企业集团纷纷成立的财注：需求更加旺盛早已不是简单的收、付务公司和集团结算中,C-。虽然作为非银1、财务公司作为一种以提供金鬲虫服款结算服务．银行现金管理服务也在不

6、行金融机构的财务公司没有资格参加人务为主的机构，最早于1878年出现在美断转变思路从单项产品的销售转向提民银行的清算网络貌似难登大雅之堂，国。按照2004年中国银监会最新发布供整体现金管理解决方案包括提供结但是金融平台对大型集团企业的吸引力的《企业集团财务公司管理办法》，我算与账户管理、网上银行、收付款管理、实在是太强了产融结合成为势不可挡国企业集团财务公司的定义为“以加强现金集中管理、现金流动性预测、投资的必然趋势。初露端倪的如中石油集团，企业集团资金集中管理和提高企业集团管理、融资管理、理财和信息咨询

7、等多金融板块之下既有财务公司又有控股银资金使用效率为目的，为企业集团成员渠道银行产品和服务通过有机的组合行引入司库(Treasury)管理．天然单位提供财务管理服务的非银行金融机整体打包，帮助企业解决资金问题。的巨额资金流动起来，长袖者善舞也。构”目前国内大多数商业银行都推出前世今生说的是一个轮回的故事2、司库(Tre&sury)本意是指收藏了自己的现金管理品牌，以品牌化的方中国的故事～直在世界上找不到前例。财富的地方或建筑物；特别是指用来保式把公司业务中的一些重点业务进行了目前面对如此巨大的现金管理市场

8、很存公共收入，以应付政府支出所需的地涵盖，向客户推出统一整合的公司业务多外资银行的成长故事也成为我们走方。所以，也指存放和支付汇集资金的解决方案。比如交行的蕴通账户”出去的前车之鉴。很多大型国际银行地方，如金库和国库。司库管理本是一都设有专门的现金管理部门，为跨国公个财政概念，但在大型企业集团内这一司提供现金管理服务。大多数跨国公司概念得到了引用和深化，成为资金管理都在银行的帮助下建立了全球现金池，中的核心内容。以GE公司为例