信用卡产业发展的影响探究

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1、信用卡产业发展的影响探究张婷(北京师范大学管理学院100875)【摘要】随着社会经济的发展，A-40对信用卡的使用已经越来越普遍，信用体系。西方国家的个人信用体系的建立已有超过百年的历信用卡交易总额占消费品零售总额的比例也迅速扩大。信用卡产业的史，而我国还处于起步阶段，体现在个人信用记录的不完整和个人发展在扩大消费，推进全社会道德体系的建立，以及节约社会交易成本资产评价指标的缺乏等方面。这也在很大程度上制约了信贷消费等方面都起到了积极重要的作用，但由于信用卡产业体系的不完善，也的普及，也减缓了金融业的发展速度。而信用卡产业发展的基础面临一些困难和挑战。本文旨在浅析信用卡产业发展的影响，并

2、对存就是要有完善的信用体系，这就需要我们对信用体系重要程度的在的问题提出建议。重新认识，从而推动科学的评价指标体系的建立，以及完备的个人【关键词】信用卡；扩大消费；道德体系；社会交易成本；三种基本战略信用法律支持体系的制定，这些措施都将推动我国个人信用体系的发展。同时，通过宣传、教育、培训等方式，提高全民的道德素养一、信用卡的基本概念和信用意识，在社会上建立起诚实守信的精神理念，来推进全社会信用卡广义上是贷记卡和准贷记卡的总称。狭义上专指贷记信用体系的建立。这既体现了社会文化的进步，也是社会经济的卡，这个概念和国际上信用卡的概念一致。根据中国人民银行对发展的必然要求。贷记卡的定义，贷记卡

3、是由银行或信用卡公司向资信良好的个人(三)节约社会交易成本。使用信用卡支付的消费方式要比用和机构签发的一种信用凭证，持卡人可在指定的特约商户购物或现金支付在节约交易成本方面有很大优势。现金交易在对钞票的获得服务。发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信印制，运输，现金的管理，以及人力成本的投入都是相当大的，而信用额度内先消费、后还款。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行用卡的交易成本占总交易金额的比例要比现金交易成本的比例小要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在得多。2007年，信用卡的社会成本占交易额的O．41％，而现金支付发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。成

4、本占交易额的比例是1．76％，用它们的比例之差乘以当年总交二、中国信用卡产业的发展现状易金额，节约的成本可达一百多亿人民币。而且，随着信用卡交易中国开始信用卡的发行是在二十世纪七十年代。但由于信用比例的扩大，社会交易成本的节约将更加显著。卡产业制度的不完善以及相关法律体系的不健全，信用卡并没有四、面临的问题及建议立即得到普及，市场渗透率很低。我国的信用卡产业的发展还并不成熟，面临着很多困难和挑信用卡产业在中国的迅速发展应该是在近些年。由于人们生战。如经济活动中，拖逃债务的现象还很严重，不良资产的比例偏活水平的提高，国际化浪潮的推动，以及各发卡银行日渐多样的营大；信用卡业务的盈利水平较低，

5、营销手段不够丰富；信用卡因有效销策略，越来越多的人喜欢上了信用卡方便快捷的支付方式。数激活率低而导致成本较大；网络市场的监管体系还有待完善等等。据显示，中国信用卡的发行量在2003年约为300万张，到2006年针对这些问题，我国政府应尽快出台相关法律，加强信用卡产约为5000万张，而截止到2009年末，信用卡的发行量已达到1．86业市场的监管，从而完善信用卡产业的制度和体系。发卡机构应亿张。巨大的发卡量已经造成了信用卡的规模效应，也使信用卡进一步从消费者角度出发，引入波特教授提出的三种基本战略，即产业的发展在扩大消费、降低社会成本和推进全社会道德体系的成本优先战略、产品差别化战略、目标集

6、聚战略，制定更多样化的建立等方面发挥着It益明显的作用。营销策略，适应不同的客户群体。同时，企业还应不断拓展信用卡三、带来的影响的应用领域，使信用卡产业与其他现代化技术相融合，让其更好的(一)扩大消费。信用卡的使用已经在逐渐改变着消费者的消方便人们的生活。进而实现资源的合理分配，满足客户需求，提高费行为，并在扩大消费，推动GDP的增长上有一定的促进作用。随收益，最终促进我国经济更好更快的发展。着信用卡产业的发展，发卡银行从客户需求的异质性、目标市场的五、结论潜力以及企业资源的有限性出发制定了多种营销策略，主要有以收在当今社会，人们对信用卡消费的方式越来越青睐，其规模效入来源划分，以客户细

7、分划分，以目标市场划分等。同时由于信用应已经导致对消费者消费行为产生影响。信用卡产业的发展在很卡具有可透支消费，享受免息期，方便快捷等优势，在推动消费信贷多方面对社会产生了积极的影响，主要包括扩大消费，推进全社会的发展起到了很大的积极作用。统计数据显示，2009年，国内的信道德体系的建立，以及节约社会成本等。但由于信用卡产业体系用卡交易总金额为3．5万亿元，同比增长69．9％；信用卡交易总额占的不成熟，很多问题还亟待解决。我国政府和