1-7月河北分公司车险经营分析

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1、2012年1-7月河北分公司车险经营报告2012年半年度车险经营报告1KPI指标完成情况2外部环境分析311--77月车险经营分析411--77月车险渠道发展1KPI指标综述1-7月，河北车险业务呈现以下特点：©业务发展：车险累计实现保费10.88亿元，同比增长7.1%（6月增速低于行业平均6.2个点)：从承保类型上看，新保、转保业务同比增速分别为1.9%和-1.2%，增长乏力，续保继续保持较快增长，增速为20.9%；从机构层级看，分公司本部增长较快，支公司、其他中支本部增速较慢；©续保率：商业险续保率处于较低水平，为53.5%，较去年底下降1.14个百分点，低于年度目

2、标4.7个点；©盈利能力：车险综合成本率为92.1％，较去年底微升0.4个百分点，低于年度目标2.2%，6月优于行业平均1.9个百分点；©业务质量：6月滚动12月满期赔付率为62.3%，高于去年底2.9个百分点；©渠道发展：渠道发展差异性显著，即：电销、车商和交叉销售重要渠道发展较好，增速较快，普通直销、其他兼业和专业代理渠道业务下滑较为严重(未考虑续保业务司内渠道流转因素）。其中车商渠道完成保费4.22亿元，同比增长56.5%；电销渠道完成保费1.34亿元，同比增长223.3%，占比提升12个点；交叉销售渠道完成保费1.54亿元，同比增长61.1%。2KPI指标指标达

3、成主要指标完成情况1-7月2012年指标名称完成值目标值6月市场份额8.8%车险市场份额稳中有升同比下降0.5个百分点10.88亿车险保费规模19.80亿元（预算完成率54.9%）车险综合成本率92.1%（6月）94.3%商业险续保率53.5%58.2%车商渠道保费4.22亿元6.00亿元32012年半年度车险经营报告1KPI指标完成情况2外部环境分析311--77月车险经营分析411--77月车险渠道发展4外部环境市场环境分析1、市场对标增速：6月末，我司车险增速为6.1%，慢于行业平均6.2个点；人保增速为0.04%，平安增速为25.8%，中华联合增速为10.8%，

4、均高于我司；份额：我司车险市场份额为8.8%，同比下降0.5个百分点，平安份额同比上升1.5个点至14.3%，人保份额下降5.4个点至42.8%；综合成本率：6月行业车险综合成本率为94.0%，我司综合成本率略低于行业1.9个百分点。30%25.8%20%12.3%6.1%10.8%10%0.04%0%行业太保人保平安中华-10%-20%2012年上半年河北车险保险市场增速情况-30%-40%数据来源：市场部5经营分析市场环境分析2、监管环境一、河北车险行业为落实河北保监局《关于加强车险费用真实性有关情况的通知》，商议签订行业综合费用自律规约、开发综合费用管理信息系统，

5、以控制市场贴费行为。河北保监局督促行业协会加快系统开发进度，行业协会于6月28日召开会议，与各财险公司商议相关事宜。预计系统上线过程将由之前的停滞状态转为步入正轨；二、河北保监局于6月8日下发文件《关于规范车险中介市场经营秩序的通知》，对通过保险中介机构及个人经营的车险业务流程各环节（费用政策、出单流程、佣金支付方式、业务档案管理等）做出明确要求和规定，并要求各财险公司、保险中介机构及个人严格执行并定期上报情况。通知将于10月1日起执行；三、市场竞争混乱的局势未有改观，仍延续上半年市场竞争混乱的局面。6经营分析市场环境分析3、主要竞争对手情况继续采取手续费跟进措施，力图

6、保住市场份额。并加大电销投入力度，各地电销承保车价放宽至200万，争夺私家车市场；已成立车商渠道专业化团队,并加大对事故车送修(不分车型)，并突然加大对营运车车商手续费的投入。采取手续费跟进措施，力图保住市场份额。在电销渠道上继续加大推进力度，采取增加优惠，赠送多种礼品形式吸收保费；二季度加大各个4S店业务激励费用,由4S店负责分发也给参保客户不同价位的礼物。7经营分析市场环境分析4、发展潜力2011年，河北地区保费总收入为194.1亿元，占全国5.5%，总量相对较大。初步估算，河北分公司如能进一步加强投入，加大业务争夺力度，市场份额如能上升到10%，就可带来2.6亿元

7、的新增保费。11年行业保费我司保费平安占全国比估计12年全年增速份额不变情况下人保14.3%（亿元）（亿元）42.8%太保194.15.50%14.0%8.800%19.88.8%中华8.6%份额上升新份额我司保费（亿元）新增保费（亿元）阳光其他国寿财1.2个百分点10.0%22.12.615.4%大地2.6%3.0%4.5%82012年半年度车险经营报告1KPI指标完成情况2外部环境分析311--77月车险经营分析411--77月车险渠道发展9经营特点经营分析2012年1-7月，河北分公司车险业务主要呈现以下特点：¾业务发展缓慢，大部分