理财学复习题.doc

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1、复习思考题：1、简述个人理财的定义，并比较个人理财、公司理财和公共理财三者之间的异同。个人理财：是指通过制订和实施适宜的财务规划（FinancialPlanning），对个人（及家庭）所拥有的消费性财务资源和投资性财务资源进行有效地管理，并进而最终实现被管理者财务安全和财务自由目标的经济活动三者同属于理财学范畴，都必须遵循理财学的基本原理，都必须运用各类金融工具，都需考虑投资组合和风险规避，但由于服务对象不同，其目标、内容和程序方面存在差异：首先，对象不同，个人理财服务的服务对象是个人或家庭，公司理财是面向企业的理财，而公共理财则是面向非营利组织的理财；其次，侧重面不同，公司理财偏重企

2、业的投融资管理，主要包括资本预算、资本结构、长短期投融资和股利政策等方面，而个人理财则更偏重于为实现个人或家庭目标而设计生命周期内的财务规划，主要包括消费、教育、保险、养老、遗产和税收等方面的事宜.2、简述个人理财活动所追求的两大基本目标的主要内容，并谈谈你对两者关系的认识。“财务安全”和“财务自由”是个人理财活动所追求的两大基本目标：财务安全：从生活理财的角度看，是指个人所拥有的财务资源足以应对现在和未来的生活支出。从投资理财的角度看，是指能够充分保障个人及家庭资产的现有核心价值不遭受系统性损失。财务自由：是指个人在不用为一份薪水而工作的前提下，其现有财务资源在未来所提供的价值收益就

3、可以支持其生活所追求的合宜状态。（此时工作将不再成为个人谋生的必须手段）1、简述与个人理财活动直接相关的两大基本事实的相关内容，并阐述你对这些事实的看法。事实一：“财务安全”与“财务自由”是我们大多数人在经济生活中所共同追求的目标，然而，遗憾的是，在这个世界上，真正能够穷其一生实现这一目标的财务成功人士却少之又少。更不用说跨越数代的富贵传承。所谓：“富不及三代”、“圣人之泽，五世而斩”事实二：我们面对财富问题，大都不自觉地处于这样一种充满矛盾的状态：一方面强烈企望自己一生能够富足丰裕，另一方面在意识和行动上，却对实现个人财务安全和自由所必须的有计划的财务管理活动麻木不仁。2、简述个人理

4、财活动中最为典型的五大认识误区的内容，并谈谈你对这些认识误区的认识。误区一：理财是凡夫俗子们才去做的事情误区二：理财是只有那些财主（有钱人），或者有本事的聪明人（如专业人士，高学历人士），才有资格和能力去做的事情误区三：运气是决定个人财务成败的关键因素误区四：把财务成功寄望于吃别人“免费的午餐”1、简述培养良好个人理财意识，锻造个人理财能力所必经的四个阶段，并谈谈你对各阶段下理财者认知能力差异的认识。无意识无知：根本不知道自己不知道（高危状态）。有意识无知：知道并且清醒地承认自己确实不知道（迷茫状态：认知的十字路口）。有意识能力：知道自己该做什么，不该做什么，但需要有意识地提醒自己。（

5、新手上路）无意识能力：随心所欲，而不逾矩（大师境界）2、简述家庭财务报表中存量和流量的含义，并且以此为基础，谈谈你对“家庭资产负债表”和“收支储蓄表”之间内在关系的认识。资产和负债是存量的概念，显示某个时间结算点上家庭资产和负债的总体状况，资产扣除负债后形成家庭净资产，而资产负债表则反映了这一时点三者之间的内在关系。收入和支出是流量的概念，揭示的是某一个时期家庭的收支情况，收入扣除支出即形成家庭储蓄（或负储蓄）。收支储蓄表反映了一个家庭某一时期的收支及储蓄形成的情况。在家庭理财过程中，收入、支出、储蓄等流量通常按月计算，把按月的流量加总，便可得到一季或一年的流量状况。1、简述家庭资产负

6、债表中，资产、负债、净资产三大基本项目的大致构成和分类。资产：货币资产：现金，人民币银行活存，其他流动资产投资性资产：人民币银行定存，外币银行定存，股票投资，债券投资，基金投资，实业投资，投资性房产，保单现金价值，其他投资性资产，自用性资产：自用房地产，自用汽车，其他自用资产负债：消费负债：信用卡欠款，小额消费贷款，其他消费性负债投资性负债：金融投资借款，实业投资借款，投资性房地产按揭贷款，其他投资性负债自用性负债，自用房地产贷款，自用汽车贷款，其他自用贷款净值：消费净值，投资净值，自用净值2、简述家庭收支储蓄表中，收入、支出、储蓄三大基本项目的大致构成和分类。3、简述家庭生命周期各个

7、阶段所对应的财务特点和重点理财内容。（一）财务特点家庭形成期（筑巢期）：这一阶段家庭财务特点主要体现为两方面特征：一是家庭工资性收入相对最低，投资性资产相对最少，储蓄能力相对最弱，家庭净资产积累速度最慢；二是无论是与父母同住，还是自行购房或租房，家庭经济状况一定程度决定于父母的转移性收入。并由此形成家庭未来的隐性负债。家庭成长期（满巢期）：这一期间从子女出生到子女完成学业独立生活为止。一般夫妻双方年龄范围在30-50岁者居多。这一时期，家庭成员