招商银行信用卡工作证明.doc

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1、招商银行信用卡工作证明　　工作证明　　中国招商银行信用卡中心：　　兹证明，身份证号码为系我单位在职员工，在IT部门担任网络工程师职位，入职时间为2014年4月1日，本单位声明上述事项真实可信。本单位不因出具此证明而承担相应还款责任。　　特此证明第二篇：招商银行信用卡业务最新统计数据4300字招商银行信用卡工作证明　　工作证明　　中国招商银行信用卡中心：　　兹证明，身份证号码为系我单位在职员工，在IT部门担任网络工程师职位，入职时间为2014年4月1日，本单位声明上述事项真实可信。本单位不因出具此证明而承担相应还款责任。　　特此证明第二篇：招商银行信用卡业

2、务最新统计数据4300字　　招商银行信用卡业务最新统计数据:呆账率低于1%　　今天，招商银行发布的信用卡业务最新统计数据显示，凭借科学的系统支持和优质的服务平台，招商银行信用卡的呆账率保持在低于1%的良好状况，大大低于国际同业4%—6%的平均水平。　　据了解，20xx年12月，招行在国内率先推出一卡双币国际标准信用卡，目前累计发卡1000多万张，占据国内双币种信用卡市场超过三分之一的份额，成为国内最大的国际标准信用卡发卡行。　　在卡量增长的同时，招商银行信用卡盈利水平保持一路领先，目前，招行信用卡40%的收入都来自持卡人的循环透支息，这不仅打破了5—8年

3、开始盈利的国际惯例，更在发卡第三年末实现了当年盈亏两平。在消费方面，招商银行信用卡的卡均消费相当活跃，每卡平均月消费金额近1200元人民币，不仅领先于国内同业，而且达到了国外成熟市场的平均水平。　　深圳信用卡坏账率急升招行信用卡盈利存疑　　《证券市场周刊》调查发现：招行信用卡1/3为睡眠卡，流通卡卡均收入约137元，如果以全部发卡量计算，将摊薄到约88元。而粗略估算，招行每张卡初始成本在120元以上。截至20xx年6月30日，招行信用卡已累计发行2382万张，业内一般认为300万张可实现盈利，国际上有发行100万张即实现盈利的例子。但招行信用卡真的盈利了

4、吗?招行模式　　信用卡的收入主要有三个：年费、商户佣金及其它手续费和利息收入。国外信用卡发展初期年费收入达到总收入40%甚至50%，而招行采取了大量减免年费的方式，创造了独特的“招行模式”。　　其实，所谓的“招行模式”是典型的MBNA(美信银行)和台湾模式的混种，其主要做法就是放弃收取固定的年费收入，而通过与商业机构联合开展联名卡业务，借助商业联名卡企业做好服务，所以更多表现为追求发卡数量。因此，招行模式也被称为“MBNA模式”。招行20xx年年报显示，截至20xx年底累计发卡量为2068万张，但流通卡只有1441万张，流通率为70%，有近1/3的卡处于

5、休眠或无效状态。根据资料，20xx年，招行信用卡发卡量约222万张，其后逐年成倍递增，2005至20xx年，分别达到500万张、1000万张、2068万张，年均增速超过100%。　　而20xx年中报显示，招行在发卡速度上明显减慢。截止到20xx年6月底，招行累计发卡2382万张，半年仅新增了314万张。这表明招行为了达到市场占有率采取不惜一切代价的“跑马圈地”的发展模式宣告终结。　　但中报数据同时表明，模式转变似乎对于提高收益并无帮助。这突出表现在活卡率(或称流通率)的显著减少。20xx年底，招行的流通卡数为1441万张，活卡率为70%，而到上半年为止，

6、它的流通卡数为1543万张，活卡率降为65%，仅半年时间，在发卡量增加了15%的基础上，招行的活卡率却下降了%，由于活卡是银行获取收入和盈利的基础，活卡率下降会直接带来招行信用卡业务收入下降。　　分析招行20xx年、20xx年年报和20xx年中报，招行年费收入与信用卡非利息收入的比值一直呈下降趋势，分别为8%、%和%。尤其是20xx年年费收入在达到了高点亿元后，在发卡量增加314万张的情况下，年费收入不增反降——年费收入在20xx年中期为4000万元，即使乘以2，全年也不过8000万。不健康的收入结构　　招行的商户回佣近三年来也是呈现了一降再降的局面。为

7、了让所发行的信用卡“激活”使用，银行指望从特约商户得到较的高回佣比例，但是多年来由于银行与银行之间、银行与银联之间、银联和银行与商家在进行着某种价格博弈，从20xx年起，酒店和餐饮业的回佣从3%下降至%，零售业则从%下降至%。据麦肯锡的调查显示：中国目前的商户回佣率与欧美相比整整低了30％~50％。　　以招行信用卡近三年的商户佣金收入变化及卡均佣金收入状况为例，从20xx年到20xx年中期，招行的佣金收入分别为亿元、亿元、亿元，佣金收入与全部非利息收入的比值分别为50%、43%和39%，卡均佣金收入为元、元和元(简单估算20xx年全年为56元)。　　如果

8、进一步分析招行信用卡非利息收入的结构，20xx年中期招行信用卡的非利息收入共亿元