受托支付业务账号户名不符引发的案例.doc

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1、受托支付业务账号户名不符引发的案例一、案例经过近日，业务运营风险管理发现一笔风险事件，某柜员办理一笔跨行汇款业务，涉及金额数万元。监测人员在对该笔业务资金来源的进一步审核中发现，该资金由A企业以受托支付方式转入B企业，通过查询该笔受托支付业务相关凭证影像发现，其受托支付业务中，特种转账凭证机打流水贷方为B企业，但手写贷方账号户名及委托支付协议和提款通知上的款项支付对象均为C企业，造成手写贷方信息与机打流水不符。监测人员立即下发查询。经核实，该笔受托支付业务中，特种转账凭证上手写贷方账号户名及委托支付协议和提款通知上款项

2、支付对象填写有误，应为B企业，误写为C企业。记账正确无误。该笔业务最终确认为风险事件。二、案例分析（一）柜员在业务处理过程中，忽略了对于重点内容的核对环节，没有及时发现系统提示的贷方账号户名与受托支付协议及提款通知上所填写的内容不符，交易完成后也没有对凭证的基本要素进行审核，导致记账内容与所提供的依据及凭证填写内容不符，形成操作风险。（二）该业务形成不符的原因为信贷部门将委托支付协议及提款通知的账户名称写错，反映出信贷部门在贷款发放时没有进行仔细的核对，工作也存在失误。（三）现场管理人员履职不到位，对于基本事项的审核不

3、到位，导致风险事件的发生。三、案例启示（一）柜员应严格按照制度流程办理业务，增强责任心，不要产生其他部门已作相关操作并提供依据就一定正确无误的依赖思想，重视每一个环节的审核，特别是金额较大及类型特殊的业务，更要加强审核力度，防范操作风险。（二）信贷部门也要以此业务为警示，加强流程的学习，认真对待每一笔业务，以保证银行资金安全。避免由于自身失误而导致风险事件的发生。（三）现场管理人员应提高履职水平，加强重点风险环节的把控能力，切实起到事中控制的作用，降低风险事件发生的几率。