保险学课件第八章保险监管.ppt

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1、第八章保险监管第一节保险监管概述第二节保险监管的内容、方式及途径1《保险学》北京大学经济学院郑伟讲授第一节保险监管概述一、保险监管的含义二、保险监管的必要性三、保险监管的目的2《保险学》北京大学经济学院郑伟讲授一、保险监管的含义保险监管是指政府对保险业的监督管理，是保险监管机构依法对保险人、保险市场进行监督管理，以确保保险市场的规范运作和保险人的稳健经营，保护被保险人利益，促进保险业健康、有序发展的整个过程。保险监管主体：享有监管权利并实施监督管理行为的政府部门或机关3《保险学》北京大学经济学院郑伟讲授保险监管的对象：保险

2、公司保险中介机构保险监管依据：有关法律法规规章等4《保险学》北京大学经济学院郑伟讲授二、保险监管的必要性（一）广泛的社会性（二）技术要求的复杂性（三）保险产品的特殊性5《保险学》北京大学经济学院郑伟讲授（一）广泛的社会性保险业涉及各行各业和千家万户；保险公司破产的负面影响要比一般企业大得多。6《保险学》北京大学经济学院郑伟讲授（二）技术要求的复杂性保险公司在向投保人提供保险产品时，其价格只是一个“预计”价格；保险定价需要非常专门的技术，而这个技术大多数投保人是不了解的。7《保险学》北京大学经济学院郑伟讲授（三）保险产品的特

3、殊性保险是一种无形的产品；保单的价值在于其中包含的保险人对未来的承诺；这种承诺能否兑现存在一定的不确定性。8《保险学》北京大学经济学院郑伟讲授保险经营的风险性，包括设计风险（保险公司设计的险种存在错误而产生的风险），承保风险（公司在对保险标的进行风险识别和评估时失误而产生的风险），巨灾风险（即事故发生会带来巨大的损失，从而影响保险公司经营的稳定性），资金运用风险（即在资金运用中因预测不准或决策失误而带来的风险），利率风险（预定利率高于投资收益率）；9《保险学》北京大学经济学院郑伟讲授三、保险监管的目的（一）保护被保险人的合

4、法权益（二）维护公平竞争的保险市场环境（三）防范和化解保险风险（四）促进保险业持续健康发展10《保险学》北京大学经济学院郑伟讲授中国保监会的双重职能政府行政管理部门保险监管机构维护被保险人的合法权益维护公平竞争的市场秩序维护保险体系的整体安全与稳定作好保险发展的中长期规划的研究和制定研究保险发展的重大战略、基本任务和产业政策规划、指导和信息服务引导保险业发展的方向11西大商学院唐金成制作中国保险监管的目标三个“维护”和一个“促进”维护被保险人的合法权益维护公平竞争的市场秩序维护保险体系的安全与稳定促进保险业健康发展12西大

5、商学院唐金成制作（一）维护被保险人的合法权益1.通过法律和规则，对市场供给者行为进行必要制约，执行强制的信息披露要求。2.鼓励需求者自觉掌握更多信息和专业知识提高判断力,自己判断选择并承担相应风险.3.保险机构以及中介机构的合法利益应当由它们自己依法维护，监管者不得忽视或侵害具体措施13西大商学院唐金成制作（二）维护公平竞争的市场秩序1.维护公平竞争的市场秩序目标可以理解为维护被保险人合法权益目标的自然延伸.2.监管者的使命是维护公平竞争的市场秩序，不是为“秩序井然”而人为地限制、压制竞争14西大商学院唐金成制作（三）维护

6、保险体系的整体安全与稳定这是维护被保险人合法权益及公平竞争市场秩序目标的客观要求和自然延伸，非单一目标。监管者不应为所有保险机构提供“保险”因经营失败可自动或被强制退出市场监管者追求的是整体市场的稳定，而非机构个体的“有生无死”注意事项15西大商学院唐金成制作（四）促进保险业健康发展1.坚持全面协调可持续发展2.坚持市场取向的发展3.坚持有秩序并充满活力的发展4.坚持有广度和深度的发展16西大商学院唐金成制作第八章第一节回顾一、保险监管的含义二、保险监管的必要性三、保险监管的目的17《保险学》北京大学经济学院郑伟讲授第二

7、节保险监管的内容、方式及途径一、保险监管的内容二、保险监管的方式三、保险监管的途径18《保险学》北京大学经济学院郑伟讲授一、保险监管的内容（一）对保险公司的监管（二）对保险中介的监管19《保险学》北京大学经济学院郑伟讲授（一）对保险公司的监管对保险公司监管的主要内容包括：1、对保险机构的监管2、对保险经营的监管3、对保险财务的监管20《保险学》北京大学经济学院郑伟讲授1、对保险机构的监管（1）对保险机构准入与退出的监管（2）对保险机构管理人员及专业人员的监管（3）对外资保险公司的监管21《保险学》北京大学经济学院郑伟讲授（

8、1）对保险机构准入与退出的监管包括对保险机构设立、变更、整顿、接管、分立、合并、撤销以及破产清算等方面的监管，如：保险公司设立的条件保险公司变更事项的报批保险公司分立、合并、撤销、破产清算的规定保险公司整顿、接管的规定22《保险学》北京大学经济学院郑伟讲授（2）对保险机构管理人员及专业人员的监管对高级管