四大银行贷存比的历史观察.doc

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1、大银行贷存比的历史观察四大银行到2011年末平均的贷存比为64.53%,似乎离监管上限75%还有10个百分点的放贷空间，但这只是数量上的一个静态记录。事实上，四大银行之所以贷存比多年以来都在60%左右，是有历史缘由的。最大的因索就是B20世纪末和21世纪初期的两次不良资产剥离，这两次剥离前后共计剥离了四大银行近3力亿元的不良资产，即从四大银行的资产负债表上把原来属于贷款的部分转移到如今的证券投资科目上,包括重组债券或非重组债券。而四大银行的存款是没有做任何剥离或转移的。因此，如果把四大银行已剥离到资产管理公司的近3力•元不良贷款资产（秽不考虑可能核销或冋收的数额）加I叫到四大银行的贷款科目中

2、，那四大银行到2011年末的贷款总额就是29.26力亿元，相对于当年末40.69力亿元的存款，贷存比就是71.91%,将比静态计算的64.53%高出7.38个百分点。如果用71.91%来衡量，川大银行贷存比距离75%的红线就没有多大调节余地了。此种现象在农行身上表现最为明显。在2007年末，农行的贷款总额为34742亿元，同年存款为52872亿元，贷存比为65.71%。但在2008年农行第二次剥离把7584亿元的不良贷款转作应收财政部款项的“重组债券”后，2008年末农行的贷存比就降低到50.84%,净下降将近15个百分点。通过2009^2011年的加速放贷（包括国家4力亿元投资的刺激），到

3、2011年末，农行的贷存比为58.50%,在四大银行屮显得最低。但如果把上述重组债券投资7584亿元加回到贷款中,农行2011年末的贷存比就是66.38%,将比2011年账面记录提高7.88个百分点，在四大银行屮居于第二位（在中行之后）。因此，无论是银行自身还是外部学者、经济界人士，都不能受目前一些静态数据的迷惑而做出非理性的判断，发出引导上层决策或舆论偏颇的声音。类似情况在屮小银行也是有的，只是没有像大型银行那样明显、突出。但屮小银行的贷存比相对比大型银行要高。近儿年，监管部门在监管政策上已经对屮小银行有一些政策优惠，比如在存款准备金比率上比大型金融机构要低3.5个百分点，对发放给小微企业

4、的贷款在贷存比上有所放宽等。据笔者初步统计，到20□年末，五家屮型银行（五家中型银行是：招商银行、屮信银行、浦发银行、兴业银行、民生银行）平均的贷存比为73%,?1漓75%的监管上限只有一步Z遥。这或许是屮小银行对贷存比圧力感到尤为深重的原因，也是它们希望获得解脱的诉求最为紧迫的缘由。但笔者认为，解决上述问题的根木岀路并不在于完全放宽贷存比指标的监管约束，更不是废除贷存比就能“一了百了”的。可以从其他方面找到合适的解决途径，而且这类途径也是有门道可循的。＞＞更多最新相关资讯请点击佥时代进行浏览…