移动互联网金融：on状态的存、贷、付

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1、www.pwccn.com移动互联网金融：“On”状态的存、贷、付普华永道金融行业管理咨询2016年3月目录变化从未如此迅猛！03互联网移动支付14互联网理财18P2P网络借贷20直销银行21互联网保险25互联网众筹29与我们联系362变化从未如此迅猛！在过去的若干年内，移动互联网技术的迅猛发展，改变了人们的生活、生产方式。传统零售金融行业作为与日常生活息息相关的行业，也在创新求变，以全新的模式融入人们的日常生活。在过去的几年中，各种各样的“移动互联网”+“金融”的业务模式逐渐涌出，颠覆了传统金融，

2、搅动了零售金融原有的格局。在注重消费者体验的经济环境下，移动互联网金融的未来会如何发展？“存、贷、付”的传统零售金融核心是否会被彻底“颠覆”？在日新月异的数字化时代里，传统金融机构要如何做，才能时刻保持“On”的状态？层出不穷的移动互联网模式未来将会如何衍变？其市场会各自发展出哪些衍生的产品和服务？3移动互联网正在迅猛地颠覆我们的世界这是一场世界性的颠覆，对人们的生产、生活方式都产生了彻底的改变。五种趋势共同助力，加速了移动互联网在全球的迅速普及！•趋势一：人口结构改变•趋势二：全球经济发展重心转移

3、•趋势三：城市化进程加速•趋势四：资源稀缺与气候变化•趋势五：技术创新与发展这场颠覆在中国更为迅猛在过去，信息传播的速度非常缓慢。直到2009年，智能手机的普及才导致信息传播的时间迅速缩短，传播速度提升一倍。而在中国，因为阿里巴巴、腾讯、百度等互联网巨头的崛起，这场颠覆更为迅猛。中国信息传播的提速变得更快、更广。在中国，用户数量达到一千万所需要的时间（年）1985199019952000200520102015非智能手机1987152001固网宽带1999122010腾讯QQ1999122010数字

4、电视2002102011人人网200562010智能手机200932011新浪微博200922010腾讯微博201022011微信20111.52012优步打车20121.42013余额宝20131.12014数据来源：公开资料，普华永道分析4这场“颠覆”在中国的零售金融行业更为迅速、彻底在移动互联网技术的影响下，这场“颠覆”正在中国的传统零售金融行业中更为迅猛地发展。在以“蚂蚁金服”为代表的颠覆者们的引领下，由“颠覆”引发的“创新”也在迅速渗透，影响着传统金融机构展开应对，争夺市场。这场“颠覆”的

5、重点在于引领者们突破了现有或是传统金融机构的组织架构羁绊，以移动互联网模式和思维进行运作。关注客户体验，深度挖掘客户需求并不断实践，从而加速“颠覆”整个行业。在这场“颠覆”中，以下五个金融行业的传统特质将被打破：•集中的、等级分明的组织架构•对于资本型基础设施的投资•循规蹈矩的、线性的发展路径•由本能驱动的决策•从某个交易延伸出来的的暂时性需求而这场“颠覆”的引领者们，会持续关注以下五项变化：•有机的、分散的组织架构•对于以客户为中心的投资•增值的、敏捷的发展路径•由洞察力驱动的决策•随时随地的积极

6、参与5全球消费正在转向“移动优先”，中国尤为突出“移动优先”已经成为未来消费市场不可逆的趋势。根据普华永道分析显示，2018年欧洲、南美洲部分国家，澳大利亚及印度由移动端发起的消费将累计超过550亿美金，但这一数字仅等于中国及其他7个东南亚国家之和。中国及东南亚地区是全世界与移动设备联系最为紧密的地区。2018年移动端消费额，单位：美元挪威秘鲁印度23亿18亿38亿智利波兰17亿俄罗斯20亿84亿比利时瑞典16亿36亿瑞士19亿哥伦比亚15亿英国奥地利澳大利亚18亿委内瑞拉荷兰15亿112亿66亿3

7、5亿丹麦12亿葡萄牙10亿印尼29亿香港22亿马来西亚22亿中国泰国15亿新加坡435亿15亿菲律宾7亿越南4亿数据来源：普华永道《2014年娱乐及媒体展望》6我们身处“体验式经济”的环境客户体验是提升忠诚度、增加客户黏度、促进增长的根本动力。在一个时间、预算都有限，社交媒体又无所不在的环境中，客户会习惯性地选择他们信赖的品牌和高价值、优质、令人满意的客户体验，而产生信赖的因素非常简单：个人体验+口碑。我们将这样的经济环境称为体验式经济的环境。在体验式经济的环境里，品牌必须7*24小时的存在着，即“

8、On”着。体验式经济主要呈现以下四大特点：•特点一：新进入者正在颠覆原有的市场秩序•特点二：客户服务的期望在不断且持续提升•特点三：客户使用社交媒体（自媒体）来迅速发布并传播不愉快的客户体验•特点四：高度粘结的客群关系意味着每个与客户的接触点都对客户体验至关重要7时刻处于“On”状态的中国客户，呈现出四大特点随着移动互联网技术的发展，信息的获取愈发简便，消费者对产品及服务的判断、选择变得更加透明，他们的要求逐渐变多变高。这一点，在中国尤为突出。截止2015年6月，我国