民营银行怎么样才能挣钱？-论文.pdf

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1、许多民营大企业开办民营银行的意图是想打造一个庞大的金融帝国，但这种雄心壮志事实上并不适用于绝大多数民营银行。作为“初来乍到”者，民营银行最现实的存在方式和发展路径就是成为社区银行。民营银行终于来了07月2sH，银监会正式对外披露，已批准三家管理计划等诸多服务，使得社区内的中小企业和全体居民能够享受民营银行的筹建申请。民营银行的概念“看上去很美”，因为在现阶到较为充分、便捷和低成本的金融服务。从国内情况看，数千万小微段我国金融业对民间资本准入开放不足、利率尚未完全市场化的条件企业和个体工商户}向金融支持明显不足，老年人、残疾人、重症病患下，“办银行”赚钱似乎比“做实业”更容易，

2、利润来得更陕更多。但民者等人群缺乏差别化服务，这些恰恰是未来社区银行的市场机会。营企业设立了民营银行就一定能赚钱吗?笔者认为，在金融准入完全开放且利率市场化全面推进的趋势下，民营银行如果没有准确的行业借助于母公司业务做供应链金融定位、发展战略和盈利模式，未必能够在高度激烈的市场竞争中生存民营银行的发展，在一个相当长的时间内，很重要的影响因素下来。从行业定位和发展战略上来说，未来我国民营银行的盈乖U模式之一是银行与其民营股东之间的业务关系能否产生一定的协同效或许会有以下几个可的突破。应，或者民营股东原有的产业资本能否对商业银行业务产生支持。由于商业银行业务具有规模经济、范围经济

3、和网络经济特征，成为，I，J、而美”的社区银行如果民营股东的产业资本业务具有网状业务特征，就比较容易和新许多民营大企业意图开办民营银行并努力打’造一个庞大的金融的银行业务形成协同关系。比如，家电零售商苏宁、国美等民营人帝国。但事实上，这种雄心壮志并不适用于绝大多数民营银行。作为企业在全国范围内部拥有lO00家以上的店丽，万达集团等房地产企“初来乍到”者，民营银行最现实的存在方式和发展路径就是成为社业也拥有近百家大型物业，如果他们设立民营银行，银行店向只需区银行(CommunityBanks)。耍在原有物业基础上设立；同时，它们对全国主要城市的经济发展社区银行的概念来自于西方金

4、融发达国家，“社区”并不是一·个水平和居民消费倾向有深刻的研究，可以开发出适销对路的产品乖【1严格界定的地理概念，可以指一个省、一个市或一个县，也可以指城服务；更重要的是，他们拥有庞大的客户资源和消赞者群体，在条件市或乡村民的聚居区域。凡是资产规模较小、主要为一定区域内中成熟时就可能转换为银行客户。此外，还有一些企业拥有一定程度小企业乖【J居民家庭服务的地方性小型商业银行都可称为社区银行。的国际化水平，银行业务随着民营股东业务“走出去”也是可能的。社区银行强调在特定社区范围内提供针对性的个性化金融服务，与比如浙江华立集团在泰国开发了规模巨大的泰中罗勇工业，有数客户保持长期性的

5、业务关系，其实质是为社区里的中小企业和居民十家中国企业入驻，如果有民营银行跟随中国企业赴泰阁发展，也服务的银行，它提供了从社区儿童的储钱罐业务到社区老人的养老金具备现实可行性。项代商业银行INSIGHTl洞见表1：具备产融型金融控股集团雏形的代表性民营企业参股浙商银行通联期货万向信托有限参股美国键顿保险万向财务有限深圳通联、通联创投、万向集团公司和民生人寿保险公司万向租赁控股青岛银行控股长江证券海尔纽约人寿、青海尔集团财务海尔集团岛海尔保险代理公司中民生银行兴业国际信托民生人寿保险新希望财务有新希望产业投资基金新希望集团最人Hif东之一限公司控股乎安银。平安证券、平安平安信托

6、平安保险安资产舒理(香港)平安保险集团参股台州银行期货、平安基金数据来源：作者根报公，F数据帑F}耐成借助于方兴未艾的互联网金融时转而进入长期困扰企业威长的金融领域，不仅能够获得较高投-尤}仑现有的商业银行还是新设的民营商业银行，都难以忽视互联资回报率，去除实业门和金融部门的俯息不对称，降低融资成网金融对传统银17-：tk务的影响。联网金融是传统金融行业与互联网本，更有助于实业部门和金融部门产生协同效应。web20精神桐结合的新兴领域。以互联网为代表的现代信息科技，特别在日本，产融结合的高级形态就是以一家银行为核心、产业是移动支付、云计算、社交网络和基于大数据的数据挖掘等，将

7、对人类多元化的金融控股集团。比如j井财以樱花银行为核心、住友金融横式产生根本影响。财团以住友银行为核心、富土财团以富士银行为核心、三乖『1财团联网金融最晕耍的体现是第三方支付、移动支付和互联网借贷。以日本联合金融控股公司为核心。目前，我国的一些大企业也正据有关机构预测，预Lt到20l4年，第三方支付总金额将达到1O万亿元左在打造包括民营银行在内的金融全产业链(见表1)，未来民营银有；移动支付市场规模将达3850亿元，用户规模将达到387亿户。截至行在此类企业集团中的地位会更加突出。2013~三季度，余额