守住不发生系统性风险的底线，中国保险监管的探索与创新

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1、www.pwccn.com系统重要性保险机构监管体系：从G-SII到D-SII的演进全球系统重要性2008年以来的金融危机对金融体系和实体经济造成深远的影响，暴露了金融机构原有金融监管模式的重大缺陷。识别具有系统重要性的金融机构并对其(G-SIFI)监管：加强监管，成为后危机时代国际金融监管组织的重要课题。为应对全球性金融危机，G20集团建立的金融稳定理事会（FSB）联合巴塞尔委员从G-SIB到会（BCBS）首先开始在银行体系推进了全球系统重要性银行（G-SIB）G-SII的监管强化，并要求将监管体系推广至全球系统重要性保险机构及其他非银行非保险金融机构。国际

2、保险监督官协会（IAIS）在FSB的总体框架下，制定了针对全球系统重要性保险机构（G-SII）的监管措施及评定方法。从规模、全球活动、关联性、非传统非保险业务活动和可替代性五方面评选系统重要性保险机构，旨在降低G-SIIs经营失败或倒闭所引发的系统性风险，减少其可能引起的道德风险和负外部性。G20FSB金融稳定理事会巴塞尔银行监管委国际保险监督官国际证监会组织员会协会IOSCOBCBSIAIS全球系统重要性非全球系统重要性全球系统重要性银行非保险银行保险机构金融机构G-SIBsG-SIIsNBNIG-SIFIs2普华永道G-SIIs监管体应G20集团和金融稳定

3、理事会（FSB）的要求，国际保险监督官协会系的沿革（IAIS）在保险核心原则以及G-SIFI和G-SIB的监管框架基础上，发布了一系列文件，初步搭建了G-SII制度框架。G-SII监管在IAIS的推动下经过社会、G20、FSB和各国保险监管机构的广泛讨论和征求意见，逐步形成了完整的监管体系，2013年7月IAIS对此前发布的政策措施进行了补充完善，并发布了《G-SIIs：评估方法》和《G-SIIs：政策措施》两份指导意见。同时，与FSB共同公布了9家首批全球系统重要性保险机构G-SII名单。2014年IAIS再次公布了与2013年保持一致的最新G-SII名单，

4、包括：美国国际集团(AIG)、美国大都会(MetLife)、美国保德信(PrudentialFinancial)、意大利忠利保险(Generali)、法国安盛(AXA)、英国保诚(PrudentialUK)、英国英杰华(Aviva)、中国平安集团、德国安联保险(Allianz)。其中，平安集团是发展中国家及新兴保险市场中唯一入选的保险机构。平安集团的入选是中国保险业积极参与国际金融治理、维护全球金融稳定的重大举措，体现了国际社会对中国保险业在国际保险市场上的影响及地位的认可，也是中国保险监管机构深入参与国际监管协作，逐渐影响国际监管规则制定的重要契机。全球系统

5、重要性G-SII系统重要性评估方法的评估评估G-SIIs系统重要性评估重点在于保险机构因财务困境或破产对全球金融标准：定量与定体系造成的严重紊乱和对全球经济产生的不利后果。IAIS采取了定量与性相结合定性相结合的指标法，并结合监管判断综合评估全球保险机构的系统重要性。G-SII指标法主要考虑五大维度：规模、全球活动、金融体系内关联性、非传统与非保险活动以及可替代性。G-SII的评估流程主要为三个阶段：第一阶段为数据收集，向指定候选保险机构分发数据收集表，要求相关机构进行填报；第二阶段为指标评估阶段，根据收集的数据计算评估指标，确定评分结果；第三阶段为判断及验证

6、，结合监管判断及指标验证结果，并基于上述结果对保险机构进行排名，最终确定G-SII成员名单。3普华永道从G-SII到D-2012年10月，巴塞尔委员会发布《国内系统重要性银行的管理框架》，SII的演进：指导各国通过规模、外部关联性、可替代性、复杂性指标对国内系统重国际形势一览要性银行进行识别，并对国内系统重要性银行（D-SIB）实施更高的损失能力吸收监管要求。该文件成为各国D-SIB监管体系建立的纲领性文件。自此，发达国家经济体纷纷着手研究并建立国内系统重要性金融机构的监管，但截止目前,尚未有经济体实施国内系统重要性保险（D-SII）监管体系。经济体监管对象系

7、统重要性金融机构监管概括2011年，提出要求国内总资产超过500亿美美国D-SIFI元的银行制定处置计划；识别系统重要性非银行机构，进行更严格的监管。在2011年发布《瑞士系统重要性金融机构政瑞士D-SIFI策》，规定从功能关键性和机构重要性两方面对国内系统重要性金融机构进行识别。在2013年5月开始对国内系统重要性金融机德国D-SIFI构进行识别，识别要素包括规模、关联性、国际化程度。并要求建立恢复与处置计划。建立欧盟银行单一管理机制。发布了《非银行类金融机构恢复与处置计划》欧盟D-SIFI征求意见稿，提出非银行类金融机构对金融稳定性的影响主要来自金融基础设

8、施和保险公司。在2013年发布了系统重