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1、年第期,总第期小扮研尤日微小企业的融资现状及其对策四少省微小企业贷款情况调查—李宏伟中国人民银行成都分行,四川成都市摘要本文从我国微小企业的发展及贡献出发,针对微小企业普遍存在融资难的情况,,以四川省的调查为基础重点从利率这一影响贷款供求双方利益的基本层面进行了深入分析,以探寻银行信贷对微小企业支持的可行性,并提出人民银行组织、推动和改进这项工作的对策建议。关键词微小企业融资对策中一一一图分类号犯文献标识码文章编号、、一微小企业①的发展意义及其融资现状我国改革开放近年来,随着社会主义市场经济的不断深人发展,工业占国民经济的比重和工业就业人数占三次产业就业总人数的比重不断上升,
2、表明我国的产业结构得。,、“”,到改善我国的工业在计划经济中前期因制度布局和政策与战备思维相吻合出现。,,了一个较快发展时期但在计划经济的中后期随着世界格局和国内形势的变化工业。的发展开始受到原有经济体制的严重阻碍我国工业经济的活力在上世纪年代经济,“”体制改革的重点调整以后得以明显释放随着抓大放小和对所有制实现形式认识的不,。,、断深化工业发展更加适应了以经济建设为中心的要求此后我国许多知名大企业企业集团和产业集群相继快速发展,微小企业如雨后春笋般地生长,并与大企业建立起密。。不可分的联系一些微小企业很快发展壮大成为著名的大企业随着生产社会化分工的不断完善,企业集团和产业集
3、群也越来越离不开微小企业的配套服务。因此微小企业。在我国产业结构优化升级中发挥着越来越重要的作用。微小企业是促进一个地区形成特色产业的基本力量由于微小企业具有产权清晰和市场活力强等特点,这为它们将自身的资本与当地优势资源紧密结合,形成地方特色一一收稿日期巧作者简介李宏伟一,男,四川人,高级经济师,现供职于中国人民银行成都分行。①文中微小企业是指平均年销售收人低于万元的企业。总第期小扮研尤产业提供了有利条件。据调查,四川有七万多个微小企业①,其中成都经济区有技术含量,、工程机械及机车车辆的、高的先进制造业如发电设备配件制造电子信息产品等油南经济区侧重、、、于能源化工建材类企业攀
4、西经济区有较多能源企业如小水电矿产如铜冶炼和特色农产品企业洲东北经济区多数为以农产品加工为主的生产企业洲西北经济区则集中、特色农产品如野生菌、耗牛肉加工等。如果四力各经济区的微小企于旅游,,一定会有效推动本地区特色业能持续发挥本地的资源优势并适时扩大规模经济的。形成。,微小企业与大企业的有机结合促进了生产的合理分工按照效率原则大企业通过。,建立适合本企业集团的产业链来完成规模的扩张在这一过程中处于上游和下游为。大企业服务的众多小企业功不可没它们不仅在生产的分工上相互依赖和相互协作微,“”小企业为大企业提供零部件等中间产品和其他服务大企业通过业务外包也为微小企业的生长与发展提供
5、,了机会和信用支撑促使它们在谋求各自利益最大化基础上实现。,、、、共同协调发展同时微小企业在小商品生产特色服务增加就业带动县域经济和促。进新农村建设等方面也发挥着积极作用上述情况表,,明与大企业有着紧密协作关系的微小企业它们可以借助大企业的信。,。,用支撑而获得融资但是更多的微小企业并不具备这样的条件调查显示影响微小,,“”已经成为制约微小企业发展企业发展的原因虽然很多而资金可获得性差即融资难。最重要的原因之一四。川微小企业的资金来源及构成它们主要依靠自有资金维持生产经营一小部分企业,,可以获得银行贷款有近三分之一的企业求助于民间借贷还有一些企业是通过拖、。欠供货客户货款依靠
6、政府资助等获得资金三分之二以上企业的资金远不能满足需,口一,,要资金缺约在万元之间向银行申请的贷款多为一年以内的流动资金贷款“”。对资金的需求呈现短小频急特征一些科技含量较高和符合市场需求的生产和服务,。,类微小企业具备对较高贷款利率的承受能力生产类微小企业的平均利润率约其中超过三分之一企业的利润率在巧以上在服务类企业中,也有五分之一的企业利。,,润率超过因此有相当一部分生产和服务类微小企业表示可以承受高于银行贷。,,款基准利率约倍至倍的贷款但是在开放的市场经济条件下微小企业的存亡更,,,,迭较为频繁很多企业处于初创期和发展期规模小形成的资产非常有限如果按照一,。经济较发定比
7、例的资产抵押作为获得贷款的条件大多数微小企业无法获得贷款达地区,,的微小企业在面临激烈市场竞争条件下因中介服务体系不完善难以落实第二还款来,,源严重影响企业贷款不发达地区的微小企业尽管已成为支撑县域经济的主要力量、,。但由于受经济地理等条件限制获得贷款更加困难总之,微小企业。面临的融资状况是创业和生产资金主要靠自筹金融市场直接融资,无法进人。民间融资的定位尚不明确,影响行为规范,市场利率偏高。大的门槛太高部分微小企业盼望获得银行贷款,贷款申请。通过率却很低①年,,以来人民银行成都分行从四川省个地区随机选
