商业健康保险的机遇与挑战-论文.pdf

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1、此外，由于目前上市的药品成千上万，而且各种剂型、剂量、商品名不同的同类药品层出不穷。在如此众多的药物中选择适宜于病情的、具有好的成本一效果比的药品并非易事。事实上，因为专业和其他原因，多数医生只应用为数有限的药物。医生在选择常用的药物时，常常受既往经验和药厂宣传所左右。史录文建议，要强化和充分发挥药师在促进合理用药、开展处方点评、规范临床用药行为中的作用，医、药、护、技形成医疗团队，落实重点跟踪监控辅助用药、医院超常使用的药品，建立以基本药物为重点的临床用药综合评价体系，推进药品剂型、规格、包装标准化等工作要求，共同提高患者就医质量，降低医药费用，减轻患者经济负担。同时尽

2、快出台药师法，维护药师合理权益。史录文提出，我国目前尚无药师法，缺乏统一完善药师管理制度，很大程度上影响了我国药师队伍资格准入、执业管理等制度的建设与执行，也制约着临床药学事业的发展，需要国家、社会、医院及临床给其足够的空间和重视，规范药师执业行为，保障药师依法执业，维护药师的正当权益。商业健康保险的机遇与挑战李妍【编者按卜一度疏离于基本医保之外的商业健康保险，逐渐被加上撬动医改的厚望。2O14年11月，国务院办公厅关于加快发展商业健康保险的若干意见》(下称意见》)出台。而2014年12月初，保监会主席项俊波作出关于商业健康保险税收优惠的发言，二者都明确了一个方向一一商业

3、健康保险的地位终于获得中央层级的认可，并将迎来期待已久的政策利好期。(《意见》实现了健康保险界定的新突破，明确“商业健康保险是由商业保险机构对因健康原因和医疗行为导致的损失给付保险金的保险”，主要包括医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险、医疗意外保险、医疗责任保险等。健康保险业务范畴扩大，将从简单的费用报销和经济补偿，向病前、病中、病后的综合性健康保障管理方向发展。“这意味着商业健康保险可以更加多样化、多元化，并涵盖健康、医疗、养老等多个领域。”中国人民健康保险股份有限公司(简称人保健康)战略发展部处长助理杨星对记者表示，2015年将是商业健康保险的发展元年。“

4、政策助推会帮助商业健康保险破局，解决在地方上的落地问题。”不足一个月，上海便传来捷报。上海市副市长翁铁慧公开表示，从2015年起，上海部分地区将开始尝试商业健康保险与大病医保两者的结合，实施大病医保的商业保险l0《医院领导决策参考》2015年第0g期形式，同时探索医疗保险结余资金的统筹利用。虽然不少地区医保基金吃紧，但总体上全国仍有不少的结余。根据人社部公布的信息，截至2013年年末，城镇基本医疗保险基金中个人账户积累结余资金达3323亿元。若能打通这些资金注入到商业健康保险中加以运用的通道，对健康保险行业无疑是一大利好。新政策的推动之下，中国人民保险集团(下称中国人保)

5、3月3O日也宣布计划筹办养老保险及健康管理公司。人保健康副总裁董清秀表示，健康管理公司成立后将成为独立业务板块。推进商业健康保险发展成为保监会2O15年的一项重要任务。“税优是促进商业健康险发展的最关键杠杆，也是保险公司拓展商业险的重要动力。”保监会内部人士表示，除此之外，保监会还会对保险业发展商业健康险和大病医疗、经办业务做出具体部署。“在体量上、数量上、种类上都要提高起来。”不过，政策面的欣欣向荣背后，保险业真正面对的，仍是医院的高墙。缘何亏损根据保监会公布的信息，中国已有五家专业健康保险公司，包括人保健康、昆仑健康、和谐健康、平安健康、太保安联，开展商业健康保险业务

6、的保险公司有1O0余家。产品有2300多个，产品涵盖医疗保险、疾病保险、长期护理保险和失能收入损失保险。商业保险发展迅速。据保监会公布的信息，2O14年，中国商业健康保险保费收入达到1587亿元，同比增长41％，2009年至今，中国商业健康保险累计支付赔款超过21O0亿元，高于同期保险行业保费收入6个百分点。不少商业健康险价格不菲，但赔钱的却是保险公司。从2013年年报来看，除新成立的太保安联外，其余四家专业健康险公司基本亏损。以处于龙头地位的人保健康为例，2014年上半年公布的业绩显示，其规模保费157．62亿元，同比增长86．5％，净利润为一1．87亿元，比去年同期净

7、利润一0．65亿元进一步减少。关于亏损现状，多位业内人士对记者表示，根据寿险公司前期普遍亏损七到九年的规律来看，最早成立的商业健康险公司人保健康也仅有十年历史，亏损实属正常。亏损原因中最重要的因素被认为是保险公司与医疗机构合作不畅。“保险公司无法通过介入医疗诊断过程，来控制医疗成本支出，实现国外流行的管理式医疗。”平安健康险总经理AndrewScott对记者表示。中欧国际工商学院医疗管理与政策研究中心，主任蔡江南分析说，目前的医疗体制的确成为了商业发展的拦路虎，医疗服务方如果不改变“以药养医”、过度医疗等行为，医生充当不了防护