对当前征信工作存在问题的探讨

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1、对当前征信工作存在问题的探讨吴锴杨延军(中国人民银行敦化市支行吉林敦化133700)征信工作已经越来越受到社会各界的关注，征信贷登记咨询管理办法(试行)》、《企业信用信息基础数产品已经开始发挥它的重要作用，我们的征信体系建据库管理办法》、《个人信用信息基础数据库管理办法》设已经取得了一定成绩。但是，我们要清醒地认识到，等零散的规章，没有形成全面、系统的征信方面的专门我国征信业和发达国家相比，还存在相当的差距。我们法律法规。对于征信工作的管理没有必要的法律依据，的征信工作中还存在许多问题，下面就从人民银行基征信工作法律法规建设严重滞后。在一定程度上制约层行征信工作现状人手，来分析当

2、前征信工作存在的了对征信工作的管理和监督，已经影响到我国征信业问题，探讨解决问题的一些看法和建议。的顺利发展。征信业发展一百多年的英国，在长期的实一、当前征信工作存在的问题践中形成了较完善的法律法规体系。而我国征信业发1、围绕征信工作的法律、法规的制定滞后。展仅仅十年时间，也算是刚刚起步，相应法律法规体系目前，我国有关征信方面的法律、法规有《银行信的健全需要一段时间。2、征信知识的宣传不够普及。对征信知识的宣传有限，相当一部分人对征信知识一无所知，这在很大程度上影响了我国征信业顺利发展。在我们身边，由于对征信知识不了解而受到惩罚的例子比比皆是。顶名贷款、替他人担保产生纠纷，更有甚

3、者贷款后抱着侥幸心理不按期偿还贷款。结果由于在征信系统中如实地记录了这些情况，导致当事人产生了不良信用记录，在和金融机构办理信贷业务时，由于不良的信用记录而处处碰壁。例如：某人出于义气，以自己的名义为他人办理了购房按揭贷款。在自己想要购房时，由于已经有过购房经历，自己享受不到第一套购房优惠，而是享受二套住房贷款条件，不仅首付款比例提高，而且贷款利率相对一套住房利率要高。结果是夫妻之间大闹一场，经济上也承受了一定的损失。如果当事人对征信知识了解，就完全可以避免类似的情况发生。3、征信系统数据信息不够全面。计部门人员少，对上级行负责的科室多。县市支行货统目前，我国征信系统数据主要是信

4、贷数据，其他非科普遍配置4人，对上要对调查统计、货币信贷、金融银行信息少，不能全面反映个人、企业的全面情况。跨稳定、征信管理等多个部门负责，仅征信管理部门就涉部门、跨地区的联合征信体系尚未形成，缺乏企业的工及个人征信、企业征信、中小企业信息采集等多项工商、税务、海关、质监、环保等部门的信息资料，不能对作，人员不足显得尤为突出。企业进行全面的资信评估和信用状况分析。目前的征二、做好征信工作的对策建议信系统还不能对集团企业、关联企业、一个法人开立多1、加快征信立法。建议尽快出台征信管理法律法家企业等情况进行提示、监测，增加了银行业信贷风规，明确人民银行在征信管理中的地位，加强征信管理

5、险。的监督力度，明确政府各部门的职责、权力和义务。通4、征信系统数据信息更新较慢。过征信立法，保障信息主体的权益不受侵害。借鉴征信由于征信系统数据库容量有限，而系统数据又在系统发达国家经验，结合我国社会主义初级阶段的基不断增加，有限的容量和无限的信息增加产生了矛盾，本国情，建立和健全我国的征信法律体系和市场组织这一矛盾发展的结果是系统运行速度受到影响，将会管理体系。越来越慢。目前已经感觉到系统运行的速度在减慢。征2、普及征信知识的宣传。要进一步加大征信知识信系统数据更新周期太长，有的信贷业务数据在一个宣传力度，扩大征信工作的社会影响，积极营造良好的月后才能进入数据库，最快也要一个

6、星期。这也影响到社会舆论氛围。要形成全社会共同学习、宣传征信知识征信系统作用的发挥，也会让一些人有机可乘。在征信的环境，做到诚信教育从小开始，贯穿于个人成长、工体系健全的美国，个人信用资料每月更新12次，这保作的全过程。使人们从小就感受到诚信光荣，失信要受证了美国征信系统信息的准确可靠，值得我们学习。到惩罚的良好社会风气。要建立严厉的惩罚制度，加大5、基层央行征信工作岗位人员紧张。失信成本，让守信者真正得到保护，从而形成一种守信人民银行县市支行目前人员紧张，货币信贷与统必受益、失信必受罚的良好风气。3、加大征信系统非银行信息采集力度。依照法律法规的相关规定，切实保障非银行信息顺利

7、采集。在政府的帮助和配合下，把税务、工商、环保、法院、医保、社保等相关信息纳入征信系统，确保对个人、企业信用情况有正确的评价，保障征信系统数据库采集范围和提供服务领域的不断扩大。4、提高征信系统数据信息更新速度。人民银行要提高组织能力，协调各信息报送机构，科学制定数据信息更新频率，确保数据库信息及时、准确更新。5、切实保证征信工作人员配备。征信管理及中小企业信息采集将是人民银行基层行的一项日常性工作，建议尽快明确基层人行职责定位，成立相应的征信管理部门，重点解决基层行征信队伍人员