普华永道-数据为先：反洗钱数据治理的实践与对策-2020.3.pdf

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1、数据为先反洗钱数据治理的实践与对策三月2020年快速导读:随着严厉打击金融犯罪成为全球金融监管的共识，近两年来中国人民银行（下简称“人行”）对于我国金融机构的反洗钱要求不断提升。但金融机构在合规方面仍有较多不足，以至于2019年末和2020年初以来，国内多家股份制银行、外资行以及非银金融机构密集受到处罚，个别罚单的金额甚至破纪录地超过千万元人民币。总结这些被处罚个案的经验教训可见，良好的反洗钱合规离不开相关系统的支持来完成有效的监测，而行之有效的反洗钱系统则离不开良好的数据基础作。从这个意义上，做好反洗钱数据治理工作，并不只应该是“亡羊补牢”，而更应该做到“未雨绸缪

2、”。每家金融机构反洗钱合规工作的质量，也牵涉到整个国家的金融安全。我们看到反洗钱数据治理工作的行业实践主要存在以下几点趋势：•传统的反洗钱监测工作通常发现监测数据出现漏洞太晚，会很大地拖累反洗钱合规的有效性和效率。•金融机构需要及早地发现和解决数据问题，“数据为先”的思路可以让金融机构在战略性实现反洗钱合规战略时抢占先机——特别是要实现搭建或改进反洗钱系统架构等重要而费时的目标之际。•使用反洗钱专项数据集市或数据池来关联原始数据及目标系统建立数据架构和模型的方法，可以让合规数据治理更有的放矢。•自动化和可视化技术的引入，让数据治理框架下周期性地进行数据校验和数据改进

3、工作不再成为数据管理者的“老大难”问题，让数据导向下的风险决策更加透明和高效。数据为先普华永道，加速反洗钱合规工作3在一个传统的反洗钱合规流程中，数据问题往往在最终进行案件审阅或监管上报的时候才被暴露出来。反洗钱分析员将数据问题汇报给系统开发人员，此时再进行纠正的成本高、效率低，很多时候的补救“数据为先”手段也只停留在“临时补丁”程度。合规人员发现他们经常都在修正错过的数据需求，基于残缺的数加速提升反洗钱合据做风险决策，或者对补救数据问题疲于奔命。规管理工作的战略随着监管压力的不断增强，建立一个有效的反洗钱管理需要合规决策者不断把握新的反洗钱形势，对多元化的信息和数

4、据进行加工处理后快速做出应对。转型可想而知，如果提供来做决策的数据质量都无法保证的话，反洗钱合规管理工作的有效性和效率都会大打折扣。使用一个“数据为先”的方法去管理反洗钱合规工作的几大好处是：•提前建立健全反洗钱合规数据治理架构，确保数据治理资源配置，明确管理层、合规部门、业务部门及其他如科技等职能部门的工作职责，制度化地管理数据，最终实现数据价值最大化；•在反洗钱监测周期的较早阶段发现当前数据范围与需满足监测的业务需求之间的差距，确保未来业务需求的实现都是基于完整的数据基础之上；•通过尽早建立数据质量标准，完成数据校验，改善数据质量去增强后期模型监测的可靠程度，也

5、减少后期模型开发及维护的成本；•很多金融机构都在探索应用前沿科技管理反洗钱合规工作，这对高质量数据的需求日益增大。夯实反洗钱各流程中的数据基础，对能否实现科技赋能合规管理的战略至关重要。普华永道数据为先，加速反洗钱合规工作4银保监会于2018年发布了《银行业金融机构数据治理指引》数据治理指引明确要求银行业金融机构应当制定数据战略，建立数据治理架构，完善数据标准化规划以及数据质量控制机制，推动数据价值实现。对于反洗钱合规工作，监管更是明确对金融机构要求要加强数据治理，建立健全数据质量控制机制，积累真实、准确、连续、完整的内外部数据，用于洗钱风险识别、评估、监测和报告。

6、为了应对监管要求，我们认为金融机构的反洗钱数据治理工作应该包含下面六大维度：治理架构治理架构•制定数据管理标准•搭建相关政策框架数据治理数据质量•合理设计的管控手段战略•理清相关部门和职责治理框架数据质量六大维度•对于数据质量问题的定量分析•关注在关键数据元素上数据需求科技和架构•跟因分析和结合反洗钱管理范围的影响性分析，最终决定整改优先级•持续地跟踪质量问题解决进度变更机制科技和架构•确定从源头到目标的最佳数据架构数据需求•科技（大数据、自动化、可视化等）的充分应用赋能数据管理工作•对标监管要求（如人行现场检查数据接口要求）•数据管家、用户和含科技团队的其他关键参

7、与人需要通•覆盖反洗钱合规管理的全流程的主数据、交易数据、力合作参考数据等等•编写合规数据需求书或数据字典变更机制•转换为一个以信息为导向的管理模式数据治理战略•问题和变更的跟踪•与反洗钱系统联动的数据提升愿景•沟通和汇报机制•项目实施计划书•科技赋能业务需求的战略把握•创建满足合规要求的数据提升案例普华永道数据为先，加速反洗钱合规工作5数据管理成熟度分析–治理框架数据管理成熟度管理要素1基本的2标准的3合理有效的4动态的治理机制未建立合适的反洗钱数建立非正式的反洗钱数已明确数据治理机制，配合企业级数据治理，据治理机制据治理机制以应对数据并得到相应的传达和监反洗