银行公共基础精讲-第九讲.doc

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1、代理业务3.3.5代理业务1.托收代付业务目前主要是委托收款和托收承付两类。2.代理银行业务（1）代理政策性银行业务代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。根据政策性银行的需求，现主要提供代理资金结算业务和代理方项资金管理业务。（2）代理中央银行业务代理中央银行业务主耍包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。（3）代理商业银行业务代理商业银行业务包括：代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。3.代理证券业务%1一级清算业务，即各证券公司总部以法人为取位与证券登记结算公司之间发生

2、的资金往来业务。%1二级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。4.代理保险业务代理保险业务的种类主耍包括：代理人寿保险业务、代理财产保险业务、代理收収保费及支付保险金业务、代理保险公司资金结算业务。5.其他代理业务（1）委托贷款业务贷款人（受托人）只收収手续费，不承担贷款风险。（2）代销开放式基金背景知识：开放式基金我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。（3）代理国债买卖银行客户可以通过银行营业网点购买、兑付、杳询凭证式国债、储蓄国债（电子式）以及柜台记

3、账式国债。3.3.6托管业务1.基金托管业务基金托管业务是指山托管资格的银行接受基金管理公司或其他客八的委托，安全保管所托管基金的资产，并办理有关资金清算、资产估值、会计核算、监督基金管理人投资运作等业务的经营活动。基金托管业务包括证券投资基金、开放式基金和其他基金托管业务。2.代保管业务出租保管箱业务露封保管业务和密封保管业务3.3.7担保业务1.银行保函业务（1）基本概念银行保函是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。（2）业务种类可分为融资类保函和非融资类保函两大类

4、。融资类保函主要包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函，英核心特点是为申请人的融资行为及资金债务的偿还义务承担担保责任。非融资类保函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函等。1.备用信用证业务备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人血开具的-•种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履约义务或破产的情况下，山开证行向受益人及时支付本利。备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行対借款人的一种担保行为。备用信用证与英它信用证相比，英特征

5、是开证行通常是第二付款人。备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证两类。3.3.X承诺业务承诺类业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客八提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。贷款承诺业务可以分为：1.项目贷款承诺2.开立信贷证明是应投标人和招标人或项目业主的要求，在项日投标人资格预'市阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项日的一定额度信贷支持的授信文件。3.客户授信额度授信额度是银行确定的一定期限内对某客八提供短期授佶支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。主要是用于解决客户短期的流动资金需要。

6、山于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。4.栗据发行便利栗据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性栗据发行融资的承诺。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段吋期内，以自□的名义周转性发行短期票据,从而以短期融资的方式収得中长期的融资效果。3.3.9咨询顾问业务1.基本概念2.业务种类目前，商业银行开办的咨询顾问类业务主要山企业信息咨询业务、资产管理顾问业务、财务顾问业务。商业银行的企业信息咨询业务主要包括项目评估、企业信用等级评估、验证企业的注册资金、资金证明、企业管

7、理咨询等。资产管理顾问业务包括投资组合建议、投资分析、税务服务、信息提供和风险控制等。财务顾问业务包括大型建设项目的财务顾问业务和企业并购顾问业务。3.3.10理财业务