金融大数据风险监测方案.pptx

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1、金融大数据风险监测方案内容提纲TeradataConfidential2>7/31/2021大数据背景简介基于融合平台的风险监测大数据风险监测背景沟通与交流大数据风险监测实例展示大数据风险监测背景大数据时代高度自动化、智能化的风险系统需求提升内部风险管理水平风险管理由事后处理转为事前监控国际国内监管机构推出了日趋严格的监管要求风险管理工作难度加大金融系统运行中的不稳定因素金融机构在危机中频繁暴露出问题金融环境监管要求时代背景内部要求当前，金融机构的内外部环境正在剧烈的变化。随着各类大数据前沿技术的不断发展，大数据已经渗透到各个行业的各个业务职能领域。在风险控制领域，大数据能够更全面地、及时地

2、获取风控主体的相关风险信息，改善金融机构的信息不对称情况，有效地提高金融机构的风险控制能力。风险监测体系的构成风险管理体系一般需要包括风险管理计划、风险识别、风险定性分析、风险定量分析、风险响应和风险监控。内部评级系统是现代金融机构风险管理的核心工具，准确、及时的内部评级对合理制定信贷策略至关重要；风险预警系统可以为风险识别、风险分析、风险监控等提供强有力的手段，在整个风险管理体系中具有极其重要的地位。风险管理计划风险识别定性/定量分析风险响应风险监控内部评级风险预警大数据+风险监测数据和风险历来就是金融机构的两大要素。数据是金融机构最有价值的资产，金融机构从事的是有风险的业务，如何依靠数据

3、，量化风险，是发挥数据价值的关键。运用大数据对风险进行管理，能为金融机构提供更全面、更深入、更及时、更有价值的风险信息。大数据风险监测体系按预警信号影响范围系统性预警信号个案预警信号根据研究对象的实际情况及风险管理者的经验，合理划分风险预警区间，判断风险量处于正常状态、警戒状态还是危险状态。预警模块按预警信号对业务的影响程度低风险较低风险中等风险高风险较高风险更全面—360°全方位视图通过不断采集、整合企业内外部数据，360°全方位刻画企业信息。其中包括了企业发展扩张、知识产权、合规表现、商业贸易、法律诉讼、舆情监控等多方面内容。更深入—企业关联关系分析通过路径分析、关联探寻等操作，准确捕获

4、企业间的隐形关系，快速获取整个网络的属性特征，挖掘目标企业谱系中是否存在异常关联，例如，担保圈。商业谱系分析—风险分析商业谱系分析—借贷关联性分析更及时+更有价值以全景大数据资源为研究基础构建企业风险评估体系，能够快速为金融机构提供专业、科学、严谨的企业风险评估，有效规避潜在的市场风险、信用风险以及资金风险。内容提纲TeradataConfidential10>7/31/2021大数据背景简介基于融合平台的风险监测大数据风险监测背景沟通与交流大数据风险监测实例展示融合数据平台简介11融合数据平台通过融合合作伙伴及吉贝克自有数据，进行指标分类加工，为用户提供精准决策、黑/白名单、企业查询、征信

5、报告、大数据风控、个人理财等应用服务。数据样例——工商数据12工商数据包括企业照面（基本）信息、股东信息、高管信息、分支机构信息、企业/人员对外投资信息、股权/动产质押信息等内容模块。工商数据应用场景13工商数据作为企业信息查询的第一道防线，提供企业身份识别、关联关系图谱、信用评级及风险预警等应用。风险监测预警：通过股东/高管变更、企业主营业务变更、股权质押、动产质押等信息变动，为贷中及贷后风险监测提供监测预警。征信及信用评级：企业的经营状态、行政处罚信息、股东结构、是否经营异常/黑名单等为企业征信及信用评级提供支持。企业身份识别：通过照面信息验证企业身份，识别虚假、未注册企业。关联关系图谱

6、：通过股东信息、高管信息、对外投资信息、高管对外任职信息，构建企业关联关系图谱，评估集团类企业风险。工商数据应用场景——关联关系图谱14工商原始信息梳理形成的企业族谱信息梳理形成的关键自然人族谱信息数据样例——法院数据15法院数据应用样例16涉诉分析报告通过对企业及其关联企业的涉诉原因、案件类型、判决结果、执行公告等涉诉信息进行分析，对企业监测预警、信用评级及授信额度调整、账务催收等提供依据。数据样例——个人消费数据17个人消费数据分为授权类数据、非授权类数据两类，作为个人央行征信信息的有效补充。个人消费数据应用场景18个人消费信息提供的电商交易、电信数据、学历、商旅信息等，作为个人央行征信

7、信息的有效补充，提供更为完整的个人征信报告、优化个人信用评分模型及申请欺诈模型等，为个人申请信用卡、各种贷款（例如车贷、房贷）等决策提供支持；19集群规模5000台服务器日均数据处理量信源数量知识库1亿条240万20大行业/100万知识节点积累数据量司法数据信贷风险情报风控模板3800家法院网站全覆盖涉及200万家企业288个维度千亿条/PB级数据样例-互联网数据对互联网数据的标引技术20标签化以后的互联网数