商业保险参与社会保险概述.ppt

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1、商业保险参与社会保险小组成员：王洋洋，刘洋，王琴主要内容社会保险与商业保险的差别性，互补性以养老保险和医疗保险说明社保的不足基本概念商业保险参与社会保障体系建设商业保险的优势基本概念社会保险：社会保险是社会保障制度的核心，主要包括：养老保险、失业保险、医疗保险、工伤保险、生育保险，其资金来源是国家、单位、个人三个方面。社会保险所提供的是对社会成员基本生活的物质帮助。商业保险：由保险公司按企业原则经营管理，商业保险由全社会的成员自愿参加，费用由被保险人个人负担，可满足人们生活消费的各个层次的需要，保障水平相

2、对较高。社会保险与商业保险的差别性比较项目社会保险商业保险保障对象全体公民或劳动者自愿参加的社会成员目的保障社会利益，维护社会稳定保险公司的主要目的获取利润保险性质以实施国家的社会政策或劳动政策为宗旨、依法强制实施的政府行为，体现社会的互济性、补偿性自愿参加，依保险合同实施的合同行为保险费支付由个人、企业、政府三方面合理负担被保险人个人负担保险金给付原则及标准强调"社会公平"原则，即权利义务不对等，不强调交费相等，但强调给付相同给付标准原则上是统一的强调"个人公平"原则，即权利义务完全对等。给付标准以投保

3、人支付的保险费来确定，交费多收益高，交费少收益低保险功能满足社会成员生、老、病、死方面较低层次的需要，即生存需要满足人们生活消费的各个层次的需要，与社保配合保障水平可以相对较高价格社保保费随着生活水平年年增长，没有一个稳定数字商保价格如果在同一家保险公司全国价格相同且一旦确定则终身不变采取手段和方法是一种社会行为，国家强制执行是一种商业行为，自愿参加法律基础属于劳动立法范畴，受《中华人民共和国劳动法》和其他有关法律约束属于经济立法范畴，受《中华人民共和国保险法》约束收益权利收益都无法很明确的得知以及确定，

4、而且在需要的时候没有专人为自己的社保提供一个详细的解答或其它服务合同签定，权利收益都在保单上写的清清楚楚，并在合同生效后需要的话会有专人提供保单详细的解答或者其它的服务个人保障没有意外保障有意外风险保障优势普通疾病有些也可保障，一旦交满最基本年数（15年)就到了法定退休年龄也可享受退休后应有待遇保障性大,保障期长,保险费一经确定不随年龄的增长而增加等优势,即使没有交满相应的年数,中途发生变故,只要保单有效,依然可以享受到合同所约定的权利以及利益社会保险与商业保险的互补性1.保障作用和范围的互补性：社会保险

5、目的在于给劳动者提供最基本的生活保障，提供的只是最低层次的保障，保障作用非常有限。保障范围只针对普遍性的风险，主要有生，老，病，死，伤残，失业。商业保险保险范围广，保险事故可大可小，可集中可分散，险种多种多样，满足不同投保人的需要。2.实施方式的互补性：商业保险是立法赋予劳动者的基本权利，具有强制性，非营利性，商业保险是一种自愿性和盈利性的商业行为，商业保险与社会保险实施方式上的互补既能满足社会稳定的需要，又能充分尊重社会成员的意愿。社保缴费比例个人单位养老保险8%20%医疗保险2%10%失业保险1%2%

6、工伤保险——（不缴费）根据行业范围来确定生育保险——（不缴费）0.8%有社保不需要商保以养老保险和医疗保险为例说明商保是社保的必要补充养老保险计发办法基本养老金由基础养老金和个人帐户养老金组成基础养老金：（上年全省在岗月均工资+本人指数化月均缴费工资）÷2×缴费年限×1%个人账户养老金：个人账户储存额÷个人账户记发月数（40岁-233、55岁-170）社会养老保险与社会医疗保险体系社会养老保险城镇职工基本养老保险城镇居民基本养老保险新型农村社会养老保险社会医疗保险城镇职工基本养老保险城镇居民基本养老保险新

7、型农村合作医疗养老保险案例假设王先生社保缴费20年，退休时上年度市月平均工资4000，本人月均工资缴费指数0.6，则王先生的基础养老金为：上一年度月均社平工资：4000本人月均缴费工资指数：0.6缴费年数：20基础养老金：4000*（1+0.6）

8、2*20*1%=640同样以王先生为例（60岁退休，退休时查询到个人账户累计额为50000元），则王先生的个人账户养老金为：个人账户累计额：50000计发月数：139个人账户养老金：50000

9、139=359则王先生退休后可领取的社保养老金为：基础养老金+个人账

10、户养老金=640+359=999元现在工资越高，退休后心理落差越大严峻现实随着中国快速进入老龄化社会，我国的社会养老制度将面临着巨大财政压力。2004年，老年人仅占总人口的11％，但据联合国预测，到2040年中国的老龄化率将达到28％，超过美国。在老年人口迅速增加的情况下，要维持高替代率的养老保障体制和高水平的医疗福利制度几乎是不可能的。从健全养老保障体制、消除社会不稳定因素、改进国民养老福利的角度出发，需要大力发展商业养老保