医疗保险与消费-来自新型农村合作医疗的证据

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1、2012年第2期*医疗保险与消费:来自新型农村合作医疗的证据白重恩李宏彬吴斌珍内容提要:本文利用农村引入新型农村合作医疗这一政策变化来研究医疗保险的获得对农村居民消费的影响。结果表明，新农合使得非医疗支出类的家庭消费增加了约5.6个百分点。这一正向作用随医疗保险保障水平的提高而增强，而且在没有医疗支出的家庭中仍然存在。同时，新农合对消费的正向影响在收入较低或健康状况较差的家庭中更强。这些结果都与医疗保险减少了预防性储蓄的假说相一致。另外本文发现，新农合的效果随农户在这个项目中的经历而变化。实际上只有在那些有村民获得保险补偿的村子，保险对

2、消费的正向影响才显著，而且在这些村子中，新农合对新加入农户的消费的影响明显小于对参合一年以上农户的消费的影响。关键词:预防性储蓄医疗保险消费新型农村合作医疗居民储蓄一、引言中国居民的高储蓄率在近几年受到了全世界的关注。从1995年到2008年，居民储蓄率增加了约10个百分点，在2008年达到28%。对于高储蓄率的原因，一个常见的解释是传统社会保障体系的瓦解导致了更多的预防性储蓄，即人们因为潜在的收入或支出风险而进行额外的储蓄(Meng，2003)。与此相对应，中国政府正在努力完善我国的社保体系。2000年至2009年，社保基金支出以年均

3、19．4%的速度增长，而医疗保险支出的年增长率达到47%(《中国统计年鉴》，2010年)。由于中国居民的消费和储蓄对于中国的可持续发展以及全世界经济来说都有着举足轻重的地位，了解社会保险对消费储蓄行为的影响具有重要意义。对于预防性储蓄的重要性，现有的实证研究给出了不同的结论，预防性储蓄占总储蓄的比重的估计值有很小(1%—2%)，也有很大(20%—50%)。最新的研究主要利用保险政策的改变带来的变化，比如Gruber＆Yelowitz(1999)、Engen＆Gruber(2001)及Chouetal．(2003)。目前利用政策变化来估计

4、中国预防性储蓄的研究还较少，比较规范的有马双等(2010)、刘国恩等(2010)、高梦滔(2010)、Brownetal．(2010)。这些研究给出的结论也不尽相同，其原因在于研究的侧重点、方法及数据有所不同。本文利用农村地区非常重要的政策变化，即2003年开始试点的新型农村合作医疗项目(简称新农合)，来估计医疗保险对农村居民消费的影响。我们使用的数据结合了2003年到2006年农村固定观察点的面板数据以及清华大学基于2006年子样本开展的农户调查数据。新农合在不同的县市依次展开，并且采用农户自愿加入的方式运行。考虑到同村的居民更可比，

5、同时为了剔除与新农合同时发生的其他政策调整带来的消费变化，本文集中分析在开展新农合的村庄内参合农户和*白重恩、李宏彬、吴斌珍，清华大学经济管理学院，邮政编码:100084。通讯作者:吴斌珍，电子信箱:wubzh@sem．tsinghua．edu．cn。白重恩感谢国家社科基金重大项目(10zd＆007)的资助，李宏彬感谢国家自然科学基金杰出青年基金和团队基金的资助(71025004和71121001)，吴斌珍感谢国家自然科学青年基金(70903042)的资助。感谢匿名审稿人、施新政、以及斯坦福－清华“中国困难时期的政策改革”研讨会参会者提

6、出的宝贵意见。文责自负。41白重恩等:医疗保险与消费:来自新型农村合作医疗的证据不参合农户之间的消费差异如何随时间变化。双差法的应用帮助我们剔除不随时间变化的选择性偏差。同时，我们允许消费的线性趋势随家庭收入、健康状况或者参合倾向等因素变化。我们还通过反事实检验和匹配双差法进一步验证了估计结果的可靠性。结果显示新农合增加了非医疗支出类家庭消费近5．6个百分点，金额大约是149元，而且这一结果非常稳健。可以看到，消费增加的幅度远远超过了包括政府补贴在内的参合费(2003年总保险费一般为30元，2006年一般为50元);说明新农合对于消费的

7、刺激作用比政府直接的现金转移支付更为有效，实际上回归结果显示农村家庭平均的边际消费倾向仅为0．44。我们还发现新农合对消费的刺激效果对那些当年没有医疗开支的家庭依然显著，这无法用所谓的“挤入效应”来解释。“挤入效应”强调医疗保险会减少家庭的医疗支出，进而使得家庭有更多的留存收入来支付其他开支。另外，我们发现，医疗保险对消费的正向影响在低收入家庭或健康水平较差的家庭中更强。由于这两类家庭将来面临相对沉重的医疗负担的风险更高，这一结果与新农合对医疗开支外消费的影响主要源于预防性储蓄下降的说法相一致。另外农户在县级医疗机构看病支出的补偿程度越

8、高，新农合对消费的影响也越强，这也和预防性储蓄假说一致。最后，新农合的影响还会随农户在新农合中的经历而变化。更具体地，只有在有农户获得了保险补偿的村庄，新农合对消费的影响才显著。这说明农户对于新农合的信任程