中国农业发展银行贷款企业信用等级评定与管理办法.doc

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1、中国农业发展银行贷款企业信用等级评定与管理办法（试行）0目录·第一章总则·第二章评定对象·第三章评定指标与等级·第四章评定机构与程序·第五章信用等级管理·第六章罚则·第七章附则第一章总则第一条　为进一步加强对中国农业发展银行（以下简称农发行）贷款企业的管理，防范和化解信贷风险，增强企业经营活力和市场竞争能力，依据国务院关于粮棉流通体制改革有关政策和总行关于贷款管理的相关制度规定，制定本办法。第二条　农发行贷款企业信用等级评定与管理是指农发行对贷款企业执行政策、经营和资信状况按统一指标和标准进行综合评价和定级，并根据企业实际情况适时

2、调整信用等级，在此基础上对不同信用等级的贷款企业在贷款方式、贷款条件上实行区别对待、分类管理。第三条　农发行贷款企业信用等级评定必须遵循客观公正、统一标准、实事求是的原则。第二章评定对象第四条　信用等级评定对象是：向农发行提出申请，符合农发行贷款条件，已在农发行开设基本存款账户的企业。第三章评定指标与等级第五条　根据贷款企业执行政策、经营状况、封闭管理指标完成情况以及企业经营管理水平，设置定量与定性两大类指标，根据各指标对企业信用风险影响程度设置不同分值。第六条　信用等级评定实行百分制。其中：定量指标90分，定性指标10分。第七条

3、　定量指标设置（90分）。　　（一）执行政策指标（20分）　　1．无违规多头开户（5分）；　　2．无违规降价销售（5分）；　　3．无新发生挤占挪用（5分）；　　4．坚持出库报告制度（5分）；　　（二）企业经营状况指标（30分）　　1．资产负债率（5分）；　　2．流动比率（5分）　　3．存货周转率（5分）；　　4．购销比率（5分）；　　5．销售货款回笼率（5分）；　　6．销售利润率（5分）；　　（三）收购资金封闭管理指标（40分）　　1．新发放贷款与新实现收购值比率（6分）；　　2．贷款归还率（13分）；　　　　粮食企业：粮食贷款归

4、还率（13分）　　　　棉花企业：棉花贷款归还率（13分）　　　　　其中：新棉贷款归还率（10分）　　　　　　　　陈棉贷款归还率（3分）　　3．贷款利息归还率（13分）；　　4．不合理资金占用下降率（8分）；第八条　定性指标（10分）。　　1．企业贯彻落实粮棉流通体制改革政策情况（3分）；　　2．企业及时报送报表，接受、配合农发行信贷监管情况（3分）；　　3．企业领导政治业务素质及经营管理能力（2分）；　　4．企业内部制度建设情况（2分）。第九条　信用等级的划分。根据企业得分高低，贷款企业信用等级分为AAA、AA、A、B、C五个等级

5、，其中：　　AAA级企业　得分在90分以上（含90分）；　　AA级企业　得分在80分～89分；　　A级企业　得分在70分～79分；　　B级企业　得分在60分～69分；　　C级企业　得分在60分以下。第四章评定机构与程序第十条　评定机构。各级分支行都要成立由行长或主管副行长任主任，信贷部门负责人和有关人员参加的贷款企业信用等级评审委员会，负责辖内企业信用等级评审工作。评审委员会下设办公室，办公室设在信贷部门，具体负责信用等级的初审、上报推荐、确认和发布评审结果等工作。第十一条　贷款企业信用等级的评审，采取“开户行初评，省、地两级分行

6、评审确认”的办法。具体程序如下：　　（一）企业申请。企业向开户行提交评定申请，填制《中国农业发展银行贷款企业信用等级评定申请表》，同时提交企业基本情况、库存情况、技术装备情况。企业领导者及职工素质情况、生产经营情况和财务状况等相关资料。　　（二）开户行初评。根据企业提出的书面申请，开户行信贷部门对企业的有关情况进行核实，评审委员会按照评审内容进行测算评分，依据得分结果提出初评意见，写出初评报告，上报地级分行评审委员会。　　（三）审查定级。地级分行评审委员会对县级支行上报的初评结果及时进行审核，并对AA级（含AA级，下同）以下企业进

7、行评审定级，同时将评审结果上报省级分行备案；对AAA级企业，根据县级支行提供的企业基本情况、评审测算数据以及初评意见进行评审，提出评审意见上报省级分行评审委员会。　　（四）审核并确认。省级分行评审委员会对地级分行评审委员会推荐的AAA级企业进行审核并确认。第十二条　评定时效。企业信用等级每年评定一次。评定的信用等级有效期1年。企业信用等级评定结果每年6月底前公布。第五章信用等级管理第十三条　按照收购资金封闭管理的总体要求，对不同信用等级的贷款企业在贷款方式、贷款条件上实行区别对待，进行分类管理。对中央、地方储备粮油贷款企业，按中央

8、、地方储备粮油贷款管理办法的有关规定执行。第十四条　对AAA级企业，棉花企业的收购贷款，粮食购销企业的非保护价收购贷款以及粮食调销贷款原则上采用信用贷款方式，棉花企业要有1～3天的收购铺底资金。棉花调销贷款采用担保贷款方式，原则上要具备合法、可行的