投连险强化培训ppt-FINAL1.ppt

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1、中德安联投资连结保险本资料仅供参考，详细内容以中德安联保险条款为准强化培训投资品种安全性获利性流通性时间专业保障储蓄高低高低低无债券高低中低低无股票低高高高高无开放式基金中中高中中无期货、期权低高高高高无外汇低高高高高无房地产中高低中中无收藏品低高低中高无实物黄金中中中低低无投连险中中高低低有主要投资品种对比分析仅供内部参考使用，不得在销售过程中向客户进行对比。投资连结保险的特点投资组合，专业配置账户转换，灵活掌握及时更新，费用透明通过灵活组合，降低组合的波动性，尤其是在单边下跌市中，使组合具备更强的抗跌性–“抵御系统性风险”外籍客户投资A股、基金的优选通道，分享中国成

2、长FOF伞形账户投资DIY伞形账户组合突破单一基金股票持仓限制，凸现牛熊转换时灵活持仓优势分享新兴市场成长机会存款基金保险债券汇金世家安盈丰瑞投资连结保险中德安联投资连结保险保险责任身故保险金(两者取大)105%*(已交保费-已提取金额)保单账户价值产品回顾-汇金世家项目具体标准初始费用1%(大单可折扣)买卖差价2%部分领取/退保前五年内：2%；第六年起：0%账户转换费免费保单管理费风险保费投资账户管理费(在每日公布的投资单位净值中已扣除)（1）财富成长型投资账户：2.00%（2）理财平衡型投资账户：2.00%（3）省心安益型投资账户：0.5%产品回顾-汇金世家单笔保

3、险费（新单或追加）初始费用比例＜50万1%50万(含)—200万0.8%200万（含）—500万0.7%≥500万0.6%费用成本大单折扣投保规则项目内容投保年龄60天–65周岁交费方式趸交保费(≥30,000元)追加保费(≥5,000元)每笔保费必须为1,000元的整数倍犹豫期15天(保单生效日起计算)保险期限终身财务核保&体检规定如保费的5％＋累计寿险保额＞60万元，则需提供相关财务资料，并需要体检。产品回顾-汇金世家产品回顾-安盈丰瑞保险责任身故/全残保险金：产品回顾-安盈丰瑞保单年度1234-56-1011+初始费用年化期交保险费≤6000元部分50%25%1

4、5%10%2.5%0>6000元部分3%2%追加保险费3%部分领取/退保手续费免费账户转换手续费每年3次免费，其后每次25元买卖差价2%每月扣除额保单管理费:5元/月风险保险费根据费率表计算账户管理费财富成长型账户:2.00%理财平衡型账户:2.00%省心安益型账户:0.50%费用成本产品回顾-安盈丰瑞项目内容投保年龄7天-60周岁保险期限终身交费方式期交保费：年交，月交；追加保费：一次交清交费期限10，20，30年其它1）保险费：年交最低2000元，必须是100元的整数倍；月交最低200元，必须是10元的整数倍；首期追加保险费最低5000元2）基本保险金额：最低为年交

5、期交保险费的20倍（年交期交保险费＝月交期交保险费×12）或12万元，取小者；且不能低于首期保险费（年交期交保险费+首期追加保险费，或月交期交保险费×3+首期追加保险费）的105%3）同一被保险人只能有一份有效的期交投连保单；4）财务和体检要求：风险保额计入寿险累计保额；5）被保险人投保时不满30天，需提供出生时出院小结6）职业加费：根据寿险职业等级加费7）附加险搭配规则：只能附加保障倍增定期寿险8）必须提供投保人或被保险人的通存通兑活期结算账户用于支付保费投保规则汇金世家vs安盈丰瑞费用成本项目具体标准HJSJAYFR初始费用1%(大单可折扣)≤6000,50%25%

6、15%10%2.5%0%>6000:((1-5)3%,(6-10)2%,0%买卖差价2%2%部分领取/退保前五年内：2%；第六年起：0%0%账户转换费0每年前3次免费,￥25/次保单管理费05/月风险保费0自然费率投资账户管理费(在每日公布的投资单位净值中已扣除)（1）财富成长型投资账户：2.00%（2）理财平衡型投资账户：2.00%（3）省心安益型投资账户：0.5%财富成长型投资账户理财平衡型投资账户省心安益型投资账户财富成长型投资账户：资产配置侧重于证券投资基金(80%-95%)，并辅以固定收益类资产。预期收益相对较高，风险相对较高。理财平衡型投资账户：资产配置于证

7、券投资基金与固定收益类资产(各40%-60%)。预期收益中等，风险适中。省心安益型投资账户：资产配置侧重于短期债券、货币式基金及其它货币式工具。属于保守投资账户，收益和风险较低。三个账户可随时转换中德安联投资连结保险投连账户重仓基金组合投连账户重仓基金财富成长型投资账户嘉实理财增长富国天成红利海富通风格优势理财平衡型投资账户海富通风格优势嘉实服务增值基金富国天利增长债券省心安逸型投资账户海富通货币B华夏现金增利基金组合选择标准：基金公司必须符合中国保监会的相关要求公司治理结构规范，有较为完整的投资流程，投研体系健全，风控和合规工作的管理规