保险销售课件.ppt

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1、保险业务与理财业务介绍与要求（一）代理保险业务一、银行代理保险特点1.与保险公司销售险种相比保险时间短，资金回收快2.保障单一3.属于理财型保险，到期本金不损失二、保险的作用提供保障规避风险即花少量的保险费，避免大的经济损失。平日只需缴纳有限的费用,灾难发生时却可全力提供帮助。而转移风险并非灾害事故真正离开了投保人，而是保险人借助众人的财力，给遭灾受损的投保人补偿经济损失，为其排忧解难。合理避税财产保障人寿保险是以人的生命作为投保来进行的保障行为，而人的生命价值是无法估计价值的，任何机构和个人都不能对保险资金进行强制没收、冻结。所以保险具备合理避免遗产税的

2、作用三、保险名词解释银行代理保险是指银行和保险公司开展的一种业务合作方式，即保险公司依托银行的渠道优势，以及银行的客户群，由银行代为销售保险公司产品，银行从中提取手续费的一种合作形式。在国家利率低、贷款不通畅时，银行代理保险是一种增加银行中间收入的好的方式，对于保险公司来说，则可以利用银行良好的信誉，优质的客户群，迅速扩大保费规模，抢占市场。保险人指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。被保险人指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保

3、险人。（如父母为子女购买保险，父母负责缴纳保险费用则为投保人，子女为被保险人）保险受益人由被保险人或投保人指定，在被保险人死亡后有权领取保险金的人，如果投保人或被保险人未指定受益人，则他的法定继承人即为受益人。保费是指投保人为取得保险保障，按合同约定向保险人支付的费用，投保人按约定方式缴纳保险费是保险合同生效的条件。保额保险金额的简称，是指保险公司为承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，通常是保险单上载明的保险金额。也是保户缴纳一定的保费而获得一定的保额。同时也是计算保险费的主要依据。现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”，是指带有储蓄性质的人身保险单所

4、具有的价值。保险人为履行合同责任通常提存责任准备金，如果您中途退保，即以该保单的责任准备金作为给付解约的退还金。被保险人要求解约或退保时，寿险公司应该发还的金额。保费分红又称为美式分红，也称现金红利是以所缴保费为基础进行保额分红保额分红是英国市场的主流分红方式，主要是指每年的分红不以现金形式发放，而是用来直接增加保险金额，是一款“会长大的保险”。在保单终止时，根据当时保险公司的盈利状况，客户还可以现金方式获得一笔终了红利四、代理险种介绍与对比趸交5年险种投保年龄固定收益保障新鸿泰两全（分红型）5年期趸交30天--75周岁620无保障安心无忧产品组合5年趸交

5、30天--65周岁500（安心无忧无保障险附加1.长期意外伤害险2.重大疾病保险）（一）1倍的乘坐火车、轮船或航班班机意外身故（二）2倍的因洪水、地震、泥石流身故（三）1倍重大疾病金鼎富贵两全保险（分红型）28天--65周岁650（一）2倍一般意外事故身故或全残（二）3倍公共交通意外身故或全残（三）5倍航空交通意外身故或全残金鼎富贵两全保险分红型E款（五年期）28天--75周岁620（一）18周岁之前身故或全残返还所交保费（二）18周岁之后身故或全残所交保费5%红双喜盈宝瑞5年期趸交30天-74周岁500（一）1.05倍疾病身故或全残（二）1.5倍一般意外

6、身故或全残（三）2倍公共交通工具意外身故或全残金满仓两全保险分红型趸交5年30天-65周岁500（一）1倍非意外身故（二）4倍意外身故金满仓D款两全保险分红型趸交5年30天-65周岁520一、身故时未满18周岁：（一）非意外身故或一般意外身故，返还所交保费；（二）5倍航空意外身故二、身故时已满18周岁：（一）在第一个保单年度内，非意外身故或一般意外身故给付所交保费（二）在第一个保单年度后，2倍一般意外身故5倍航空意外身故生命红上红E款两全（分红型）5年期趸交30天-69周岁500（一）1倍疾病身故（二）2倍意外身故对比分析固定收益最高：人保金鼎富贵（650

7、）保障最高：人保金鼎富贵、泰康金满仓D款（5倍的航空意外身故或全残）保障最具特点：人寿安心无忧2倍的因洪水、地震、泥石流身故最无价值：人寿新鸿泰（固定收益中等，无任何保障）趸交6年险种投保年龄固定收益保障新鸿泰两（分红型）6年期趸交30天--75周岁770无保障安心无忧产品组合6年趸交30天--65周岁580（安心无忧无保障险附加1.长期意外伤害险2.重大疾病保险）（一）1倍的乘坐火车、轮船或航班班机意外身故（二）2倍的因洪水、地震、泥石流身（三）1倍重大疾病鸿盈两全分红型6年期趸交30天--70周岁770一年内因疾病身故，返还所交保费；一年后：（一）1倍

8、疾病身故（二）2倍一般意外身故（三）3倍火车、轮船或航班机外意外身