分红保险基础重点知识.pdf

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1、个险新人岗前培训班课程（2017版）分红保险基础知识总公司教育培训部讲师介绍PART01什么是分红保险目录PART02分红保险的优势CONTENTSPART03分红保险的分类PART01什么是分红保险?什么是分红保险分红保险，是指保险公司将其实际经营成果产生的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人身保险产品。——中国保监会《分红保险精算规定》分红保险的起源1762年公平人寿成立，它是英国乃至全球最古老、历史最悠久的相互人寿保险公司。1776年英国公平人寿保险社成立15年周年之际，进行年终决算时发现实际责任准备金注比将来给付

2、保险金所必须的责任准备金多出许多，这笔多出来的钱他们派发给了客户，这就是分红保险的起源。注：寿险责任准备金：保险公司为将来要发生的保险责任而提存的资金。分红保险的红利来源分红保险产品的红利主要来源于公司实际投资回报率、死亡率、费用率等优于定价假设所产生的盈余，即利差益、死差益、费差益等。实际投资回报率预定利率利差实际死亡率预定死亡率死差红利VS来源实际费用率预定费用率费差其他其他假设其他差分红产品投资渠道与资金运作方式分红产品的主要投资渠道有：银行存款、各种债券、上市股票、基金、不动产投资等。保险法中规定：“保险公司的资金运用，

3、限于在银行存注款、买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券、投资不动产和国务院规定的其他资金运用形式。”注：《中华人民共和国保险法》第一百零六条PART02分红保险的优势分红产品一直占据市场主流我国自2000年开始销售分红保险，历经十余年的发展，分红产品已成为寿险主流的产品类型。虽然自2013年普通型人身保险费率政策改革后，分红保险业务占比有所下降，但仍占据寿险业务的半壁江山。分红保险的优势（1/2）稳定保障的基础上，享有额外增值传统非分红保险分红保险•利益明确，与产品经•基本利益固定，并与产品经营绩效无关营绩效间接相关•与资

4、本市场变化无关•与资本市场变化间接相关分红保险的优势（2/2）根据中国保监会《分红保险精算规定》，分红保险可以采取终身寿险、两全保险或年金保险的形式，这些形式的寿险产品通常具有较强的储蓄性。风险保障功能：功能纯粹，满足保险的根本属性长期储蓄功能：帮助客户实现一个有规划的未来安稳理财手段：通过稳健的储蓄功能，分红保险可以作为一个较为安稳的理财工具PART03分红保险的分类分红保险可以采用现金红利方式或增额红利方式分配盈余。现金红利（即“现金分红”）增额红利（即“保额分红”）现金红利分配方式包括：增额红利分配方式指每年以增加

5、现金领取；保额的方式分配红利，增加的保额作为红利一旦公布，则不得取累积生息；消；抵交保费；用增额红利分配方式的保险公司购买交清保额等形式。可采用合同终止时以现金方式给(目前公司采用前两种分配方式)付终了红利。———2015年保监会《分红保险精算规定》保额分红保额又叫英式分红，起源于英国；分红流行于英国、南非、澳洲和东南亚等地。起源由于英国金融业有久远的行业自律传统，在金融监管上享有较宽松的投资政策环境，保险资金可以进行较高比例的股权投资。红利在保单终止时支付，为客户带来长期利益。现金分红现金又叫美式分红，主要起源于美国

6、；分红流行于北美、欧洲大陆、日本、台湾等地区。起源20世纪初，美国的法律禁止或限制保险公司进行股权投资，只能以债券类投资为主，因此采用现金红利的方式将部分利益返还给客户，因此现金分红更侧重当期利益的体现，且流动性较强。现金分红产品的特点（一）以年度现金支付的方式分配红利年度红利以现金的方式分配给客户红利领取较为灵活，可选择现金领取、抵交保费、累积生息以及购买交清保额等形式对于附加了万能险账户的产品，可直接进入附加万能险账户（二）红利来源一差（利差）;两差（利差、死差）;三差（利差、死差、费差)为避免企业经营中可能存在的

7、费差损风险，保障客户利益，采用现金分红方式的公司大多以前两种红利来源为主。现金分红产品的特点（三）更侧重当期利益，利益比较明确客户能够直观清楚的了解保单当期红利情况（四）现金红利的流动性较强客户收到的红利为现金形式，便于客户自由支配。注：当前公司仅有现金领取、累积生息两种方式新华保险构建多元化产品体系，满足客户全方位保险规划需求。在传统优势保额分红产品的基础上，在分红费改的行业变革下，最新研发推出现金分红产品，成为新华保险寿险产品的新优势。快捷、透明的查询保单分红①微信：关注公司官方微信公众号“新华保险”绑定身份后，即可查询

8、分红。②网站：在公司官方网站（www.newchinalife.com）注册后关联保单，即可查询分红信息。③手机APP：下载掌上新华APP，注册后关联保单即可查询分红。④短信：编辑：FHBG（“分红报告”首字母）+空格+保单号，发送至“95567”即可自助查询分