商业银行信贷工作总结.doc

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1、商业银行信贷工作总结一、制度学习1、《商业银行信贷管理办法》2、《关于明确相关组织机构名称职责权限的通知》3、《贷款审批流程管理暂行办法》4、《商业银行其他自然人评级授信管理办法》5、《商业银行贷后管理办法》6、《商业银行贷款抵押担保管理办法》7、《商业银行内部员工工资担保贷款管理办法》二、贷款单元的制作1、贷款单元类型(1)一般类型的贷款单元(个人、单位)(2)承兑汇票(3)贴现(4)展期2、一般类型的贷款资料的制作(1)基本资料保证贷款有效性和基本完整性所需要的资料。(贷款申请书、共同借款人承诺书、抵押承诺书/股东会、董事会决议、调查报告等等)（2）附属资料给贷款审批人提供进一步评测贷款

2、风险性的资料，也可以说对自身贷款的一种有力支持的资料。（不同的贷款有不同的附属资料，例如：食品行业：卫生许可证；化工、水泥行业：环境保护许可证；房地产行业：国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证等等。）基本资料形式上可能一样，但是附属资料因贷款而异。（3）基本资料的制作1）封面，注意贷款种类（抵押、保证）2）借款申请书有的是借款人自己写的申请报告而非借款申请书，而借款申请书的目的在于让审批人短时间内了解贷款的基本特征。流动资金贷款期限最长不能超过18个月。如果法定代表人和授权委托人填写不是一人，要出示授权委托书。3）借款申请人身份证明资料A、个人贷款：夫妻

3、双方身份证，结婚证/户口本；离异：本人身份证，离婚证/户口本；未婚：本人身份证，户口本。B、企业贷款：企业法人代表身份证，营业执照，三证（税务登记证，组织机构代码证，开户许可证）/要年审，贷款卡，公司章程，上年度和报告期的财务报表。4）借款抵（质）押人/保证人身份证明资料A、抵（质）押：个人财产做抵（质）押：抵押人和借款人非同一人，夫妻双方身份证，结婚证/户口本；离异：本人身份证，离婚证/户口本;未婚：本人身份证，户口本。企业财产做抵押:抵押人和借款人非同一企业，企业法人代表身份证，营业执照，三证（税务登记证，组织机构代码证，开户许可证），贷款卡，公司章程，上年度和报告期的财务报表。B、保证

4、个人做保证：夫妻双方身份证，结婚证/户口本；离异：本人身份证，离婚证/户口本；未婚：本人身份证，户口本。企业作保证:企业法人代表身份证，营业执照，三证（税务登记证，组织机构代码证，开户许可证），贷款卡，公司章程，上年度和报告期的财务报表。5）借款人基本情况调查表财务因素分析：净资产=资产总额-负债总额资产负债率=负债总额/资产总额流动比率=流动资产/流动负债速动比率=速动资产/流动负债速动资产是指流动资产减去存货、待摊费用和待处理流动资产损失后的余额销售利润率=利润总额/销售收入净额销售净额=商品销售收入-销售折让和销售退回6）共同借款人承诺书A、个人贷款以及个人独资企业出示共同借款人承诺书

5、B、非个人独资企业出示董事会决议/股东会决议（根据公司章程确定）7）担保（抵押、质押、保证）承诺书A、个人房产做抵押：房产抵押承诺书（个人）B、个人存单做质押：存款质押承诺书（个人）C、公司房产做抵押：股东会决议（同意抵押）、股东会决议（同意贷款和抵押）D、公司存款做质押：存款质押承诺书（公司）E、个人做保证：保证承诺书（个人）F、公司做保证：保证承诺书（公司）8）抵（质）押物的资料房产证、土地使用权证（集体土地除外）、房地产（土地）预评估报告、存单、存折等等。9）贷款调查报告A、基本情况B、财务状况C、资信状况D、经营状况及发展前景E、借款用途F、还款来源G、担保方式H、调查结论I、商业银

6、行基本情况（商业银行的存款、贷款、存贷比、资本金、资本净额、资本充足率）（上报省、市商业银行审批的贷款）10）大额贷款集体审批记录11）大额贷款审批呈报表12）市商业银行咨询审查意见表（单笔/户800万元（不含）以上，户额3000万元（不含）以内）商业银行商业银行贷款咨询意见表长沙市农村信用商业银行贷款咨询资料审查表13）省商业银行咨询审查意见表（户额3000万元（含）以上）14）贷款旬收责任书（4）附属资料的要求1）行业要求：食品行业一卫生许可证；水泥及化工行业一环境保护许可证；房地产行业一国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证；出口行业一出口权证；高危

7、行业一购买保险证明等。2）第一还款来源要求：制造行业一销售合同，建筑行业一工程承包合同等。3）第二还款来源要求：土地使用权做抵押的一购地合同及付款凭证，机械设备做抵押的一设备购置发票等。3、承兑汇票资料的制作(1)银行承兑汇票承兑申请书(2)申请银行承兑汇票承诺抵押保证书(3)申请人身份资料证明企业法人代表身份证，营业执照，三证(税务登记证，组织机构代码证，开户许可证)，贷款卡，公司章程，上年度和报告期的财务