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1、v中国目前医疗保险的现状、存在的问题及可能的解决措施1、现状—（1）基本保险～①为劳动者提供基本医疗水平保障②保险费用由单位和个人共同负担③实行社会统筹与个人账户相结合（2）补充保险～①社保模式②社会保险与商业保险合作模式③互助保险模式（3）医疗救助（4）新型农村合作医疗2、存在的问题—（1）保障力度不够～①首先,目前我国医疗保险的保障水平较低,享受待遇的条件较多且相对苛刻,尚不存在应对重大灾难性医疗费用的止损机制,从而部分丧失了其保障功能。“看病贵、看病难”的困境仍然是困扰我国广大人民就医的关键因素。在目前的城镇职工基本医疗保险制度下,“因病致贫”、“因病
2、返贫”仍是一个十分严重的社会问题。②其次,我国医疗保险的保障目标定位为保大病,城镇职工基本医疗保险制度和新型农村合作医疗制度设计均着眼于解决保障对象在住院及大病时的基本保障问题,然而在现实生活中,真正影响居民整体健康水平和基本卫生服务可及性的多是那些常见病和多发病。国内外研究及实践已经证明,以“保大病为主”的模式,对改善基本卫生服务可及性作用非常有限。同时,保大病模式也必然限制了医疗保障的受益面,获得收益的时间延长而几率却降低,尤其是在社会保险知识普及率较低的农村地区,这种模式大大影响了农民“参合”的积极性。另外,在这种制度模式下,由于贫困人口和低收入人群缺
3、乏支付保险费用的能力,政府对参保者的财政补贴通常变成了一种典型的“逆向”转移支付,违背了社会保障制度应当对贫困者进行转移支付,以缓解社会不平等的基本原则③最后,我国目前医疗卫生资源在城乡之间、城域之间分布极为不平衡。优质的医疗资源大多分布在东部且经济文化发展水平较高的东部城市及沿海地区,而在经济相对落后的西部、中部城市,以及广大农村地区优质医疗资源就相对稀缺,从而给这些地区居民的看病就医带来一定的不便,同时,由于新农合筹资水平不高,加之宣传力度不够,参合率相对较低,保障水平非常低。（2）费用控制不利～①首先,目前的医疗保险制度安排中,代表患者利益的第三方购买
4、者即医保机构谈判能力不强,对医疗服务提供者难以形成有效的约束;医疗服务提供者的支付机制存在缺陷,难以控制医疗费用的攀升。此外,医疗保障体制改革与医疗服务体制、药品流通体制等改革不配套,造成不正常的医疗费用攀升,这也进一步弱化了制度的保障功能。②其次,医疗费用过高,基金支付能力有限。大型医疗机构占有大量的医疗资源和医疗设备,因此居民在患病时通常会选择较大的医疗机构。但是由于医疗机构尤其是大型医疗机构的诊疗费用通常很高,进院动辄几百几千元,这样将使得农村合作医疗基金无力承担或者需要提高保费,而提高保费又将使得收入较低的居民无力缴纳,从而降低了农村合作医疗的保障水
5、平。③最后,缴费人群减少,覆盖面降低,导致“逆向选择”。因为合作医疗主要是通过健康保险原理,运用较少的资金来对发病率较低但治疗费用较高的疾病进行保险。因此,投保人在交费后当年可能不会享受到合作医疗的实惠,而且社会保险在农村宣传力度不够,普通农民都只会关心眼前的切身利益,以至于在以后的年数中投保的农民会越来越少,这样在完全自愿投保的原则下都是高危人群用户建立合作医疗,而健康人群却不愿参加,最终的结果是参加保险的人全是“老、弱、病、残”,其直接后果是保险基金很快耗尽,合作医疗制度崩溃,失去保障功能（3）制度管理、运行效率不高～①首先,医疗保险统筹层次低,城镇职工
6、基本医疗保险原则上以地级以上行政区为统筹单位,也可以县(市)为统筹单位,北京、天津、上海3个直辖市原则上在全市范围内实行统筹。新型农村合作医疗则主要在县级统筹。过低的统筹层次难以发挥规模效应,弱化了风险分担的效果,从而增加了管理成本。②其次,医疗保险基金的管理更多地重视基金的财务绩效,不合理地强调基金的结余及偿付能力,忽视了医疗保险本身的宗旨———提供基本医疗保障,促进居民健康。从政府管理方面看,城镇职工基本医疗保险的管理模式都是由政府负责,社会机构几乎没有机会参与政策制定和系统管理。但是,由于计划是在各个地区执行,政府制定的权利和运营的责任就由中央和地方政
7、府分别承担。地方政府则按照中央的指导原则,根据本地具体情况制定计划实施细则。这样,在各个地区必定会形成政策差异,如个人保障范围、福利条款、缴纳比例等。因此,最终实现全国统一的医疗保险体系将会遇到很大困难。③最后,由于我国城乡、地区间经济文化水平发展不平衡,医疗保险基金在地域上过于分散,导致经济发展水平较差的地区,由于人民生活水平较低,医疗保险基金的筹资能力也较差,从而加剧了我国城乡以及不同地区间医疗服务可获得性以及享受待遇的不平等。（4）保险制度不公平～主要表现为不同制度之间的保障水平差别很大;缴费不公平,经济状况相似,缴费却不同。另外,保障主体与客体之间的
8、信息不对称性也是导致保障制度不公平的关键原因所在。此
