商业银行支付结算服务费定价研究

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1、商业银行支付结算服务费定价研究　　【摘要】商业银行支付费用的收取是商业银行收取的重要组成部分，但是许多的人对于商业银行的支付结算服务费和服务质量存在很大的质疑，这对于提高商业银行的市场竞争力是极为不利的。本文针对商业银行支付费定价问题进行了分析，指出了目前商业银行支付结算服务费存在的问题，并给出了相应的对策。【关键词】商业银行支付结算服务费定价改革开放以来，我国经济得到了快速的发展，人民的生活水平得到了很大程度的提高，我国居民的储蓄也在不断的增加。我国居民储蓄的不断增多，企业对于商业银行的信贷资金需求不断的

2、加大，同时国内商业银行在经营商缺乏合理的创新，服务意识较差，这使得许多的国际商业银行纷纷打入中国的金融市场。外国银行进入中国金融市场，加剧了银行之间的竞争。国外的银行利用自身的优势快速的抢占我国银行市场，对于我国商业银行的健康发展产生了巨大的威胁。对于商业银行而言，银行的支付结算服务费是商业银行收入的重要组成部分。本文针对商业银行支付结算服务费定价问题进行分析，对于提高我国商业银行的市场竞争力，使得商业银行健康的发展具有一定的参考价值。一、商业银行支付结算服务费5所谓支付结算是指企事业单位或者个人在从事各种

3、社会活动中使用现金、信用卡以及委托收款等结算方式进行资金结算的行为。银行支付结算是社会活动有序开展的重要途径。随着金融业的不断发展，目前的银行支付不仅仅是指传统意义上的现金支付，更多的是指电子汇兑、网上银行、手机银行以及电话银行等。商业银行支付结算的范围也在不断的扩大，由原来的金融市场逐渐的向证券市场以及保险市场迈进。支付的内容也有原来的简单资金汇款扩展到单位的理财以及个人的理财。人们如今可以通过网上银行方便的进行手机充值、购物、交物业费等各项费用。商业银行和支付宝之间具有同样的支付手段，方便了人民的日常生

4、活。商业银行支付范围以及支付内容的不断扩大不断地引起了社会大众以及政府机关的广泛关注，成为了目前商业银行的支柱业务之一。对于不同的支付内容和不同的支付范围，有些需要相应的支付结算服务费，有些是完全免费的。例如商业银行和支付之间的转账，根据转账到账的时间不同，具有不同的支付费用收费标准。如果支付宝和银行卡之间进行绑定，那么采用支付宝中的提现功能就可以免费将支付宝中的钱提取到银行卡中。商业银行的支付结算服务费直接影响着储蓄对于商业银行的评价，对于提高商业银行的市场竞争力具有十分重要的意义。二、商业银行支付结算服

5、务收费标准5随着金融市场的不断发展以及互联网的不断普及化，商业银行支付结算的方式呈现多样化的发展趋势。为了争取更多的客户，同时也为了赚取更多的利润，对于不同的支付结算形式，商业银行制定了不同的支付结算服务收费标准。商业银行针对目前的形式，增加了许多的支付结算项目。如网银服务费、小额账户管理费、账户变动的短信通知使用费、密码重新设置费等，这些费用有些是同新的业务种类中产生的，有些是在原有的支付结算费用的基础上添加的。一般而言，商业银行内部结算的服务费高于跨行结算的服务费，本地银行结算的服务费高于异地银行的结算

6、服务费。对于采取柜台结算需要的服务费要高于采用网络结算需要的服务费，对于一些大客户，支付结算服务费低于一般客户的支付结算服务费。三、商业银行支付结算服务费定价完善的对策5受到我国传统思想的影响以及银行业垄断地位的影响，商业银行整体服务质量具有很大的提升空间。商业银行要想提高其市场竞争力，必须注重服务质量的提高。根据表1-表3可见，商业银行支付结算服务费的定价不能有效的反映服务的质量。目前商业银行提供的各类金融产品比较单一，同时进入的门槛也比较低，购买比较麻烦。目前支付宝推出的余额宝业务将对商业银行产生巨大的

7、冲击。商业银行要想提高其竞争力，必须将服务质量和服务费定价有机的结合起来。商业银行目前的法律法规还很不完善，对于不同地区的商业银行而言，其支付结算服务费存在比较大的差异。对于不同的商业银行，同样是汇款相同的金额，但是如果选择的银行不一样，那么其收费的差别就会比较大。为了提高市场竞争力，商业银行在制定支付结算服务费的时候应该完善相关的法律法规，确保收费标准的一致性。我国目前对于商业银行支付结算服务费的监督机制不完善。我国对于支付结算费用的监管部门主要有政府价格主管部门、行业监管部门以及支付结算主管部门，但是这

8、三个部门之间的分工很不明确，导致商业银行支付结算服务费的有效监管存在很大的难度。完善我国商业银行支付结算服务费对于提高我国商业的市场竞争力，促进商业银行的健康快速发展具有十分重要的意义。对于商业银行支付结算服务费的定价应该强化政府的重要作用，以市场为导向。在支付结算服务费用的定价上应该尽快完善相关的法律法规，出台相关的支付结算服务费文件。制定的服务费定价应该充分的听取客户的意见，做到公正、公开，提高服务费的透明度