农行支行发展私人银行业务浅析.doc

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1、农行支行发展私人银行业务浅析农行支行发展私人银行业务浅析发表时间：2011-2-1611:23:54浅析苏州农行相城支行发展私人银行业务私人银行业务是指以财富管理为核心，而向高净资产客户所提供的顶级专业化的一揽子金融产品和广泛的金融服务。从国际银行业的发展趋势来看，私人银行业务已成为当今国际先进商业银行的战略核心业务之一。发展私人银行业务是小国银行业改革及商业银行经营转型、加快金融创新的需要，也是应对外资私人银行竞争的需要。2006年以来，随着主要国有商业银行改制、上市工作取得重要进展，以及银行业

2、的全面开放，以高端客户为服务对彖的私人银行业务已成为商业银行关注的焦点。而对外资银行对国内市场中高端客户的激烈争夺，为了留住、吸引更多的高端客户，国内商业银行纷纷着手筹备私人银行业务。因此，分析当前中国私人银行业务发展面临的主要问题，对刚刚成立的中国农业银行相城支行而言有重要指导意义。一、私人银行内涵及其业务特征（-）私人银行内涵关于私人银行的定义，目前并没有一个统一的说法。2005年5月25H,中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法（征求意见稿）》第九条中首次正式提出了

3、私人银行的概念：“私人银行服务，是指商业银行与特定客户在充分沟通协商的基础上，签订有关投资和资产管理合同，客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式，代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务。’‘按照国际银行业开展私人银行服务的实践，私人银行服务通常是指商业银行而向社会富裕人士提供的以财富管理为核心的专业化一揽子高层次金融服务。地将业务重点直指可快速获取高额利润的高端客户。另一方面，我国商业银行的业务模式和盈利能力正处于转型期，大力发展私人银行业务对于提高国有商业银

4、行整体竞争力和抗风险能力具有重要意义。（一）社会财富增加是开展私人银行业务的基础招商银行和全球知名咨询公司贝恩公司联合发布的《2009中国私人财富报告》称，2008年中国的高净值人群达到了约30万人的规模。就私人财富规模而言，2008年中国高净值人群共持有达8.8万亿元人民币的可投资资产，人均持有可投资资产约2900万元人民币。报告预计，2009年中国私人财富市场仍将保持增长势头，中国高净值人群将达到32万人左右。高净值人群持有财富达9.3万亿元人民币。总之，社会财富格局的变化为商业银行拓展私人银

5、行业务提供了广阔的空间，并将极大催生对私人银行业务的需求。（二）开展私人银行业务是银行新的利润增长点从长远来讲，利率市场化改革是一个必然趋势，随着银行业竞争的不断加剧，存贷差将逐步缩小，极大的削弱了我国银行业赖以生存和发展的传统垄断利润，商业银行必须在激烈的竞争中寻找新的利润增长点。私人银行业务以其批量大、风险低、业务范围广、经营收入稳定的特点日益得到各大银行和其他金融机构的青睐，并得到迅猛发展。2007年全球私人银行平均税前利润率为39.96%,远远高于存贷业务，各大金融机构注重私人银行业务，也

6、是因为其高额回报率。（三）发展私人银行业务是与外资银行竞争的需要自2006年12月底生效的《中华人民共和国外资银行管理条例》以来，汇丰银行、花旗银行、渣打银行、东亚银行、恒生银行、日本瑞穗银行、新加坡星展银行、荷兰银行共8家外资银行向银监会提交申请，在中国境内注册为外资法人银行。这意味着在全球经济一体化、金融自由化的大背景下，中国市场中更完全的市场竞争环境正在形成。三、我国私人银行业务存在的问题尽管私人银行业务在中国已经起步，但国内所开展的私人银行业务整体还比较初级，缺乏实质内容，业务概念狭窄、品

7、种匮乏、无法满足客户的多样化需求，理财人员素质参差不齐等问题相对比较突出。（一）国内私人银行业务品种单调、规模有限、结构不合理提供交易和保值的产品多，提供增值的产品少，特别是缺乏资产管理的含义。私人银行业务的核心是资产管理，包括丰富的个人金融产品和服务，这些产品和服务在我国IT前都很缺乏，不能为私人银行业务拓展提供有效的工具。（二）从业人员素质尚待提高私人银行业务是国内新兴的金融业务，属于知识密集型、技术密集型行业，其业务不同于一般的高端理财、贵宾服务，它的服务对象是富豪和超级富豪，业务涵盖非常广

8、泛，涉及到银行市场、证券市场、基金市场、外汇市场、期货市场、收藏品市场以及保险、税务、法律等专业知识，从而要求知识面广、业务能力强、实践经验丰富、敢于竞争、开拓性强、懂技术、会管理、善营销的复合型人才。（三）营销体系不健全，售后服务不到位随着信息化、电子化进程的加快，个人金融产品尤其是私人银行产品往往具备一定的技术含量，由于国内银行过分依赖固定的柜台服务来推销产品，没有专门的营销部门与专业的市场营销人员以及完备的营销网络來进行个人金融产品的销售，从而缺乏有效的营销服务体系，加之宣传