关于提升城市商业银行核心竞争力的几点思考.doc

《关于提升城市商业银行核心竞争力的几点思考.doc》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、关于提升城市商业银行核心竞争力的几点思考当前，城市商业银行的生存环境正在发生深刻的变化，我们将会面对更大的压力和挑战，未来几年是决定城市商业银行命运的关键时期。面对未来，城市商业银行的惟一出路就是尽快培养和提升自己的核心竞争力，以此赢得应有的市场地位。城市商业银行面临的挑战综合分析当前的经济和金融形势，我认为，城市商业银行当前所面对的挑战主要是以下三个方面。资本约束据有关统计，2005年9月底，全国城市商业银行平均资本充足率仅为2.70%,其屮核心资本比率为1.80%。而2004年2月27日，中国银监会颁布实施的《商业银行资本充足率管理办法》中明确规定，商业

2、银行必须达到8%的资本充足率并且达标的最后时限为2007年1月1日，规定同时按照资本充足率的高低对银行进行了分类，规定了相应的监管措施和手段。未来银行监管的方向将是资本监管，也就是说监管部门将来的主要监管目标是资本。如果资本不能够覆盖风险，银行的发展就会受到限制。因此，资本约束是当前城市商业银行所面临的第一个，也是最大的一个挑战。利率市场化2004年10月28日人民银行9年来第一次上调了存贷款利率，此次利率调整中最重要的不是存款利率上调了几个点，而是贷款利率上限和存款利率下限的取消。取消贷款利率上限是中央银行2004年作出的最重要的决定，它是利率市场化的一个

3、重要信号，是中国在向市场经济转轨过程中的一个重耍的里程碑，必将对金融市场和商业银行的经营管理产生重大影响。贷款利率上限的放开所传递的信息就是要让市场来决定银行信贷资产的分配，要求商业银行根据所面临的风险来对贷款定价，促使商业银行引进先进的风险管理技术，提高其风险评估能力，同时也要求商业银行对市场利率的变化更加敏感，对经济的变化更加敏感，能够跟得上市场和经济的变化。市场竞争的加剧主耍表现在以下儿个方面：一是随着中国加入世贸组织过渡期的结束，外资银行即将全面进入中国市场；二是工、农、中、建、交等大型国有商业银行的改革已全面展开，尤其是建设银行、中国银行、交通银行

4、的改革已取得很大成果，竞争力明显提高，相对优势更加明显；三是股份制商业银行在竞争力不断增强的同时也在不断地进行扩张，业务范围必将覆盖更多的地区；四是农村信用社的改革2004年已全面推开，出现了很多更大的联合体，如省级联社的建立和农村商业银行的成立；五是邮政储蓄的改革提上日程，邮政储蓄银行即将建立；六是小额信贷公司的试点和开业。以上这些都会对金融市场的格局产生重大影响，将使城市商业银行面临更加严峻的市场环境和更加激烈的市场竞争。面对挑战，全面提升核心竞争力当前城市商业银行核心竞争力的提升从长远来看，最重要的是管理者的素质、决策能力的提高，这是一个长期的过程；从

5、短期来看，应突出评价体系、创新和组织优化。建立以经济增加值为核心指标的评价体系资本约束的核心就是资本要能覆盖所面临的风险，它是保证银行实现科学发展、保持理性增长的一种制度安排。相同的资本可能会支持不同的资产规模和不同的盈利能力，这取决于银行的经营管理水平和经营思路。加强资本管理，要求银行不论是调整资产结构还是收入结构，都要考虑资本约束、资本占用，大力发展资本占用少的资产和业务，追求以相同的资本支撑更大的资产规模，获得更多的利润。建立和实施以经济增加值为核心考核指标的评价体系，能够促使基层行和各部门在经营过程中不是一味地追求存款、贷款或是其他什么指标，而是考虑

6、利润减去所占用资本的成本后所创造的价值，也就是经济增加值，这样就使得经营者的最终目标与银行及其股东的最终目标相统一。要建立以经济增加值为核心考核指标的评价体系，更加真实准确地衡量银行的经营成果，就必须进行经济资本的分配和管理，指导信贷资源和财务资源有效配置，使各机构自主调整业务结构，把更多的资源配置在风险可控、占用资本少、收益高的业务上。在对经济资本进行管理和分配中要坚持风险控制、战略支持、效益优先、分类管理的原则。正是基于以上认识，包头市商业银行在2005年年初就开始探索引入资本管理，在全行建立了以经济增加值为核心的新的评价体系，通过建立存款、贷款、资金、

7、投资、中间业务和其他业务共六大类92项考核指标对各支行的业绩进行综合评定，同时结合目标管理考核对全行的各项工作进行量化和分解，最终使全行经营管理水平有了极大的提高。大力拓展微小贷款业务，积极创新2005年11月23日，包头市商业银行与国家开发银行签订T《微小企业贷款项目合作协议》。12月22日，该项目下的全国第一笔微小企业贷款在包头市商业银行发放。通过半年多的项日运作，我们对于微小贷款业务的认识更加清晰、更加深刻。微小贷款业务是城市商业银行引进国际先进理念和技术、提高议价能力、开展创新、突破同质化竞争的重要领域。一是这项业务所要开发的市场是一个以前很少得到正

8、规金融机构支持和服务的市场，它的开展可以满足众多微小