股票、债券与保险.ppt

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1、第六课：投资理财的选择第二框：股票、债券与保险情景一：陈老伯的烦恼陈老伯今年63岁，有现金20万，想用这些钱搞些投资，存在银行嫌利息太低了，儿子极力推荐他投资股票，可是陈大伯对股票知识一点都不了解，他来到证券公司开始咨询。如果你是当天的当班经理，请你帮陈大伯解疑释惑。1、我买了某家公司的股票，跟这家公司有什么关系吗？2、我买股票能赚钱吗？投资收益来源于什么？要承担什么风险？3、我买了股票还能退回去吗？4、国家为什么要搞股市呢？(一)高风险、高收益同在——股票1、股票的含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证（公司所有权凭证）

2、。买了公司股票的人就是该公司的股东，股票对于公司来说，是筹集资金的一种形式，对股东来说，是所有权的凭证，是一种投资方式。2、股票的基本特征：（1）股东不能要求公司返还其出资（2）股票可以在证券市场上流通买卖——不可返还性——流通性3、股票的收益构成：（1）股息和红利收入，即股票持有者作为股东享有从股份公司取得的利润分配收入。来源于企业利润，公司有盈利才有收入，如果公司经营不善破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本，这就是购买股票的一种风险。（2）股票的价格升值带来的差价。股票价格受众多因素影响，其波动有很大的不确定性，有可能使股票投资者遭

3、受到损失，价格波动的不确定性越大，投资风险就越大。股票价格=预期股息/银行利率4、股票投资的基本特征：（1）高风险（2）高收益5、发展股票市场的意义和作用：①对个人：增加投资渠道②对企业：增加筹集资金渠道③对社会：提高资金使用效率股市有风险，投资需谨慎情景二：老两口的分歧1、陈老伯了解了一些股票知识，有点跃跃欲试，但是遭到了老伴的反对，老伴说：人家老张半夜三更就去排队买国债，国债肯定比股票好，我们还是买债券吧！2、老伴专门找来投资公司的顾问，向陈老伯介绍债券优于股票的好处。你作为投资公司的顾问，如何说服陈老伯将投资意向转向债券？(二)稳健的投

4、资——债券1、含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金2、性质：债券是一种债务凭证，它是筹资者和投资者之间债务关系的一份证明3、债券的分类及各自的基本特征区别联系发行主体风险状况收益情况流通性国债金融债券企业债券中央政府金融机构企业风险最小风险比政府债券大，比企业债券小风险最大利率高于储蓄，低于其它债券利率高于政府债券，低于企业债券最高最强较强最差都是债券，都是债务凭证，都是到期还本付息。国债金融债券企业债券风险收益流通性小大低高强弱4、债券与股票比较表功能性质偿还方式收益权相同点股票债券

5、为企业筹集资金为国家、企业筹集资金股份凭证债务凭证不能退股，只能转让到期还本付息1.都是有价证券；2.都是集资的方式；3.都能获得一定收益。定期取得利息，其安全性比股票大取得股息和红利，风险性高情景三：意外来电陈大伯听完介绍有点心动了，又盘算着买点国债，可女儿这时打来电话说：“股票、债券都是有风险的。你们老年人最适合的就是买保险。”陈大伯的女儿说的有无道理？(三)规避风险的途径——保险投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同

6、约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。1、商业保险的含义：事例探究：王亮的父亲在太平洋人寿保险公司给王亮买了一份健康险，每年缴纳保险费60元，合同约定，王亮遭受意外伤害，保险公司将支付5000元；如果王亮因意外事故致残，保险公司将支付保险金50000元。投保人、保险人、被保险人分别是？2、商业保险的基本类型：商业保险的分类人身保险：财产保险：以人的寿命和身体为保险对象以财产及其有关利益为保险对象3、订立保险合同的原则：订立保险合同，投保人和保险人应当遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则4、商业保险的投资特点通过购买保险，投保人把风险转

7、移给保险人，所以，商业保险是针对风险的投资，规避风险的有效途径。宁可不用，不可不备社会保险与商业保险的比较区别社会保险商业保险实施主体保险项目给付标准费用承担保险依据国家保险公司解决社会成员共同需要的最迫切的保障项目项目广泛，形式多样只保障基本生活水平按约定给投保人经济补偿，补偿高个人，企业，政府共同承担或由政府承担。完全由个人负担由国家法律法规统一规定，具有强制性建立在商业原则基础之上，是参保人个人意志的体现不要把所有鸡蛋放在一个篮子里——投资理财的原则1：要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。2：要注意投资的多元化3：投资要根据自己

8、的实际情况，自己的经济实力，量力而行。4：投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。做到利国利民，同时不违反国家法律，政策。