银行业务知识2.ppt

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1、员工业务知识培训综营管理部李仁根二O一O年八月本课程主要内容第一章个人存款业务第二章单位存款业务第三章贷款业务第一章个人存款业务第一节活期存款第二节定活两便储蓄存款第三节个人通知存款第四节整存整取定期储蓄存款第五节零存整取定期储蓄存款第六节存本取息定期储蓄存款第七节整存整取定期储蓄存款第八节教育储蓄存款第九节批量开存单/折第一节活期存款一、个人存款业务基本规定：个人存款业务账户包括活期储蓄存款、整存整取定期存款、定活两便存款、通知存款、零存整取、教育储蓄、存本取息、整存零取等存款业务。个人存款账户开户必须实行实名制

2、。实名制有效证件为身份证或临时身份证、户口簿、军官证、士兵证、港澳台同胞回乡证、护照等。16周岁以下的中国公民、为户口簿。二、活期存款基本规定：活期储蓄是一种没有固定期限。可随时存取的一种储蓄业务。它包括个人活期储蓄存款和个人结算账户存款。活期储蓄存款开户时一元起存，多存不限，由银行发给存折，以后凭存折办理存取，按季结息，利息并入本金起息，未到结息期销户时，利息算至销户的前一天止。第二节定活两便储蓄存款一、基本规定：定活两便储蓄存款二十元起存,多存不限,便用存单或一本通存折。二、开户：办理开户时，由客户在个人业务

3、凭证反面填写开户信息或直接口头说明，客户提交有效身份证件，（如他人代存，除提交与户名相同的有效证件外，还应提交代理人的身份证件）。三、续开账户：若客户首次开户时使用一本通存款的，则再次开户时，可调用”“续开账户“0101”交易将账户开在同一本存折中。四、销户：客户提交一本通存折或存单、本人有效证件（代办需提供存款人身份证件和代办人身份证件），并告知柜员销户。第三节个人通知存款一、基本规定：个人通知存款是指存款个人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知本行，约定支取存款日期和金额方能支取的存款。个人通知存款无期限限

4、制通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通和的期限长短划分为”一天通知存款“和”七天通知存款“两个品种，”一天通知存款“必须提前一天通知约定支取存款，”七天通知存款“必须提前七天通知约定支取存款。个人通知存款为记名式存款。个人通知存款采用记名存单形式，存单上须注明”通知存款“和”一天通知存款“或”七天通知存款“字样。通知可以是电话通知、传真或书面形式。个人通知存款开户时提供本人有效身份证件（如代办，须提供代理人身证件）。个人通知存款存入时，存款人自由选择通知存款品种，但存单上不注明存期和利率，按支取日挂牌公告的相应

5、利率水平和实际存期计息，利随本清。第四节整存整取定期储蓄存款一、基本规定：整存整取定期储蓄存款五十元起存，本金一次存入，存期分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年，到期凭存单或一本通存折来支取本息。整存整取定期储蓄存款可办理部分支取，其佘部分按原开户日起息。整存整取定期储蓄存款可使用储蓄一本通存折和存单。二、开户：办理开户时，可由客户在个人业务凭证填写户名、业务种类、金额存期等要素，客户将凭证和客户有效身份证件一并交给操作柜员。第五节零存整取定期储蓄存款一、基本规定：零存整取定期储蓄存款，五元起存，存期分为一年、

6、三年、五年，存款金额由客户自定，按约定期限存入，中途如有漏存，应在次月补齐，到期凭储蓄存折一次支取本息。二、操作流程：1、开户：办理开户时，可由客户在个人业务凭证反面填写开户信息，提交有效身份证件。2、销户：客户提供储蓄存折，并告知柜员销户。柜员必须刷磁读出账号、存折号码、回显户名，输入其他要素等。第六节存本取息定期储蓄存款一、基本规定：存本取息定期储蓄，五千元起存，存期分为一年、三年、五年，本金一次存入，定期分次支取利息，到期凭储蓄存折支付本金。如到取息月未取息，以后可随时取息，不可提前支取利息；可提前销户但不可

7、部分支取。第七节整存整取定期储蓄存款一、基本规定：整存整取定期储蓄，一千元起存，存期分一年、三年、五年，本金一次存入，定期分期支取本金，利息于期满结清时凭储蓄存折支取。二、操作规程：与其它定期流程一致。第八节教育储蓄存款一、基本规定：居民以储蓄存款的方式，为其子女接受义务教育（指九年义务教育之外的全日制高中、大中专、大学本科、硕士和博士研究生）而开办的教育储蓄。对象（客户）为在校小学四年级（含四年级）以上学生。它具有客户特定、存期灵活、总额控制、利率优惠、利息免税的特点。教育储蓄为零存整取定期储蓄存款，存期分为一年

8、、三年、六年，最低起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。支取时提供非义务教育证明的，免收个人利息所得税，不能提供证明的，按零存整取储蓄存款同档次利率计息并收取人个利息所得税。二、开户流程：与零存整取定期储蓄流程一致。第九节批量开存单/折一、基本规定：客户因内部原因，需批量开户的应出具该单位授权代理集体开户的公函，公函应写明单位名称及账号，说明集体开户原