保险学教学全套课件第三版魏华林林宝清 第一章风险与保险.ppt

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1、第一章风险与保险第一节　风险及其特征第二节　风险的分类第三节　风险管理第四节　可保风险1本章教学目的介绍风险的概念、特征和分类，使学生在了解风险管理的概念、基本程序及风险基本处理方法的基础上，掌握可保风险的概念和要件。2第一节风险及其特征一、风险的概念风险的真正含义是指引致损失的事件发生的一种可能性。定义首先强调的是“损失的事件”的存在。其次，定义中的“事件”并非特指“不幸事件”。再次，定义中的“可能性”与不确定性在含义上有一定的区别。3第一节风险及其特征二、风险的特征（一）客观性（二）损害性（三）不确定性1、空间上的不确定性

2、2、时间上的不确定性3、损失程度的不确定性（四）可测定性（五）发展性4第一节风险及其特征三、风险因素、风险事故和损失（一）风险因素(Hazard)定义：也称风险条件，是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件。分类实质风险因素道德风险因素心理风险因素5第一节风险及其特征（二）风险事故(Peril)定义：是指损失的直接原因或外在原因，也即指风险由可能变为现实、以至引起损失的结果。风险因素是损失的间接原因，风险因素要通过风险事故的发生才能导致损失。风险事故是损失的媒介物。风险事故和风险因素的区分并不是绝对的，判定的标准就

3、是看是否直接引起损失。6第一节风险及其特征（三）损失(Loss)定义：是指非故意的(Unintentional)、非计划的(unplanned)和非预期的(Unexpected)经济价值(Economicvalue)的减少。形态直接损失：指风险事故直接造成的有形损失，即实质损失(Physicalloss)；间接损失：是由直接损失进一步引发或带来的无形损失，包括额外费用损失(Extraexpenseloss)、收入损失(Incomeloss)和责任损失(Liabilityloss)。7第一节风险及其特征（四）风险因素、风险事故与

4、损失三间之间的关系因果关系：风险因素引发风险事故，风险事故导致损失。风险因素风险事故损失的可能风险图1-1：风险的图解8第二节风险的分类一、按风险的环境分类（一）静态风险定义：是指自然力的不规则变动或人们行为的错误或失当所导致的风险。（二）动态风险定义：是指由社会经济的或政治的变动所导致的风险。（三）两者差别1、损失与否不同2、影响范围不同3、发生特点不同9第二节风险的分类二、按风险的性质分类（一）纯粹风险定义：是指那些只有损失机会而无获利可能的风险。（二）投机风险定义：投机风险是指那些既有损失机会，又有获利可能的风险。纯粹风

5、险因只有净损失的可能性，人们必然避而远之；而投机风险却有获利的可能，甚至获利颇丰，人们必为求其利甘冒风险而为之。10第二节风险的分类三、按风险的对象分类（一）财产风险定义：是指导致一切有形财产毁损、灭失或贬值的风险。（二）责任风险定义：是指个人或团体因行为上的疏忽或过失，造成他人的财产损失或人身伤亡，依照法律、合同或道义应负的经济赔偿责任的风险。（三）信用风险定义：是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法行为给对方造成经济损失的风险。（四）人身风险定义：是指可能导致人的伤残死亡或损失劳力的风险。11第二节风险的

6、分类四、按风险产生的原因分类（一）自然风险因自然力的不规则变化引起的种种现象，所导致的对人们的经济生活和物质生产及生命造成的损失和损害，就是自然风险事故。特征自然风险形成的不可控性。自然风险形成的周期性。自然风险事故引起后果的共沾性。12第二节风险的分类四、按风险产生的原因分类（二）社会风险定义：是指由于个人或团体的行为，包括过失行为、不当行为及故意行为对社会生产及人们生活造成的损失的可能性。（三）政治风险定义：又称为国家风险，是指在对外投资和贸易过程中，因政治原因或订约双方所不能控制的原因，使债权人可能遭受损失的风险（四）经

7、济风险定义：是指在生产和销售等经营活动中由于受各种市场供求关系、经济贸易条件等因素变化的影响，或经营者决策失误，对前景预期出现偏差等，导致经济上遭受损失的风险。13第三节风险管理一、风险管理的概念定义：风险管理是指人们对各种风险的认识、控制和处理的主动行为。形成作为人类社会对客观存在的风险的主观能动行为和经验总结，古已有之。作为独立的管理系统而成为一门新兴的学科，到上世纪50年代才在美国开始兴起。在20世纪末，出现整体化风险管理这一崭新的概念，即把纯粹风险和财务风险（价格风险、利率风险、汇率风险等）综合起来加以研究和管理，运用

8、非传统风险转移技术把风险转嫁给资本市场上的投资者。14第三节风险管理二、风险管理的基本程序（一）风险识别含义：是指对企业面临的、以及潜在的风险加以判断、归类和鉴定风险性质的过程，主要包括感知风险和分析风险两方面的内容。（二）风险估测含义：是指在风险识别的基础上，通过对所收集的