中小商业银行异地灾备建设现状与发展建议.doc

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1、中小商业银行异地灾备建设现状与发展建议随着金融信息化建设的发展，中小商业银行数据大集中的实施，业务主机运行出现故障所带来的业务影响范围会被迅速扩大，商业银行对其计算机业务系统的连续运行、业务系统和客户数据的高可用性和业务计算机系统抵御突发性灾难的能力的要求也必然急剧捉高，很多中小商业银行业非常重视信息科技风险，已经建立了同城灾备系统，但随着数据大集屮的实施和应用的逐步集屮，也导致商业银行的信息科技风险的系统性因索不断在集屮，特别是自然灾害如地震、泥石流等以及突发事件和人为因素的增多，同城灾备系统无法满足防范科技信息风险

2、的要求，建设异地灾备系统成为许多屮小银行的迫切需耍。一、异地灾备中心建设主要模式目前城市商业银行异地灾备中心建设主要由三种模式：（一）自建冃前全国己经有一些较大规模的城市商业银行着手开始建设异地灾备系统，如北京银行、汉11银行在西安分别建设了异地灾备中心,徽商银行在桂建设了异地灾备屮心，包商银行在北京建设了灾备系统与数据中心。但是在异地口建一个能够涵盖城商行核心业务平台的数据中心，其成本与其总部数据中心成本接近。因为牵涉到网络和异地科技队伍的建设，运行维护上的费用还要高于总部。自建异地灾备屮心对于全国数量史多的规模史小

3、的城市商业银行而言资金和技术要求非常高，一次性投入巨大，而且平时处于闲置状态，资源利用率低,运营成本高。（二）共建在**地震的灾后重建过程中，受灾较为严重的**、**、**、**等多个城市的城市商业银行曾计划共建异地灾备系统与数据屮心，但由于各城商行发展速度有快有慢，且异地扩张的进程也各有不同，对灾备系统的建设要求和选址等问题上迟迟未能达成统一。区域范围共建尚且如此困难，扩展到全国范围内而言而由于各家银行的IT技术路线不统一，责任和权益难以界定，保密性和技术管理难度大，长期稳定性较差，共建模式也基本不可行。（三）外包对

4、于风险控制要求高，资产规模屮等或偏小、技术与实力管理实力偏弱的城市商业银行，异地灾备建设的外包模式则更为适宜。通过标准化社会化的外包，有利于充分利用资源，也可以降低灾备成本，获得专业化的服务，缩短灾备上线时间，降低灾备建设风险。因此，外包必然将城市商业银行未来异地灾备中心建设的主耍趋向。B前糾商业银行等城商行己经通过与金融电子化公司的小金融机构灾备中心合作采取外包的方式建立了异地灾备中心。二、未来异地灾备系统发展建议金融电子化作为国内金融行业权威性的灾备服务公司也是选择CDP技术为国内广大金融机构进行灾备建设。人民银行

5、作为我国的中央银行，对金融行业灾备建设非常重视，自身的灾备建设自然也走在各个银行的前面。因此人民银行和金融电子化公司在灾备建设中选择的一些产品与技术就非常值得广大中小银行银行学习与借鉴。但是采取外包模式，数据的安全性和保密性，灾难备份服务商的稳定性则成为最关键的抉择因素。在这方面，就要上升到国家金融安全的高度重视中小银行乃至非银行金融机构异地灾备系统建设。人民银行作为我国的屮央银行，自身现代化支付系统、征信系统等的异地灾备建设也在各金融机构处于领先水平，因此人民银行应当承担起国家金融安全的重大责任，牵头做好金融行业的异

6、地灾备建设工作。一是要加强国家金融行业数据安全立法。随着电子支付等的快速发展，电商和第三方支付中介的金融数据安全性也应该引起足够的重视，包括中国银联、支付宝等第三方支付中介在内的金融机构都应该进行异地数据灾备。建议国家金融监管部门推动建立金融业信息安全专门组织机构，牵头加快金融数据安全立法，推进信息安全标准化建设，有效协调处置银行业信息安全事件。二是要建立统一的金融行业异地灾备标准。人民银行和金融监管部门要牵头推进信息安全标准化建设,结合金融行业的不同特点，制定专门国家金融行业异地灾备管理规范和标准，降低金融机构异地灾

7、备建设的差异化所造成的社会成本损失。三是要建立国家级金融异地灾备屮心。在全国主要区域屮心城市建立国家级的金融灾备中心，实现灾备中心、灾备人员和组织，灾备的项目管理方面的共享，降低金融机构成本投入，提高国家金融安全水平。