初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力提升试卷 含答案.doc

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1、省（市区）姓名准考证号………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力提升试卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，保证收益理财计划的起点金额，人民币、外币应分别在（）

2、以上。A、4万元、5千美元(或等值外币)B、5万元、5千美元(或等值外币)C、5万元、6千美元(或等值外币)D、4万元、6千美元(或等值外币)2、某客户2006年3月20日存入5，000元，定期整存整取2年，假定利率为4.32%，到期日为2008年3月20日，支取日为2008年9月20日。假定2008年9月20日，活期储蓄存款利率为0.84%。则对该客户的应付利息是（）。A.362.4B.367.8C.398.6D.423.23、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行对有逾期未还款或有欠息现象的房地产开发企业，应采取哪种措施。（）A、立即

3、采取清收措施，提前收回企业贷款B、向法院诉讼C、向企业追加贷款，帮助企业脱离困境D、对企业销售款进行监控，在收回贷款本息之前，防止将销售款挪作他用4、下列关于银行风险特点的说法，不正确的是（）。A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低B.经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能C.是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大D.银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险5、（）主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。A:备用信用证B:客户授信额度C:项目贷款承诺D:开立信贷证明6、衡量银

4、行资产质量的最重要指标是（）。A.资产负债率B.资产速动率C.资产流动率D.不良贷款率7、金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的（）。A.许可用户B.消费用户C.最终用户D.交易用户8、下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（）。A.农村商业银行B.农村资金互助社C.农村合作银行D.村镇银行9、十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于（）实施。A．2007年3月16日B．2007年10月1日C．2007年11月1日D．2008年1月1日10、2004年《巴塞尔新资本协

5、议》的三大支柱不包括（）。A.最低资本要求B.外部监管C.内控管理D.市场约束11、票据的出票日期必须使用中文大写，因此11月20日的正确写法是（）。A.零壹拾壹月零贰拾日B.零壹拾壹月贰拾日C.壹拾壹月零贰拾日D.壹拾壹月贰拾日12、《证券法》贯彻的最基本的原则是（）。A：平等、自愿、有偿、诚实信用原则B：合法原则第14页共14页C：三公原则D：分业经营、分业管理原则13、当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则属于（）。A．实际履行原则B．情势变更原则C．协作履行原则D．全面履行原则14、

6、非法吸收公众存款罪侵犯的客体为（）。A.国家的银行管理制度B.国家的货币管理制度C.国家对贷款的管理制度D.国家对票据的管理制度15、托收属于（），托收银行与代收银行的款项对托收的款项是否收到不负责。A.商业信用B.银行信用C.政府信用D.个人信用16、金融机构报送当期数据后，如自己发现存在问题需做修改，应如何处理?（）A.自行修改后重新报送B.打电话请示监管部门，经有关人员口头同意后重报C.修改并重新报送后，以书面说明形式报监管部门备案D.以正式文件申请重新报送17、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（）内予以追认。A.7天B.10天C.1个

7、月D.3个月18、下列不属于商业银行内部控制原则的是（）。A．适应性原则B．审慎性原则C．独立性原则D．有效性原则19、下列银行业从业人员的行为没有违反《银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是（）。A:免费向客户提供国际市场银行产品信息B:向客户反复强调竞争对手银行产品的负面报道C:向客户推销理财产品时承诺合约外的收益D:为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖20、一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的信用证称为（）。A．循环信用证B．背对背信用证C．对开信用证D．预支信用证

8、21、针对我国商业银行的主要对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出（）。A:拓宽业务范围的战略B