初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》综合检测试卷B卷 附解析.doc

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1、初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》综合检测试卷B卷附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列关于商业银行授信工作客户调查和业务受理尽职要求说法不正确的是（）。A.商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险战略，拟定明确的目标客户，包括已建立业务关系的客户和潜在客户B.商业银行应关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息，有效识别

2、授信集中风险及关联客户授信风险。C.商业银行对客户调查和客户资料的验证应以间接调查为主，实地调查为辅。必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。D.客户资料如有变动，商业银行应要求客户提供书面报告，进一步核实后在档案中重新记载。2、因重大误解而订立的合同应予（）。A．无效B．撤销C．有效D．不可撤销3、关于金融机构反洗钱义务中的建立客户识别制度，下列说法错误的是（）。A.金融机构通过第三方识別客户身份的，应当确保第三方已经采取符合《金融机构反洗钱规定》要求的客户身份识别措施第39页共39页B.客户由他人代理办理业务的，金融机构

3、可以只对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记D.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记4、两张信用证的开证申请人互以对方为受益人而开立的信用证是（）。A.循环信用证B.背对背信用证C.对开信用证D.预支信用证5、下列关于政策性银行的说法错误的是（）。A．中国农业

4、发展银行成立于1994年11月B．中国进出口银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司C．向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务D．2007年召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革6、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息A.存入日挂牌公告的定期存款利率B.支取日挂牌公告的定期存款利率C.支取日挂牌公告的活期存款利率D.存入日挂牌公告的活期存款利率7、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）。A.20XX年12月15日，资产证券化业务正式进人

5、中国内地B.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易第39页共39页D.商业银行是资产支持证券的主要投资者8、下列关于国际收支的说法中正确的是（）。A.国际收支的盈余越大越好B.国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录C.经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况D.资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移9、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封B.保管物品的金额不同C.保管物品的种类不同

6、D.保管期限不同10、下列业务可以开立临时存款账户的是（）。A.借款资金B.期货交易保证金C.基本建设资金D.注册验资11、（）对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。A.股东大会B.董事C.高级管理层D.监事会12、（）对股东大会(经营管理决策机构)负责，从事银行内部的尽职监督，财务监督，内部控制监督等监察工作。A.董事会B.监事会第39页共39页C.高级管理层D.董事长13、信用卡的功能不包括（）。A.投资B.消费信用C.转账结算D.提取现金14、电话银行的服务功能不包括（）。A.缴费B.账户咨询C

7、.转账汇款D.代理业务15、下面关于银行的风险管理组织说法不正确的是（）。A.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策B.通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则C.风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告D.风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略16、银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的资金，属于（）。A.吸收客户资金不入账罪B.高利转贷罪C.背信运用受托财产罪D.非法吸收公众存款罪17、将金融市场分为货币市场和资本

8、市场两类，两种分类的标准是（）。A.金融交易的对象第39页共39页B.金融交易成交时约定的付款时间C.金融交易对象的期限D.金融交易的层次18、关于冻结单位存款的利息计算说法正确的是（）。A.