初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》试卷C卷 附解析.doc

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1、省（市区）姓名准考证号………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》试卷C卷附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、商业银行的高级管理层不包括（）。A.行长B.副行长C.部门经理D.财务负责人2、关于冻结单位存款的利息计算说法正确的是（）。A.被冻

2、结的款项，在冻结期均不计算利息B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息D.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息3、目前银行理财产品的主体是（）。A.个人理财产品B.封闭式净值型产品C.保证收益理财产品D.非保本浮动收益理财产品4、下列金融机构中，不属于外资银行营业性机构的是（）。A.外商独资银行B.中外合资银行C.外国银行代表处D.外国银行分行5、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是（）。A．如被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应冻结实有金额，余下部分不再冻结B．银行在受理冻结单位存款时发现大

3、小写金额不符的，应按照大写金额办理C．被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行在必要时也可自行解冻D．冻结单位存款的期限不超过6个月6、商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目不包括（）。A．商誉B．无形资产C．商业银行对未并表金融机构的资本投资D．商业银行对非自用不动产和企业的资本投资7、（）是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。A.结汇B.售汇C.购汇D.以上都不对8、根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定，下列选项全都属于附属资本的是（）。A.重

4、估储备、一般准备、资本公积B.重估储备、盈余公积、少数股权C.一般准备、混合资本债券、少数股权D.可转换债券、混合资本债券、长期次级债务9、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（）。A.专用存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.基本存款账户10、银行面临的最主要的风险是（）。A:信用风险B:市场风险C:操作风险D:声誉风险11、根据《中华人民共和国婚姻法》规定，离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，其处理办法是（）。A.双方不再负清偿责任B.由双方协议清偿;协议不成时，由人民法院判决C.由双方协议清偿;协议不成时，

5、依法由双方各清偿一半D.由双方协议清偿;协议不成时，依法由经济条件较好的一方清偿12、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。其中除电话录音外的其他资料应（），以备核查，会计制度有特殊要求的除外。A、在交易合约到期后保存3年B、在交易成交日起保存3年第14页共14页C、在交易合约到期后保存5年D、在交易成交日起保存5年13、债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保是（）。A、留置B、保证C、抵押D、质押14、下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是（）。A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总

6、体风险的把握、防范和化解B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C.建立与完善有效的内控机制D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险15、具体列举了商业银行的可疑交易标准的是（）。A.《反洗钱法》B.《银行业监督管理法》C.《金融机构反洗钱规定》D.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》16、在商业银行支付结算业务中，托收属于（）。A．政府信用B．商业信用C．个人信用D．银行信用17、将金融市场分为货币市场和资本市场两类，两种分类的标准是（）。A.金融交易的对象B.金融交易成交时约定的

7、付款时间C.金融交易对象的期限D.金融交易的层次18、在行业的市场结构中，（）是由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。A．完全竞争的行业B．寡头垄断的行业C．完全垄断的行业D．垄断竞争的行业19、以下哪项不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少分类的（）。A.有限责任公司B.无限责任公司C.股份有限公司D.国有独资公司20、（）是银行最主要的中长期投资品种。A:企业债B:次级债C:国债D:金融债21、在第三版巴塞尔协议中，新引入的