2019年初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》综合练习试卷D卷 附解析.doc

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1、2019年初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》综合练习试卷D卷附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列选项中，不属于中间业务的是（）。A.支付结算B.代收水电费C.吸收存款D.理财业务2、银行业从业人员不应当（）。A:为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品B:妥善保护和使用所在机构财产

2、C:举报银行违法行为D:擅自代表所在机构接受新闻媒体采访3、下列关于无权代理的叙述错误的是（）。A.无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人追认，被代理人也不承担民事责任C.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果第39页共39页D.如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任4、委托代理可以是劳动合同关系、合伙关

3、系、工作职务关系，而多数是（）。A、委托合同关系B、合伙关系C、工作职务关系D、以上都不是5、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。电话录音应当保存（）以上。A、1年B、半年C、3个月D、5年6、衡量短期资产负债效率的核心指标是（）。A.净资本收益率B.净利息收益率C.股本净回报率D.经济资本回报率7、风险识别与评估是商业银行内部控制的一个重要环节，在风险可接受时的正确做法是（）。A:向上级汇报，做成风险评估报告B:要检测并定期评审，以确保其

4、可持续接受C:将工作重点转移到风险不可接受领域D:对该风险点可在2年内予以免查8、就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是()。A、中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能第39页共39页B、中国人民银行开始实行反洗钱的职能C、中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会D、中国人民银行开始行使检查监督权9、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。A．监管机构B．利益相关者C．高级管理层D．风险管理

5、部门10、商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范（）。A、市场风险B、利率风险C、法律风险D、操作风险11、单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（）。A.35%B.5%C.25%D.15%12、在银行业从业人员职业道德中，（）是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。A．爱岗敬业B．公平竞争C．诚信第39页共39页

6、D．熟知业务13、中央银行在公开市场买人证券可能出现的结果是（）。A．证券价格上涨，市场利率提高B．证券价格上涨，市场利率下降C．证券价格降低，市场利率提高D．证券价格降低，市场利率下降14、下列关于汇率的表述，不正确的是（）。A．汇率就是两种不同货币之间的比价B．人民币(RMB)为本币，美元(USD)为外币，那么USD1=RMB6．82为直接标价法C．英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么GBP1=USD1．49为间接标价法D．在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值；在直接标价法下，汇率升

7、高表示本国货币升值15、（）是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。A.风险补偿B.风险计量C.风险监测D.风险控制16、反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标是（）。A.GDPB.GNPC.经济增长率D.GDP增长率17、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守"监督规避"的是（）。A.暗示客户可能伪造合同获得贷款B.报告客户违反了法律禁止规定第39页共39页C.按照法律规定办理业务D.正确理解法律禁止性规定18、我国《物权法》确立的两类质

8、押是（）。A.动产质押和不动产质押B.动产质押和权利质押C.权利质押和不动产质押D.资产质押和权利质押19、以下关于合规风险定义不正确的有（）。A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险20、通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利