民族地区微型金融机构社会扶贫功能统计学研究

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1、民族地区微型金融机构社会扶贫功能统计学研究　　摘要：本文对恩施州从农信社获得过贷款的农户进行了实地调研，并结合从当地农信社获得的数据，利用SPSS17.0分析软件，从覆盖力的视角对恩施州农信社的社会扶贫功能进行了全方位的统计描述。研究发现：以农信社为首的微型金融机构的社会扶贫功能在一定程度上得到实现，但微型金融机构已出现偏离其“社会扶贫”功能的趋势，而且，金融服务落后和金融产品单一是制约微型金融机构社会扶贫功能的主要因素。关键词：微型金融；社会扶贫；覆盖力；平均贷款规模Abstract：Throughcond

2、uctinganon-the-spotinvestigationonfarmerswhohavegotloansfromruralcreditcooperativesandcombinedwithdataobtainedfromthosecooperatives，thispapermakesafull-rangestatisticaldescriptionofsocialpovertyalleviationfunctionofruralcreditcooperativesinEnshi，fromthepers

3、pectiveofoutreach，withthehelpofSPSS17.0analysissoftware.Theconclusionsareasfollows：thesocialpovertyalleviationfunctionofMFIsledbyruralcredit14cooperativesgetfulfilledinacertainextent.However，MFIshasalreadyshownthetendencyofdeviationfromthe“socialpovertyalle

4、viation”function.Moreover，backwardfinancialservicesandsinglefinancialproductsarethemainfactorsforrestrictingthesocietypovertyalleviationfunctionofMFIs.KeyWords：microfinance，socialpovertyalleviation，outreach，averageloanscale中图分类号：F832.35文献标识码：B文章编号：1674-2265

5、（2014）02-0057-05作为一种为贫困地区和贫困人口提供金融服务的制度安排，理论上，微型金融的出现可以打破民族地区金融发展和经济增长的双重瓶颈，并实现金融支持经济增长的良性循环。然而，在落后的经济面貌、恶劣的自然环境以及基础设施严重滞后等条件制约下，特别是当商业化成为一种既定的演进趋势时，民族地区的微型金融是否能充分发挥其社会扶贫功能，从而显著地促进民族地区经济增长和改善贫困人群的经济状况和社会福利？本文试图通过对恩施州土家苗族自治州的调研对此问题展开分析。14恩施州土家族苗族自治州位于湖北省西南部，

6、下辖恩施、利川两市和建始、巴东、宣恩、咸丰、来风、鹤峰6县，是一个以传统农业为主的少数民族贫困山区，全州8个县市都是国家“八七”扶贫攻坚计划内的贫困县。此次调研主要集中在恩施、利川和巴东等3个县市共5个乡镇进行。调研方式主要是发放调查问卷、走访贷款农户以及与当地信用社工作人员进行座谈。另外，我们还得到当地农信社的支持，获得部分数据。由于农信社在恩施州提供的微型金融服务中占绝对优势，因此，本次调研的对象主要是从农信社获得过贷款的农户。本次调研共发放问卷215份，回收问卷202份，实际有效问卷198份。利用SPS

7、S17.0软件对所获得的数据进行统计分析后发现，虽然微型金融的社会扶贫功能在一定程度上得到实现，但微型金融已出现偏离其“社会扶贫”功能的趋势。金融服务落后和金融产品单一是制约微型金融社会扶贫功能的主要因素。一、文献综述14“社会扶贫”是微型金融得以兴起的最大动力。霍赛恩（Hossain，1988）、雷曼尼（Remenyi，1991）、奥特罗和赖恩（Otero和Rhyne，1994）、霍尔库姆（Holcombe，1995）、汉得克（Khandker，1998）和沙玛（Sharma，2002）等学者认为：微型金融

8、的小组贷款和动态激励两大机制的设置，能很好地解决信息不对称情况下穷人缺乏合规的抵押担保所带来的风险，从而能增加穷人的贷款机会并改善其福利；微型金融提供的基础教育、健康、保健、疾病预防和环境保护等相关信息，也能大大改善穷人的生活状况和社会福利。此外，贾宾（Mahjabeen，2008）对孟加拉的研究还表明，微型金融在使穷人的消费、收入以及福利都有较大程度提高的同时，还使贫困地区收入分配不均的程度得到降