中级银行从业资格考试《个人理财》综合检测试题B卷 附解析(新版).doc

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1、省(市区)姓名准考证号………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…中级银行从业资格考试《个人理财》综合检测试题B卷附解析考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、客户的风险特征可以由三个方面构成,以下哪项不属于()A、风险偏好B、风险认知度C、实际风险承受能力D、风险分析能力2、对于

2、客户的中期投资目标,应()A、采用现金投资和固定利息投资,收益不高,但收益率较稳定,很少出现亏损B、主要考虑投资的成长性,可考虑采用具有税收效应的投资产品C、要更多地考虑投资的成长性和收益率,但投资风险会上升,出现亏损的概率也会更大D、视具体目标而确定投资策略3、按期权地执行价格分类,期权可分为()A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权4、()作为金融工具,最适于子女教育金储备。A、原油期货B、活期存款C、平衡型基金D、成长型股票5、以下哪项不是构成退休后的年收入的组成部分()A、社会保障收入B、雇主退休

3、金C、投资回报D、意外死亡的保险金赔6、李氏夫妇目前都是50岁左右,有一儿子在读大学,拥有各类型态的积蓄共40万元,夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论,理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是(  )A、李氏夫妇的支出减少,收入不变,财务比较自由B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款,为将来养老做准备C、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择7、关于银行对关系人的贷款,错误的说法是()A、商业银行不得向关系人发放信用贷款B、股份制银行不得对其股东发放

4、关系贷款C、向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件D、关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲8、商业银行销售理财计划汇集的理财资金,应该按照()管理和使用。A、商业银行需要B、理财人员意向C、理财合同约定D、客户投资目标9、整个家庭的收入在()达到巅峰,支出有望降低,是准备退休金的黄金时期。A、家庭成熟期第17页共17页B、家庭成长期C、家庭形成期D、家庭衰老期10、三资企业比其他企业需要特别上交的客户档案是()A、借款人的营业执照B、法人代码证的复印件C、担保人的开户情况D、企业成立的批文、公司章程11、商业银行应按照

5、符合()的原则,审慎尽责地开展个人理财业务。A、本银行利润最大化B、客户利益与风险承受能力C、高风险高收益D、银行与客户双赢12、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照()项目征收个人所得税A、工资薪金所得B、劳务报酬所得C、利息、股息、红利所得D、其他所得13、()是储蓄的动力,其后将由开源或节流产生储蓄。A、现金预算B、认知需要C、失业保障月数D、紧急预备金14、制订个人理财目标需要将()作为必须实现的理财目标。A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备D、购房目标15、在人的生命周期中,理财策略最简单的时期是()A、老年养老期B、中年成熟期

6、C、青年发展期D、少年成长期16、()是讨论客户资产保值增值的问题。A、保险规划B、税收规划C、人生事件规划D、投资规划17、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是()A、定期存款B、房地产C、股票D、债券18、银行营销机构的组织形式不包括()A、直线职能制B、事业部制C、合伙合作制D、矩阵制19、下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是()A、个人理财业务的风险由商业银行独自承担B、储蓄业务的资金运用是定向的C、个人理财业务的资金的运用是非定向的第17页共17页D、个人理财业务是商业银行提供的一种服务20、某投资项目现金流如下:初始投资20000元,第一

7、年年末收入5000元,第二年年末收入10000元,第三年年末入15000元,投资人要求的投资收益率为19%,该项目是否值得投资?()A、收支相抵,无所谓值不值得投资B、收支相抵,不值得投资C、收支不平衡,不值得投资D、值得投资21、下列关于各种特殊类型基金的说法,正确的是()A、FOF是一种专门投资于股票指数的基金B、ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金,但其不能在交易所上市C、LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D、QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金22、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见

8、心理因素是

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