初级银行从业资格考试《个人理财》能力提升试卷D卷 附解析（精编）.doc

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1、初级银行从业资格考试《个人理财》能力提升试卷D卷附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列说法不正确的一项是（）A、股票的收益主要来源于股利和资本利得B、股利来源于公司的税后净利润C、股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入D、资本利得收

2、入的高低与投资者买人卖出的时机有关2、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。A、10B、20C、15D、53、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）第43页共43页A、增持储蓄产品B、增持股票C、增持股票型基金D、减持固定收益类产品4、下列关于证券投资基金的说法中，正确的是（）A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C、证券投资基金的特点包括专业管

3、理、分散化投资、独立托管等D、基金托管人负责管理和运用基金资产5、金融市场是指以金融（）为交易对象而形成的供求关系是及其交易机制的总和。A、资产B、负债C、工具D、产品6、以下关于保险兼业代理许可证，说法错误的是（）A、许可证的有效期限为3年B、保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜C、保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时，应在1个月内向中国保监会交回保险兼业代理许可证D、由于名称或主营业务范围变更而需变更保险兼业代理许可证的内容时，应在1个月内向中国保

4、监会申请办理变更事宜第43页共43页7、对以下（）征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。A、偶然所得B、个体工商户生产、经营所得C、稿酬所得D、财产转让所得8、下列不属于贷前调查内容的是（）A、合法性B、效益性C、风险性D、科学性9、宋体以下关于年金地说法正确地是（）A、普通年金地现值大于预付年金地现值B、预付年金地现值大于普通年金地现值C、普通年金地终值大于预付年金地终值D、A和C都正确10、按期权地执行价格分类,期权可分为（）A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式

5、期权D、实值期权、虚值期权和两平期权11、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）第43页共43页A、不打听与自身工作无关的信息B、未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C、当有急事需要处理时，按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D、未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为12、贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（）对抵押担保额的影响程度。A、汇率变化B、GDP增长率C、通货膨胀率D、存款准备金率13、下列各项中，能

6、够评价目标区域信贷资产的收益实现情况的是（）A、贷款实际收益率B、银行收益率C、利息实收率D、信贷资产相对不良率14、个人所得税工资、薪金采用（）税率形式。A、比例税率B、超率累进税率C、超额累进税率D、定额税率15、宋体（）是人民币普通股。第43页共43页A、A股B、B股C、H股D、N股16、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（）A、国家货币政策变化　　　　　　　　　　B、发生经济危机C、通货膨胀　　　　　　　　　　　　　　D、企业经营管理不善17、以下有关当今国际外汇市

7、场的说法中，错误的是（）A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。18、（）是银行发行的固定面额、可转让流通的存款凭证。A、商业票据B、承兑汇票C、国库券D、大额可转让定期存单19、客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（）第43页共43页A、风险偏好B、风险认知度

8、C、实际风险承受能力D、风险分析能力20、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表21、假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（）A、10%B、8.68%C、17.36%D、21%22、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收人稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段?（）A、