信贷资产转让业务操作规程.doc

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1、信贷资产转让业务操作规程第一章总则第一条为规范开展信贷资产转让业务，防范业务风险，根据银监会《关于规范信贷资产转让业务及信贷资产类理财业务有关事项的通知》、《关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知》等要求，制订本办法。第二条本办法所称信贷资产转让业务，是指金融机构之间买入、卖出或转移信贷资产。第三条公司建立完善的前、中、后台管理系统，即产品营销、产品研发、风险控制等部门间的分工与协作机制开展信贷资产转让业务。第四条公司开办信贷资产转让业务应当严格遵守以下三条原则：1、真实性原则，不得与转让方采取签订回购协议、即期买断加远期回购等方式。2、整体性原则，即转让的信贷资产

2、应当包括全部未偿还本金及应收利息。3、洁净转让原则，即实现资产的真实、完全转让，风险的真实、完全转移。第二章机构设置与职责分工第五条研发创新部负责信贷资产转让业务研发工作，为公司信贷资产转让业务开展及创新提供支持。第六条贷款业务部设置贷款经理岗位，负责信贷资产转让业务推介工作。第七条贷款经理推介信贷资产转让业务，并对经其初步审查符合公司项目准入条件的项目进行业务洽谈。第八条贷款业务部主要负责项目尽职调查、项目立项、产品设计与贷款文件制作、发起设立贷款计划、贷款计划的发行与成立、贷款项目管理运用合同签订与落实担保、贷款资金支付、贷款项目管理、贷款收益分配与清算等业务。第九条合规风

3、控部负责信贷资产转让业务合法合规性审查、业务风险审查与防范等工作，检测并预防业务风险。第十条贷款投资决策委员会、关联交易委员会、风险控制委员会负责信贷资产转让业务审议、审批。第十一条贷款财务部负责贷款项目账户的开立、销户及财务核算工作。第三章业务办理条件第十二条转让的信贷资产需为确定的、正常类信贷资产。单一的、有明确到期日的信贷资产受让贷款产品的期限应与对应的信贷资产的剩余期限匹配。第十三条不接受银行以理财资金受让信贷资产的委托。第十四条受让信贷资产，相关交易对手应具备还本付息能力，其中自主管理的信贷资产受让项目及交易对手需符合公司贷款贷款业务准入条件。第十五条拟转让的信贷资产

4、有保证人的，转出方在信贷资产转让前，应当征得保证人同意。拟转让的信贷资产有抵质押物的，应当完成抵质押物变更登记手续或将质物移交占有、交付，确保担保物权有效转移。第四章贷款项目管理第十六条公司亲自履行管理职责，完成信贷资产转让贷款项目尽职调查、风险评审、产品设计、后续管理等工作。第十七条公司严格按照《企业会计准则》关于“金融资产转移”的规定及其他相关规定进行信贷资产转移确认，并做相应的会计核算和账务处理。第十八条公司为每一只信贷资产转让贷款产品单独开立账户,至少配备一名贷款经理。第十九条信贷资产受让项目管理按照贷款贷款项目管理标准执行。第五章业务风险管理第二十条根据公司业务风险管

5、理控制制度中的有关规定对信贷资产转让业务实施有效的风险管理。第二十一条公司将信贷资产转让业务的风险管理纳入公司的三级风险管理控制体系中。贷款业务部的部门合规风控员负责对信贷资产转让业务的风险进行初步的识别和审查。合规风控部的合规风控员根据贷款业务部提交的有关业务资料，对信贷资产转让业务的合法合规性、业务风险性进行全面的审查，提出相关风险管理意见，并形成风险审查报告。风险控制委员会根据合规风控部提交的风险审查报告和其他业务资料，对信贷资产转让业务进行全面的风险管理和控制。第二十二条合规风控部定期或不定期对信贷资产转让业务的前、中、后台部门的风险管理工作进行检查，并及时形成风险管理

6、工作报告，上报风险控制委员会。第二十三条信贷资产转让业务面临的主要风险类型有以下几种：（1）信用风险，主要是指交易对手违约造成损失的风险；（2）市场风险，主要是指市场利率、汇率或金融产品价格变动造成损失的风险；（3）操作风险，主要是指由于员工的个人因素导致操作不当甚至违规违约所引发各种损失的风险；（4）其他风险，主要是信贷资产转让业务开展中的合规风险、政策风险、政府信用风险等。对业务风险要进行全面的分析、研究与评估，对主要业务风险要采取有针对性的风险防范与管理措施。第二十四条公司在开展信贷资产转让业务过程中积极对信用风险进行防范、管理和控制，重点对交易对手进行详细调查评估并持续

7、跟踪。第二十五条对于信贷资产转让业务中的信用风险，重点做好项目测算与持续跟踪，预留适当的风险空间，做好追加保障措施安排。第二十六条公司要求相关部门及员工严格按照有关法律法规和公司制度开展信贷资产转让业务，防范操作风险、合规风险、政策风险等各类风险。第六章信息披露第二十七条公司按照法律法规的规定和贷款文件约定，及时、准确、充分、完整地向委托人与受益人披露信息，揭示风险。第二十八条信息披露的具体内容、时间与方式依据贷款文件的约定。一般包括《资金贷款管理运用报告》、《清算报告》、《贷款项目利润及利