商业银行经营管理试题及答案.doc

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1、中国海洋大学命题专用纸（夜大学/函授）试题名称：商业银行经营管理B卷专业：年级：学号：姓名：分数：一、单项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1．在商业银行的发展过程中，以英国式银行为代表的商业银行的经营活动主要是受（）理论的支配A.商业贷款理论B.可转换理论C.预期收入理论D.销售理论2．1988年《巴塞尔协议》有关商业银行资本充足率的规定是，商业银行的资本对（）的目标比率应为8%。-=BQV

2、J_dK{ A.资产+c4]}9f! B.负债Yqz(@(% C.加权风险资产n'R9SnW D.所有者权益v0euvs 3.在商业银行资本的构成中，（）是为了防止意外损失而从收益中提留的资金，包括资本准备金和放款与证券损失准备金。A.债务资本B.股本C.储备金D.盈余4.资金成本指为服务客户存款而支付的一切费用，包括利息成本和（）之和。A.可用资金成本B.营业成本C.风险成本D.连锁反应成本5．同业拆借属于短期资金融通，期限短则一日，长的为几日、几星期、几个月。我国法律规定：银行间拆借期

3、限最长不得超过（）个月。A.2B.4C.6D.86．按贷款的质量进行分类，()贷款的损失概率最多不超过5%。A.正常贷款B.关注贷款C.次级贷款D.可疑贷款7．下列哪一种不属于稳健型策略（）A.阶梯期限策略B.前置期限策略C.后置期限策略D.利率预期方法8．在商业银行结算业务的主要结算工具中，（）的付款期限最长为6个月，并经持票人背书后可以转让。A.银行汇票B.商业汇票C.银行本票D.支票9．头寸是指资金、款项，是商业银行在一定时期或某一时点上能够直接、自主运用的资金。它按构成要素的不同，分成三类，不包括（）A

4、.基础头寸B.可用头寸C.可贷头寸D.金融头寸10．（）存款是指以生息为主要目的，但是不能够签发支票的存款，主要包括定期存款和储蓄存款。A.交易账户B.创新存款C.非交易账户D.现金管理账户二、名词解释（每小题5分，共20分）1．核心资本2．不良贷款3．超额存款准备金4．利率敏感性资金三、简答题（每题10分，共30分）1．商业银行的职能有哪些？2．商业银行的经营原则是什么，各原则之间的相互关系如何？3．商业银行证券投资避税组合的考虑原则是什么？四、论述题（30分）试论述《新巴塞尔协议》的主要内容授课教师命题教师

5、签字教学负责人签字年月日B卷试题答案一、ACCBBBDBDC二、1．核心资本又叫一级资本和产权资本，是指权益资本和公开储备，它是银行资本的构成部分，是金融机构可以永久使用和支配的自有资金，包括普通股、不可收回的优先股、资本盈余、留存盈余、可转换的资本债券、各种补偿准备金。2．也称问题贷款，即传统贷款分类中的逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款和新五级分类中的次级、可疑、损失类贷款。3．超额存款准备金是金融机构存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。4．利率敏感资金（

6、Rate-sensitiveFund）：也称浮动利率或可变利率资金，指在一定期间内展期或根据协议按市场利率定期重新定价的资产或负债。三、简答题1．商业银行的职能是由它的性质所决定的，主要有四个基本职能。（1）信用中介职能。是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质，是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门；商业银行是作为货币资本的贷出者与惜入者的中介人或代表，来实现资本的融通、并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中，获取利

7、益收入，形成银行利润。（2）支付中介职能。通过存款在帐户上的转移，代理客户支付，在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。以商业银行为中心，形成经济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系。（3）信用创造功能。商业银行是能够吸收各种存款的银行，和用其所吸收的各种存款发放贷款，在支票流通和转帐结算的基础上，贷款又转化为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款。（4）金融服务职能。现代

8、化的社会生活，从多方面给商业银行提出了金融服务的要求。在强烈的业务竞争权力下，各商业银行也不断开拓服务领域，通过金融服务业务的发展，进一步促进资产负债业务的扩大，并把资产负债业务与金融服务结合起来，开拓新的业务领域。在现代经济生活中，金融服务己成为商业银行的重要职能。2．（1）安全性（2）流动性（3）盈利性。这些目标有是有商业银行经营管理的基本要求决定的，但目标的实现又实现存在一定的矛