零售业务基础知识.pptx

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1、2011年7月总行零售金融部1零售业务基础知识介绍2引子首先提三个问题1、银行是做什么的？2、零售银行是做什么的？3、柜员与零售业务的关系？3零售业务概述储蓄业务卡业务代收付业务目录4定义：零售银行业务是指商业银行运用现代经营理念，依托高科技手段，向个人、家庭提供的综合性、一体化的金融服务，包括存取款、贷款、结算、汇兑、投资理财等业务。零售业务不但是商业银行业务中不可或缺的组成部分，而且与其他业务形成交叉和支撑，构成相互联系的综合整体。零售业务为银行的贷款和其他资产业务提供资金。在一个经济体中，家庭往往是资金的节余

2、者，企业往往是资金的需求者，家庭资金用以满足企业的资金需求。体现在银行业务中，就是银行吸收储蓄存款，用来发放贷款或进行投资。零售业务是银行中间业务的重要组成部分，其代理业务大量是对个人客户提供的服务，如，代发工资，代理支付水电费、电话费，代理证券公司、基金公司、保险公司等非银行金融机构向个人客户出卖金融产品，汇兑，代保管，咨询，出具证明等。零售业务概述5零售业务的三大组成部分零售业务范围储蓄业务个贷业务中间业务储蓄存款种类-活期-整存整取-零存整取-存本取息-教育储蓄-通知存款个人贷款业务种类-个人住房贷款-个人汽

3、车消费贷款-个人消费贷款-个人信用贷款-个人经营性贷款-信用卡透支中间业务种类-支付结算类中间业务-代理类中间业务-其他类中间业务（保管箱等）6零售业务概述储蓄业务卡业务代理及代收付业务目录7定义：根据《储蓄管理条例》规定，储蓄是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单做为凭证，个人持凭证可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。原则：存款自愿原则取款自由原则存款有息原则为储户保密原则储蓄业务概述8储蓄存款分类活期存款定活两便存款整存整取零存整取存本取息通知存

4、款定期存款存款种类含义起存金额期限活期储蓄利随本清1元随时存取整存整取本金一次存入，到期一次支取本息50元3、6个月零存整取事先约定期限和每期存入金额，到期后一次支取本息5元1、3、5年存本取息本金一次存入，到期支取本金，利息分期支取5000元1、3、5年通知存款不确定存期，支取时需提前通知5万元1天通知7天通知储蓄业务产品9存款种类目标客户特点活期存款（1）习惯刷卡消费的客户（2）持有现金寻找投资机会的客户（3）持有作为备用金使用的客户（4）短期内要购房购车的客户整存整取（1）偏好稳定收益理财客户（2）无投资经验

5、中老年客户（3）为子女今后的教育储蓄资金的客户零存整取积少成多为未来目标积蓄存款的客户存本取息本金较大，短期内不用，且利息收入可以作为平时的消费基金通知存款资金用途暂不确定的客户目标客户10存款基准利率历史数据调整时间活期存款定期存款三个月半年一年二年三年五年2002.02.210.721.711.891.982.252.522.792004.10.290.721.712.072.252.703.243.602006.08.190.721.802.252.523.063.694.142007.03.180.721.

6、982.432.793.333.964.412007.05.190.722.072.613.063.694.414.952007.07.210.812.342.883.333.964.685.222007.08.220.812.613.153.604.234.955.492007.09.150.812.883.423.874.505.225.762007.12.210.723.333.784.144.685.405.852008.10.090.723.153.513.874.415.135.582008.10.30

7、0.722.883.243.604.144.775.132008.11.270.361.982.252.523.063.603.872008.12.230.361.711.982.252.793.333.602010.10.200.361.912.202.503.253.854.202010.12.260.362.252.502.753.554.154.552011.02.090.402.602.803.003.904.505.002011.04.060.502.853.053.254.154.755.252011

8、.07.070.503.103.303.504.405.005.5011贷款基准利率历史数据调整时间六个月以内（含六个月）六个月至一年（含一年）一至三年（含三年）三至五年（含五年）五年以上2002.02.215.045.315.495.585.762004.10.295.225.585.765.856.122006.04.285.405.856.036.12