人寿保险理论与实务教学全套课件陶存文第二章 普通个人人寿保险 ppt2.ppt

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1、1第二章普通个人人寿保险2第一节死亡保险（一）一、定期死亡保险（一）定期死亡保险的概念定期死亡保险（定期寿险），是指被保险人在一定期间内死亡，保险人承担给付死亡保险金责任的人寿保险。适用对象：收入不多但经济负担较重的家庭主要成员短期内急需保险保障的特殊工作者合伙公司中的合伙人或其他公司中的重要人员商业或银行信用关系中的债务人3第一节死亡保险（二）（二）定期死亡保险的特点保险期限较长保险费率低廉纯保障性，无储蓄利益具有财产保险的共担性保障他人利益4第一节死亡保险（三）（三）定期死亡保险的性质可续保性可转换权重新投保保费豁免与转换权的协调5第一节

2、死亡保险（四）（四）定期死亡保险的种类普通定期寿险可转换及自动续期定期寿险家庭收入保障保险保额递减定期寿险保额递增定期寿险其他模式定期寿险（如以被保险人平均余命为保险期限和以被保险人到达65岁为保险期限的）6第一节死亡保险（五）二、终身死亡保险（一）终身死亡保险的概念终身死亡保险（终身寿险），是指保险人对被保险人终身提供死亡保障的人寿保险。（二）终身死亡保险的特点每一张有效保单必然发生给付保险费率高于定期寿险的费率保障他人利益7第一节死亡保险（六）（三）终身死亡保险的性质具有两全保险和定期寿险的特性产生现金价值，具有储蓄的特性具有参与分红特性

3、8第一节死亡保险（七）（四）终身死亡保险的种类普通终身寿险限期缴费终身寿险趸缴保费终身寿险保费不确定的终身寿险指数化终身寿险，即保险金额与特定指数相关联，如随着消费者物价指数的增加而增长9第一节死亡保险（八）当期假设终身寿险，即用新的市场利率和当前的死亡率假设调整保单的现金价值以及每期应缴保费的非分红终身寿险修正终身寿险，即通过对普通终身寿险的均衡缴费模式的改变，使得在初期的3～5年内的保费比类似保单缴得更少，而此后再提高的终身寿险加强型终身寿险，是部分相互保险公司提供的一种分红终身寿险，即用比普通终身寿险更低的保费提供均衡的保险保障阶段式保

4、费终身寿险，主要特点是保单现金价值比普通终身寿险的保单现金价值增长要缓慢得多，在起初的5年或更长的时间内甚至没有现金价值10第一节死亡保险（九）联合终身寿险，即以二个或二个以上的人作为被保险人，若其中一个人死亡，生存的人就可领取全部保险金的终身寿险最后生存者保险，即以二个或二个以上的人为被保险人，当被保险人中最后一个生存者死亡时，保险人才给付保险金的终身寿险重要特点：联合终身寿险的保险费率高于单个被保险人的终身寿险的保险费率最后生存者保险的保险费率低于单个被保险人的终身寿险的保险费率11第二节生存保险生存保险是指以被保险人在保险期限届满时仍生

5、存为给付保险金条件的人寿保险生存保险保障被保险人本人的经济利益被保险人在保险期内死亡，保险人不给付保险金，也不退还保险费人寿保险公司一般不单独经营此险种12第三节两全保险（一）一、两全保险的概念两全保险，是指无论被保险人在保险期限内死亡还是在保险期间结束时仍然生存，保险人都承担给付保险金责任的人寿保险两全保险的重要作用：为受益人提供经济保障为被保险人提供养老资金为保单持有人提供融资渠道13第三节两全保险（二）二、两全保险的特点具有较高的保障确定性具有较全面的保险责任保险费率比较高三、两全保险的性质储蓄性保障性四、两全保险的种类普通两全保险期满

6、双赔两全保险养老附加定期保险联合两全保险14第四节其他普通人寿保险（一）一、简易人寿保险两全保险性质的根据保险期限、年龄段及单位保费确定保险金额的目的是为投保人提供更简便的投保方式适用于低收入的工薪阶层简易人寿保险的特点：保险金额较低交费次数频繁免验体条款标准化保险费率较高15第四节其他普通人寿保险（二）二、少儿保险少儿保险是指以儿童作为被保险人，由其父母或监护人作为投保人的人寿保险少儿保险的特征：保险责任以生存为主保险金额受到限制通常附有投保人死亡保费豁免条款保险期限以定期为主16第四节其他普通人寿保险（三）三、弱体人寿保险弱体人寿保险，是

7、指被保险人的风险程度较高，不能按照正常费率承保而必须附加特别条件来承保的保险弱体保险的承保方式：保额削减法年龄增加法附加保费法17第四节其他普通人寿保险（四）四、老年人寿保险一种专供老年人购买的人寿保险老年人寿保险的投保年龄通常要求在56岁至75岁之间，投保时不需要体检，有最高投保金额限制，属于终身分红人寿保险性质的五、指数保险是为了抵卸通货膨胀而设计的险种特点是保险金额和未缴保费都是不固定的，将随物价指数的变动而不断调整18第五节普通人寿保险附加险个人意外伤害保险意外死亡特约保险保证可保特约保险豁免保费特约保险配偶及子女特约附加保险生活费用

8、调整特约附加保险重大疾病特约附加保险长期护理津贴特约附加保险残疾收入保障保险住院医疗保险意外伤害医疗保险19问题与思考1．练习题（1）试述死亡保险的概念、所包含的险