人寿保险详细概述.ppt

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1、第三章人寿保险【教学目的】通过本章教学，使学生掌握人寿保险的特点、险种的分类，明确人寿保险主要业务的责任范围及除外责任规定，了解国外保险人寿保险的一般情况。【教学重点难点】人寿保险的特点、传统人寿保险与创新型人寿保险的主要区别、分红保险的特点、红利分配的来源、变额寿险和万能寿险，变额万能寿险的各自特点。第一节人寿保险概述人寿保险的定义；人寿保险的特点；人寿保险的业务分类；一、人寿保险的定义以人的生命或身体为保险标的、生存或死亡为保险事件或事故，当发生被保险人保险事故时，保险人履行给付保险金责任的一种人身保险。二、人寿保险的特点（

2、一）保险期限的长期性；（二）寿险保单储蓄性、分红性，投资性；（三）保险费的均衡性；（四）风险的稳定性、变动性；（五）计算技术的特殊性；三、人寿保险业务分类（一）普通寿险死亡保险、生存保险、两全保险（二）特种人寿保险团体保险、简易寿险、次标准体保险年金保险、子女保险、老年保险（三）现代人寿保险分红保险、变额寿险，万能寿险，变额万能寿险从技术角度考虑确定人身保险保险金额的两种方法方法一：美国的S．S．Huebner教授在1924年提出的“生命价值”理论，认为人的生命价值是由其工资收入扣除个人生活费以后所剩余部分的资本化价值来决定。而

3、生命价值的大小就是其投保人寿保险的保险金额。方法二：“人身保险设计”方法①，即依据死亡丧葬费、遗属生活费等方面的需要，来确定被保险人保险金额的大小。根据保险消费者的差异性，保险公司进行保险市场的细分以消费者的家庭情况为依据：已婚：家庭成员健全、单亲家庭等独身：退休人员、中年、青年、在校学生等以消费者的工资为依据：高收入家庭中等收入家庭低收入家庭以消费者的身体状况为依据：优良风险体标准风险体次标准风险体第二节普通人寿保险一、概念二、特点三、业务分类四、业务规定一、普通人寿保险的概念普通人寿保险概念：以个人为投保对象的定期寿险、终身

4、寿险和两全保险的通称。它对每位投保人通常设有最高额、最低额。缴费方式有趸缴、终身缴费、期缴（年缴、半年缴、季缴、月缴）。二、特点（一）承保风险的特殊性——呈现规律性（二）保险经营的稳定性（三）保险费计算的特殊性（四）保险期限的长期性（五）储蓄性三、普通寿险业务分类（一）按保险事故分类分为死亡保险、生存保险、两全保险（二）按保险金给付方式分类分为一次性给付、分期给付（三）按缴费方式不同分类分为趸缴保费、分期缴费（四）按被保险人的数量分类分为个人保险、团体保险和联合保险（五）按保险单是否分红分类分为分红保险和不分红保险四、寿险业务规

5、定主要内容：死亡保险（1.定期2.终身）生存保险生死两全保险（1.定期、2.终身）（一）死亡保险1.定期寿险（定期死亡保险）概念；特点：费率较低、保障较高、期限较短、灵活、单纯以死亡为给付条件、无储蓄性、适于低收入；定期寿险的优势：满足低收入、需要高额保障的人投保；作为信用保证的手段之一。局限性：单一死亡性；无储蓄性；保险期间固定，保费相对低廉，没有或者较低现金价值，不退还保费，容易产生逆选择等。2.终身寿险（终身死亡保险）概念：永久性保障的性质：即不论被保险人何时发生死亡，保险人都给付保险金。；特点：以被保险人为保险对象提供终

6、身保障（受益人获益）、期限不确定；保险金必然给付、保险费率高（较定期寿险）、储蓄性、融资；生命表假设100岁为生命极限；终身寿险含有储蓄的性质，具有保单现金价值，按缴费方式分类：①连续缴费的终身寿险②限期缴费的终身寿险③趸缴保费的终身寿险3.联合人寿保险（联合终身寿险）特点：与个人保险、团体保险不同适用范围：家庭、合伙人（家族保险）联合两全保险；联合及生存者年金保险；联合年金；（二）生存保险1、生存保险概念2、特点①以生存率作为费率的计算基础②有较高的储蓄性③满期生存是保险给付的唯一条件（三）两全保险1、概念：两全保险是被保险人

7、在保险期内死亡或生存至保险期满，由保险人给付保险金的一种人寿保险。两全保险金可以以特定的时间或年龄来表示，如10年、20年或被保险人60岁、70岁。与终身寿险相似，被保险人或受益人始终会得到一笔保险金。2、特点：费率高、保险责任全面、储蓄性、3、双重作用：养老保障、家庭抚恤金、以多种方式享用现金价值4、主要险种介绍①普通两全保险②期满双倍两全保险③两全附加定期保险④联合两全保险第三节特种人寿保险一、少儿保险二、老人保险三、弱体保险四、简易人寿保险五、团体人寿保险六、年金保险一、儿童保险（少儿保险）概念：子女保险是以子女为被保险人

8、，由其父母或扶养人作为投保人的人寿保险。特征：以生存为主；控制投保的保险金额；有保险费豁免条款；保险期限规定不同；种类：定期、终身二、老年人寿保险P106对象要求：56-75岁投保要求：不需体检；有最高保额限制；业务性质：终身分红人寿保险保险责任：五点三、弱体保