保险经营的主要环节.ppt

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1、第六章保险经营第六章保险经营教学目的与要求：要求学生理解保险经营的特点和原则；熟悉保险经营的各个环节及操作要领；结合我国保险业发展的实际理解保险投资的重要意义和投资原则。难点：保险经营的特点。第六章保险经营本章教学要点、重点、难点要点：保险经营的特点和原则；保险企业经营展业、承保、核保、理赔、防灾、保险投的一般环节的流程；保险投资的重要意义和投资原则；重点：保险展业、核保、理赔的流程；保险投资原则的含义；难点：保险经营的特点理解；保险投资原则应用。第六章保险经营教学时数安排：第一节保险经营概述（4学时）第二节保险经营的主要环节（4学时）展业

2、、承保、防灾防损、理赔、第三节保险投资第四节再保险（2学时）第一节保险经营概述一、保险经营的概念保险经营是以特定风险的存在为前提，以集合尽可能多的风险单位为条件，以大数法则为数理基础，以经济补偿或给付保险金为基本功能的一种特殊劳务活动。第一节保险经营概述二、保险经营的特点（一）保险经营活动是一种特殊劳务活动（二）保险经营的资产具有负债性（三）保险经营成本和利润计算有特殊性（四）保险经营对象及范围具有分散性和广泛性参：魏华林P199-200、张虹P246-247第一节保险经营概述三、保险经营的原则（一）保险经营的一般原则1.经济核算原则保险成

3、本核算；保险资金核算；保险利润核算2.随行就市原则—是指根据市场行情及时调整保险商品的结构和价格以适应市场的需求。3.薄利多销原则—保险企业可以略高于保险成本的低廉价格，打开保险销路，依靠较大的销售量来保证盈利。4.公平合理原则—定价第一节保险经营概述（二）保险经营的特殊原则参：本书P262-2641.风险大量原则（总量、规模要求）2.风险分散原则（技术要求）3.风险选择原则（风险质量）第一节保险经营概述1.风险大量原则——是指在可保风险范围内，保险人根据自己的承保能力，争取承保尽可能多的风险单位。重要性：首先，在保险展业环节过程中，不仅要

4、推销足够多的保险单，还应注意控制承保险种的结构和规模。其次，大数法则的要求。承保尽可能多的风险单位，建立雄厚的保险基金，保证经济补偿职能履行，体现保险经营“取之于面，用之于点”的特点。最后，扩大承保数量是保险企业提高经济效益的一个重要途径。承保风险单位越多，保费收入越多，费用相对减少，可以降低保险成本，提高经济效益。第一节保险经营概述2.风险分散原则——是指保险人为了业务经营的稳定性，对所承保的风险尽可能地分散，扩大其业务范围，避免风险的集中。保险人对风险的分散一般采用核保时的分散和承保后的分散两种手段。第一节保险经营概述3.风险分散原则—

5、—手段：核保时保险人对将承保风险责任进行控制，防止被保险人对保险产生依赖和道德风险的发生。控制保险金额；规定免赔率（额）；实行比例承保；规定按实际损失赔偿；承保后的分散：再保险；共同保险。第一节保险经营概述3.风险选择原则——是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额要有充分和准确的认识，并作出承保或不保或有条件承保的选择。表现在两个方面：一是尽量选择同质风险的标的承保，从而使风险能从量的方面进行测定，实现风险平均分散；二是淘汰那些超出可保风险条件或范围的保险标的。第一节保险经营概述风险选择按发生的阶段不同，可分为：A

6、、事前选择指在签订保险合同时，即保险合同成立前实施的选择。保险人在承保前考虑决定是否接受投保。事前选择按内容划分可以分为：对人和物的选择。B、事中选择指保险合同生效后至合同到期前这段时间C、事后选择指对已发生的保险业务进行分析和研究。是指保险人对保险标的物的风险超出核保标准的保险合同作出淘汰的选择。事后三种方式：期满不续保；注销合同；解除合同；第二节保险经营的主要环节一、展业（营销）（一）展业的概念展业——争取客户、推销保险单，保险人开展保险业务的一项重要工作。是其他经营环节的基础。第二节保险经营的主要环节（二）展业渠道直接展业——保险人直

7、接依靠保险机构的专业人员招揽业务的过程。间接展业——通过保险代理人、保险经纪人开展保险业务。员工营销制——第二节保险经营的主要环节二、承保（一）承保与核保承保—是指保险人收到投保人提出的保险申请后，经审核认为符合保险条件，同意接受其投保的行为。保险承保也就是保险合同的订立过程。第二节保险经营的主要环节保险核保—是指保险人对将要承保的新业务加以全面评价、估计和选择，以决定是否承保的过程。核保工作的主要目标在于辨别投保风险的程度，并尽可能使接受承保的标的保持风险一致，即对不同风险程度的投保标的进行分类，按不同标准进行承保、制订费率，从而保证承保

8、业务的质量。第二节保险经营的主要环节二者关系：承保的质量是综合反映保险企业经营管理水平的一个重要标志。承保的主要工作是核保，即审核评估保险标的的风险，以决定是否承保，或附加何种条