优秀风险审查人员应该具备的以下素质.doc

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1、优秀风险审査人员应该具备的以下素质第一、具备工作的协调能力、沟通能力:1、了解上报单位、人员的真实意图第一种：认为项目条件好，很希望批准，坚持要求上级态度很坚决第二种：可做可不做，上级批准就做，上级不批准就不做。经办单位或人员对项目的风险性把握不大，故以上级批复为准第三种：经营单位自身不想做，对外难以推辞，借上级之手否决2、善待反映项目情况的人员或单位意识到贷款就算利润、业务员拉到的单就算为公司创造利润、面对催问，要从容应对，灵活按照规定办事。3、给项目经理陈述的意机会，让项目经理发表看法，审查人员发表看法，再做决定！4、对补充资料的要求要有次数限制

2、1)事前看透资料，一次性将需耍补充的资料和需调查的情况，通知经办人员2)及时解决手上未审查的项目5、审査人员要做好传导作用一对下面的情况积极向上反映、6、处理好原则性和灵活性问题一避免看似遵守规定，实则怕担责任,推诿扯皮，明哲保身。7、当好教练员、发挥指导作用1)提醒业务部门，选择符合公司规定的项B2)申请项目金额要符合实际情况，3)落实确定、谈妥客户对贷款的实际需求，避免审批吋，或者审批通过时修改复议4)提高上报的调查报告质量，避免事后不断补充材料，影响工作效率5)减少上报不真实的急件，打乱正常的工作次序8、信贷审批不是管、卡、压1)对不熟悉业务风

3、险的经营单位或人员，耍耐心指导，提高其水平2)对于与常规做法不一致的要求，不是简单否决，而是了解情况，区别对待，好的加以总结，成为新业务的增长点。坏的予以否决3)上级对拟批复下级的项冃，事前应尽量与下级单位做好沟通，做到既可防范风险，又具有可操作性。工作做在前头，减少事后多费时间而丧失客户和商机第二、具备该岗位工作中所需要的专业素质1、风险审查岗位的作用1)把好关口，应将每笔风险业务存在的风险点提列岀来，按照发生的可能性大小加以分析2)当好参谋，同意做，不同意做，达到条件后才做。提出可选择方案和倾向性意见，供审批人最后审批吋参考1)提高信息、除业务部

4、门提供的信息外，从行内行外提供多种渠道收集相关信息，为有权审批人提供决策依据2、审查人员的知识结构一融、法律、财务、授信、国际贸易及融资，行业分析3、审查人员应对业务的合规性作出审查4、合格的审查人员应该具备的素质：1)全面的知识——金融彳亍业法规，公司规定制度；企业经营特点和资金运作规律；信贷业务知识、信贷业务的运作原理、产品特点、风险环节和控制措施。2)工作能力——调查分析能力、逻辑推理、数学计算、写作能力、交流沟通能力、汇报表达能力、解释说明能力、总结提高能力3)实践经验——业务信贷经验4)基础知识——文字写作，电脑操作，快速阅读5)基本技能—

5、—金融、会计、财务、法律、结算、外语(？)5、信贷审査人员必须有责任心1)认为没有审批权、不仔细审查材料、应付写审查意见上报2)提出问题、不仔细分析、留给领导解决6、保证审批速度——该严的严，该快的快，理顺关系。7、审査人员要能基本判断项目的好坏1)条件好的，容易批准2)条件坏的，可予以否定3)不易判断的，需深入了解才能确定8、审査内容1)材料的齐全性资料清单、分类排序、未提供的说明理由,原件，复印件。2)材料的真实性3)统一的审查标准——避免仁者见仁，智者见智、按照公司规定的制定统一的审查标准，把该审查的方面都审查到银行信贷应审查的标准：一借款人的

6、基本情况二用途和还款来源三借款条件一贷款金融，期限，利率，还款方式四审查担保条件五审查信用记录六审查综合效益七审查贷款风险八审查结论和建议19、写好审査报告审査报告不是调査报告、少讲基本情况，多讲分析情况解决三个问题：发放该笔贷款都存在哪行风险？风险发生的可能性多大，是否有相应的控制手段覆盖这些风险？是否应该发放该笔贷款?10、不断改进、提高效率。急件率指标考核补充率指标考核复议率指标考核11、要防止造假资料1）企业造假2）内外造假3）内部造假12、辨别造假的手段1）从审查的书面材料中发现蛛丝马迹2）仔细审查财务资料，找出虚假疑点3）通过计算发现问题

7、4）审查对账单5）交叉检验，进行验证第三：不合格的风险审查人员容易出现的缺点1、审查工作中出现的以下问题缺点1）对一线业务部门下力气、花功夫得出的调查材料，深入分析研究不够，轻易否决意见上报——对市场部不负责2）对下面送来的项目材料，审查发现问题后不去彻底了解清楚，而是把情况不明的半成品审查意见上报给有权审批人一一对口己部门领导不负责3）将审查报告写得像调查报告，提不出贷款项目的风险点4）将风险全部罗列出来，但是该风险在实际中发生的可能性有多大，未作进一步分析5)动态分析不够，未结合经济行业、企业的最新情况5)评论式审查意见，议论一番不知所云，观点不

8、明，论据不清，没有较明确的意见6)只提出项目存在的问题，不善于提出解决问题的方案供领决策或经营单位控制风险。