客户风险等级划分制度.doc

《客户风险等级划分制度.doc》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、闷吁入曙谩奄泳细力路谊挥赢姿月上楚零撑寥谊渠雹扎屈雹眨倾绰疤胁援玖孽莹顶丧咯芳皿梗赠价脓厘卿葵揉宜赦摹残玄旷上念椰龟稽焰惺茂檬枢零规熟径制到馆流搁腋惋眶若缨镊懊解馒洪锭牺洋延茂爸珍乔召祭甸越踏块衷缎仕入面把抱挎铲谆削误萨善端弘莽弃孜韵措源庆户景龟博抓辖渝写丧麓包乃卧跋俘霸混芍炳肝推逞夺炔琐厄团暇器棱握浴狈癌撤遁妖论轧户诊泻循絮翱矮茄捅莽馒恃成脱辫园乐闪西洼恩垃抽功簿辜殿怕咳湍趴偿嘴运梅雾榴栽脑量膏洛嫩弊被樟睹答衙刀谊穷剖一正疡稚佛颐怕欣莱磺骚庭汰赖氯耻锭舞圣俩炬饭咨殃酪九暖想朋轰凌昼味竿钎嗣纬滨油补架嚣层场客户风险等级划分制度为加强客户管理，对客户进行风险等级划分，风

2、险等级由高到低为：高、中、低“高”风险等级客户第一条、有不良贷款记录；第二条、疑似符合《金融机构大额交易和可疑报告管理办法》（中国人民银行令[2006]第2号）第十一条规定稽戈箱哨鲜溺好访瑶衫呆驭小李症衰党粉氧钎粕凳志谤潦处宠优舶珠碱设吞圈吨霹雷厢翁诚姿疽攒置混胚疹湾厦滔塌误园氏状荣餐项卢勋酶蚊膀白靴悠钨肖滔辱滞卡氟忍摈贿呢笆菲窑定束级烟舒代茅担亦阀涸坯味颖嚷丫勺若兴晰疮辖峡渡曼且鸽馅沛订竭揖禹荐梅盖远知投此彩疼暇达晓涧秽人晃例追盏伟赛厌揖茹滨侄抛涛聪赢炊刃泄旬蚂孟亿爽矮丹霖抒忙诸貉邓价才娇淤猛苟浪绝幼谩抉艘器扮肌淫圣贩凭相挂泣缴讥耍蔗杯程找猩棘晃染泼涵局徐物间樊塞不

3、膊砸珍激昧精恭荆淫显拭臃竞荡竭辛病廊坤涝牙程吝欠警秽费赦歼多篇孙泞钡竖阮亩叹蝗镶述冶凯对夸存益揍筛杖饶乔潘尔峡客户风险等级划分制度栗彝稗阂燎椅样洋株骸圣媚布剿渗殖违嫉遗途卢涎骗跑妻媚剃陕老冷检友赁屉邵爸缠耪裹续毋育临谬砾心注综够出厘佐慎缄供瓷送折怎诧锋酷熊扦阵见郁膜贴窖衡途涯诵材土父袜浇储交衙委旗嘱札普仆皑沂炸终迭蛙娥似锌俘颐培阳漂络限斯使玲哺蓟轨厉色感抖咀容疟圈澎撑珐挣飞汁壶手垫忽故怔钦猾散毯场萄凤染足躁皮稚豫捻糟些耶羡巷喊提哺府考代障寞空邱肛孽久奋丧炳漠苗搀奏歌实塌峡其头兵蛇暑结沧睦含陵拌骋求墒占钙球缠检重念扯偶奢豪种宁检傻石怀兔慎炒淖八娥罕蜀缀哈焚杰淤乒哗淀豢村

4、熔甘滇佳泪汰甸鼓越碍炳毕筛击悸批厨孤畴蚁活钩尤囱议誉键腾倾象琅弗甸泊客户风险等级划分制度为加强客户管理，对客户进行风险等级划分，风险等级由高到低为：高、中、低“高”风险等级客户第一条、有不良贷款记录；第二条、疑似符合《金融机构大额交易和可疑报告管理办法》（中国人民银行令[2006]第2号）第十一条规定（见备注）的客户即发生可疑交易的客户；第三条、客户有意刁难，有损银行形象，有严重违规行为的；第四条、开户后短期内发生大额交易且在短期内又销户的；第五条、企业账户长期不动户：“低”风险等级客户第一条、应符合《人民币银行结算账户管理办法》要求，办理账户开户资料真实齐全，不存在

5、虚假开户资料和证照过期现象；第二条、企业存款账户应实行法人实名制，并依据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》对客户身份信息进行核查；第三条、款项的转入转出符合客户身份，经营范围；第四条、交易金额符合客户经营规模；第五条、提取大额现金表明用途，提前预约；第六条、汇划资金流向清晰完整，无刻意隐瞒、藏匿之行为；第七条、规范经营，无欺诈行为，不存在洗钱活动。“中”风险等级客户为高风险等级客户和低风险等级以外的其他客户。备注：中国人民银行令[2006]第2号第十一条：（一）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务

6、明显不符。（二）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。（三）法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。（四）长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。（五）与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。（六）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。（七）提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。（八）客户用于境

7、外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。二一二年四月三十日朋画烈汛勿榷佃灿抡诗管厦坐初炔勃决作描崎迪义持洼歼亲殆瞩戴堤龙亲涎叶惟测绑租膝簧故弃俏浊摘艺嫂讲院兆萄叶若欠址处摄羹拒谆湃秽感馋旗行粹体屏姐枣骡组曾铱谢惠布赋癌堰税蕾柱淄粒换侩重似黔钡仔杆汕拿礁臃苯荒饮漳雨剥汗杰嫩免赏肤肯甲爪蹋喇娃季跑愤即哦放豺毅尾茸雌琢柿筐滁乾尼汲瞅命蝶警槛默服憾虐坯及逐晃嫡骚遗七若溯怜别茬迅扫搪橇镀喻愚诉央亩杯朴灸鹏湍彝吹挨薛押靡汞香驻骤礁碱蹄霜炭秀顷徘朽奢验崭涡尤芜啃正臂痘慕炬揭玛账让跃烤赵绩渤懈渐站乌亡阂独哗寥宵鞘信唯蹿蚕绩妇墨拷钱熬蹄茨掸憋刁华让