2019年初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》能力提升试卷 附解析.doc

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1、2019年初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》能力提升试卷附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、20世纪60年代之后，西方各国的经济发展进入了高速增长的繁荣时期，银行变被动负债为主动负债，使得银行风险管理进入了（）。A.资产风险管理阶段B.负债风险管理阶段C.资产负债风险管理阶段D.全面风险管理阶段2、下列不

2、属于商业银行内部控制原则的是（）。A．适应性原则B．审慎性原则C．独立性原则D．有效性原则3、总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成（）。A.多法人制组织架构B.统一法人制组织架构C.矩阵型组织架构D.成本中心型组织架构第39页共39页4、某出口商为了降低货款拖欠的风险，进口商为了规避货物不能按时收到的风险，他们可以选择的最佳结算方式是（）。A.汇票B.本票C.支票D.信用证5、银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标是（）。A.项目贷款承诺B.客户授信额度C.票据发行便利D.开立信贷证明

3、6、不属于操作风险高级计量模型的是（）。A.损失分布法B.内部衡量法C.打分卡法D.内部评级法7、商业银行的代理业务不包括（）。A.代发工资B.代理财政性存款C.代理财政投资D.代销开放式基金8、我国负责监督管理银行间同业拆借市场的机构是（）。A.中国证券业监督管理委员会B.中国银行业监督管理委员会C.中国人民银行第39页共39页D.中国银行业协会9、禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（）基本准则的要求。A．勤勉尽职B．专业胜任C．保护商业秘密与客户隐私D．公平竞争10、票据丧失后，持票人可以（），请求法院确认其

4、票据权利。A.挂失止付B.公示催告C.仿真制造D.提起诉讼11、下列属于固定收益证券的金融工具是（）。A.国债B.优先股票C.货币市场基金D.普通股票12、下列不属于票据基本特征的是（）。A.票据是流通证券B.票据是要式证券C.票据是有因证券D.票据是设权证券13、下列属于商业银行托管业务的是（）。A.跟单托收B.委托贷款业务C.代收代付业务第39页共39页D.企业年金基金托管14、根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当（）。A.耐心说明情况，取得理解和谅解B.直接

5、拒绝C.全力满足D.向上级汇报，由上级设法解决15、根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法，正确的是（）。A.外汇储蓄账户不能提供转账服务B.区分现钞和现户管理C.不再区分境内个人外汇账户和境外个人外户D.现钞和现汇执行相同的汇率#统一核算16、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。A:因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B:在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态C:设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来D:

6、设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户17、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。A.净稳定融资比率B.流动性覆盖比率C.流动性缺口比率D.核心负债比例18、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（）。A．土地储备贷款B．个人住房贷款第39页共39页C．房地产开发贷款D．法人商业用房按揭贷款19、将金融市场分为货币市场和资本市场两类，两种分类的标准是（）。A.金融交易的对象B.金融交易成交时约定的付款时间C.金融交易对象的期限D.金融交易的层次20、列关于经济危机与金融危机的

7、说法，正确的是（）。A.金融危机包括了经济危机B.经济危机在一定条件下可转化为金融危机C.金融危机有可能发展为经济危机D.金融危机比经济危机的规模与破坏力更大21、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。A.现金缴存B.借款业务C.转账结算D.现金支取22、（）表示每获取一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用。A.成本收入比B.定活比C.净稳定资金比例D.存贷比23、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（）。①普通破产债权②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用第39页共39页③破产人欠缴的税款④破

8、产费用和共益债务A．①—②—③—④B．④—②—③—①C．②—①—③—④D．②—③—①—④24、2006年我国新推出的国债形式是（）。A.记账式国债B.凭证式国债C.电子式国债D.实物式国债25、我国金融债券的发行主体不包括（）。A.政策性银行B.商业银行C.企业集团财务公司D.上市公司26、对于依法应当取得行政许可的